Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как мошенники оформляют кредиты на людей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.
Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?
Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.
Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:
-
Найти свою кредитную историю.
-
Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.
-
Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).
Персональные данные и их защита
В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:
- о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
- о регистрации и расторжения браков,
- об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
- о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
- о ранее выданных паспортах,
- о ранее выданных загранпаспортах,
- об ИНН (по желанию),
- о группе крови и её резус-факторе (по желанию).
Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.
Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.
Проверьте свою кредитную историю
Чаще всего незаконно полученные данные мошенники используют для получения кредитов обманным путем. Получив деньги, они исчезают, а сам заём приходится отдавать тому человеку, чьи персональные данные были использованы для этой операции. Часто, доказывать тот факт, что вы не брали кредит, приходится очень долго и сложно и не всегда это заканчивается успехом.
Поэтому, мы рекомендуем периодически проверять свою кредитную историю. Для этого нужно обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) и запросить отчёт. На портале Госуслуг вы можете запросить сведения о БКИ, где хранится ваша кредитная история. Как правило, в каждом БКИ можно 1-2 раза в год бесплатно получать отчёт о вашей кредитной истории. Рекомендуем это делать периодически. Кроме этого, вы будете знать, какие банки и когда запрашивали к ней доступ. Ситуация должна насторожить, если в указанные в отчете банки вы не обращались за кредитами.
Если вдруг вы увидели там, что на ваше имя был оформлен кредит, или даже если получен отказан на выдачу, стоит немедленно обратиться в банк за разъяснениями.
При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.
Способы получения паспортных данных
Удивительно, но порывшись в Интернете, можно найти очень много ресурсов, которые предлагают купить те самые паспортные данные, даже за сравнительно небольшие суммы. Почему же так происходит? Очень часто потенциальные жертвы сами добровольно их выдают. Регистрируясь на всевозможных «очень серьезных» сайтах знакомств, принимая участие в каких-то онлайн конкурсах или розыгрышах, люди автоматически переходят в группу риска.
Другой распространённый путь – это передача паспортных данных конкретного лица или лиц работниками банков, кредитных союзов, колл-центров и тому подобных структур.
Для сотрудника таких учреждений при увольнении не составит большого труда скопировать данные своих бывших клиентов на какой-то носитель, а потом продать их мошенникам. И служба внутренней безопасности далеко не всегда в состоянии помешать этому, ведь такая техническая операция – минутное дело.
Люди, в первую очередь пенсионного возраста, и сами частенько сдают себя мошенникам. Игнорируя информацию о личной безопасности от серьезных банковских структур, они выбалтывают по телефону не только данные своей карточки, но и данные своего паспорта, необходимые якобы для получения финансовой помощи или уточнения какой-то очень важной информации.
Детям надлежит проводить соответствующую разъяснительную работу со своими престарелыми родителями по поводу сохранности личных паспортных данных.
Но, в сущности, жертвой махинаций с паспортными данными может стать практически любой гражданин.
Как защитить свои данные и деньги от мошенников
- Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
- Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
- Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
- Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
- Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
- Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
- Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя
1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты
Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.
Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.
Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.
Кто не может требовать копию паспорта
Если у вас где-то требуют копию паспорта, и у вас есть сомнения в надёжности этого места, то есть смысл запросить соглашение об обработке персональных данных и познакомиться с ним. Если соглашения нет, то получать и хранить копию паспорта организация не имеет права.
Для типичных случаев копия паспорта не требуется для:
- Копия паспорта не нужна при возврате товара в магазин. Процесс возврата регулирует Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей».
- Копия паспорта не нужна при любых обращениях в поликлинику.
- При оформлении документов на ребёнка во время поступления в детский сад и школу.
- Во время оформления бонусной или накопительной карты в магазине.
- Во время трудоустройства работодателю копию паспорта не нужна. Для заключения трудового договора требуется лишь ввести паспортные данные.
- Это касается любых договоров — для них не нужна копия паспорта, а нужно только указать необходимые данные в бланке.
Согласитесь, что на практике редко кто начинает спорить с тем, кто просит копию паспорта, а мирно её отдаёт, особенно если от этого зависит что-то важное для владельца документа, например, принятие на работу, получение кредита или возможность снять жильё. Это нормальная практика, несмотря на нарушение законодательства. Поэтому рекомендуется хотя бы следовать самому первому совету и написать на копии паспорта кому она была выдана и с какой целью.
Ответственность за использование персональных данных в мошеннических целях
Существует уголовная и административная ответственность за использование чужих персональных данных. Наказание зависит от целого ряда факторов. Выносится в судебном порядке.
Согласно статье 13.11 КоАП, административная ответственность применяется в случае нарушения порядка обработки, использования и сбора данных.
Карается штрафом в размере:
- 300-500 р. для физических лиц;
- 500-1000 р. – должностных лиц;
- 5000-10 000 – юридических лиц
Права гражданина защищает Закон «О защите персональных данных». В данном документе оговариваются основные правила использования и передачи конфиденциальной информации.
Уголовная ответственность предусмотрена тремя статьями УК РФ:
- 137 – публичная демонстрация сведений личного характера, нарушение границ личной жизни. Карается штрафом в размере до 200 тыс. рублей, лишением свободы на срок до 2 лет. Должностным лицам грозит уплата штрафа от 100 тыс. рублей, либо тюремный срок до 4 лет;
- 140 – предоставление должностным лицом заведомо ложных сведений владельцу документов, понесшее за собой причинение вреда. Грозит штрафом до 200 000 рублей, лишением свободы на срок до 18 месяцев, снятием с должности и вынесению запрета на занятие конкретной деятельности на 2-5 лет;
- 272 – неправомерный доступ и использование конфиденциальной информации. Физическому лицу грозит лишение свободы до 2 лет и штраф до 200 тыс. рублей. Должностному лицу – до 5 лет и штраф от 100 тыс. рублей
Решения об уголовном наказании выносятся крайне редко, вследствие проблематичности проведения расследований. Как правило, виновники оплачивают лишь небольшие штрафы.
После компрометации — уничтожить
«Если вы уверены в компрометации карты, вы потеряли ее или она была украдена, не раздумывая, обращайтесь в банк для блокировки счета. Сделать это можно из мобильного приложения или по телефону, указанному на официальном сайте», — говорит директор по стратегическим коммуникациям Infosecurity Softline Company Александр Дворянский.
Как тревожный звонок стоит рассматривать и получение смс-сообщения от банка с запросом кода подтверждения операции или с отказом банка выполнить операцию. В этом случае также имеет смысл оперативно перевести все денежные средства на другой счет через интернет-банк или заблокировать карту, так как, скорее всего, злоумышленники «прощупывают» пользователя.
Что такое паспортные данные и как они защищены
Согласно “Положению о паспорте гражданина РФ”, утвержденному постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года № 828 (ред. от 05.06. 2021 года), основным документом, удостоверяющим личность, а также гражданство жителя России, является его паспорт. Получают документ в 14 лет, затем меняют в 20 и 45 лет. Каждое удостоверение имеет уникальный код – серию и номер.
Серия – 4 цифры, две из которых соответствуют региону, где выдан документ, а две другие – году выпуска бланка паспорта. Номер – это 6-значный код. Кроме цифровых, к паспортным данным относятся еще сведения об органе, выдавшем документ, и дата выдачи.
Паспортные данные строго индивидуальны для каждого гражданина, они входят в понятие личных данных и защищаются законом РФ (Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”). Согласно ФЗ, каждый, кто использует персональные данные гражданина в силу служебной необходимости, имеет обязательство не разглашать их. Несоблюдение законодательства влечет серьезную ответственность, предусмотренную Роскомнадзором.
Совет тут можно дать универсальный — не разбрасываться паспортными данными в сомнительных местах и вообще лишний раз не светить копиями документа. Особенно в интернете, ведь то, что один раз оказалось в сети, обязательно сохранится в архивах и останется там надолго. Конечно, в большинстве случаев мошенничеств вы легко докажете свою непричастность, но потраченных на это времени и нервов вам никто не восстановит.
Подписывайтесь на наш Яндекс.Дзен, чтобы не пропустить крутые статьи
Telegram-канал с лучшими скидками и оперативным обновлением новостей
Geekville во «Вконтакте» — наша группа со всем актуальным контентом
Можно ли защитить себя от мошенничества с паспортными данными
Полностью уберечь себя от мошеннических действий невозможно. Владельцу паспорта следует быть аккуратным при передаче данных. К примеру, стоит отказаться от услуг интернет-магазинов, требующих предоставления паспортных данных. С большой долей вероятности, они попадут в базу данных мошенников. Исключение из правил – зарубежные ИМ.
Помните, что:
- Персональные данные каждого человека защищены законом;
- Вы можете отказаться от предоставления оригинала или копии паспорта посторонним лицам, без законного основания;
- При передаче копии паспорта или каких-либо данных, вас обязаны ознакомить с политикой конфиденциальности и предоставить заявление на согласие с обработкой персональных данных
Банковские служащие, сотрудники отдела кадров и прочих организаций не имеют права использовать в мошеннических целях чужие паспортные данные, а также передавать их третьим лицам.
Однако, не исключен риск запугивания, шантажа, желания получить личную выгоду. В этом случае, сложно уберечься. Риск утечки данных существует всегда, несмотря на осуществление пристального контроля за их работой.
Что такое паспортные данные и как они защищены
Согласно “Положению о паспорте гражданина РФ”, утвержденному постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года № 828 (ред. от 05.06. 2021 года), основным документом, удостоверяющим личность, а также гражданство жителя России, является его паспорт. Получают документ в 14 лет, затем меняют в 20 и 45 лет. Каждое удостоверение имеет уникальный код – серию и номер.
Серия – 4 цифры, две из которых соответствуют региону, где выдан документ, а две другие – году выпуска бланка паспорта. Номер – это 6-значный код. Кроме цифровых, к паспортным данным относятся еще сведения об органе, выдавшем документ, и дата выдачи.
Паспортные данные строго индивидуальны для каждого гражданина, они входят в понятие личных данных и защищаются законом РФ (Федеральный закон РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”). Согласно ФЗ, каждый, кто использует персональные данные гражданина в силу служебной необходимости, имеет обязательство не разглашать их. Несоблюдение законодательства влечет серьезную ответственность, предусмотренную Роскомнадзором.