Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Допускается покупка дома, который построен на участке с разрешенным видом использования «для индивидуального жилищного строительства». С марта 2020 года закон позволяет распоряжаться сертификатом с целью покупки дачного дома. Важное условие: дом должен быть приспособлен для проживания на протяжении всего года. Если здание самовольно построили, ПФР не согласует перевод средств второй стороне сделки.
С какими ограничениями можно столкнуться, покупая квартиру
Большинство семей тратят материнский капитал на квартиру. Допускается его использование только на конкретные цели:
- первоначальный взнос по ипотеке;
- полное/частичное погашение долга по ипотеке;
- оплата части стоимости квартиры;
- строительство и реконструкция частного дома.
Запрещается:
- покупать земельный участок;
- покупать жилье в аварийном состоянии или под снос;
- покупать долю жилплощади, если это неизолированное помещение с отдельными выходами, коммуникациями;
- совершать сделки ранее истечения трех лет с получения сертификата (исключение — случаи распоряжения на ипотечное кредитование).
Кто имеет право на получение маткапитала?
Получить материнский капитал может женщина, которая родила или усыновила первого ребенка с 2020 года и позже, либо второго или последующего ребенка с 2007 года и позже. Ребенок и мама должны быть гражданами РФ, а вот место жительства значения не имеет.
Мужчина также может получить сертификат, но только в некоторых ситуациях:
- если мама ребенка умерла,
- мама ребенка признана безвестно отсутствующей,
- мать ребенка была лишена родительских прав через суд,
- мама ребенка совершила преступление против личности ребенка,
- отец – единственный родитель, где ребенок родился от суррогатной матери.
Если и мужчина утратил право на материнский капитал, то получить поддержку от государства могут и сами дети – несовершеннолетние и те, кто еще не достиг 23 лет и учится по очной форме обучения. Если детей несколько, то сумма капитала будет разделена между ними.
На что можно потратить материнский капитал?
Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.
Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:
- на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
- на первоначальный взнос по ипотеке,
- на покупку жилья без ипотеки,
- на строительство дома.
Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).
Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:
- банки с лицензией,
- ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
- ФГКУ «Росвоенипотека»,
- Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.
Можно ли покупать у родственников? Закон не запрещает этого делать, однако, ПФР пристально следит за такими сделками и относится к ним с подозрением, что вы таким образом хотите обналичить капитал и оставить деньги внутри семьи.
Составление договора купли-продажи
Перед тем как продать квартиру с материнским капиталом, нужно правильно составить договор купли-продажи. Самый простой способ – бесплатный. Достаточно найти образец в интернете скачать его. Но если использовать материнский капитал для того чтобы была куплена квартира, лучше обратиться к юристу, чтобы договор был составлен профессионалом.
Обычно услуги юриста по составлению договора стоят символические суммы. Эта работа поставлена на поток, поэтому проблемы практически никогда не возникают. Юрист не только проконтролирует правильность составления документа, но и прояснит некоторые индивидуальные особенности каждого процесса. Например, если дополнительно оформлялась ипотека.
Можно ли совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без ипотеки
Да, покупка жилья с привлечением материнского капитала может состояться без ипотечного кредитования, только в случае, если ребенку исполнилось 3 года. Это относится к случаям, когда семья собственными силами накопила на новое приобретение. Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заемных средств. Этот вариант удобен, ведь здесь отсутствуют сложные организационные вопросы, связанные с поиском и оплатой жилплощади. Чтобы совершить приобретение жилья с помощью материнского капитала, заключается договор купли-продажи, где обязательный пункт – информация о том, что недостающая сумма будет перечислена продавцу из Пенсионного Фонда по безналу. Срок поступления денег – около одного-двух месяцев.
Пошаговая инструкция с описанием этапов
Так как же купить жилье с использованием МК? Это происходит по довольной сложной процедуре. Для начала нужно получить сертификат в Пенсионном фонде. Затем нужно не просто купить квартиру, а еще и зарегистрировать на нее обременение в пользу продавца, поскольку часть средства будет внесена отдельно. Только после перечисления денег фондом на счет продавца данное обременение снимается.
Порядок действий, при покупке недвижимости с использованием МК, таков:
- получение сертификата на маткапитал в Пенсионном фонде РФ;
- выбор квартиры или комнаты в коммуналке;
- оформление договора купли-продажи и его регистрация в Росреестре;
- оплата части средств за квартиру наличными и подача документов в Пенсионный фонд;
- расчет с продавцом после перевода средств материнского капитала на счет продавца.
Отказ ПФР в перечислении материнского капитала на покупку жилья
Существует множество причин, по которым Пенсионный фонд РФ может отказать гражданину в выплате средств материнского капитала для оплаты приобретаемого объекта жилой недвижимости.
Запомните! Наиболее распространенными из этих причин являются:
- несоответствие приобретаемого объекта жилой недвижимости установленным требованиям;
- приобретение объекта жилой недвижимости у лиц, имеющих близкое родство с гражданином;
- покупка доли в объекте жилой недвижимости, которую невозможно разделить на всех членов семьи;
- приобретаемый объект недвижимого имущества расположен за пределами Российской Федерации;
- сотрудники пенсионного фонда приходят к выводу, что сделка совершается для обналичивания средств материнского капитала;
- сертификат на материнский капитал оформлен на другое лицо.
Любая из вышеперечисленных причин приведет к отказу в выплате средств материнского капитала.
Средства материнского капитала, не оформляя ипотеку, можно направить на компенсацию затрат на приобретение таких объектов жилой недвижимости, как квартира, жилой дом, комната, доля в объекте жилой недвижимости, земельный участок для возведения жилого дома.
В случае если приобретаемый объект жилой недвижимости соответствует установленным требованиям, пенсионный фонд перечислит средства материнского капитала на соответствующие банковские реквизиты.
Пенсионный фонд может отказать в перечислении финансов на счет продавца, если:
- приобретенное жилище ветхое либо находится в аварийном состоянии (непригодно для проживания);
- жилплощадь приобретена одним супругом у другого;
- приобретена комната в однокомнатной квартире;
- приобретена доля недвижимости;
- право собственности на жилье еще не зарегистрировано;
- сертификат на маткапитал оформлен не на заявителя.
Предварительная консультация со специалистами пенсионного органа поможет избежать отказа.
Что делать, если отказ от госоргана уже получен? Есть несколько вариантов развития ситуации:
- обжалование отказа чиновников в судебном порядке;
- вложение собственных средств вместо денег пенсионного;
- взять ипотеку и рассчитаться с продавцом;
- расторжение купчей (когда продавец отказывается от расторжения, дело решает суд).
Какие документы нужны для покупки квартиры на материнский капитал
Если родители планируют привлечь средства материнского капитала для покупки жилья, то им не обойтись без сбора нужной документации. Причем нужно еще знать о том, куда и какие документы подавать, а также особенности проведения оплаты.
Необходимые документы
Если родители решили использовать вариант с долевым строительством, то им потребуется следующая документация:
- образец заявления на выдачу сертификата. Получить его можно в ПФ. Сам капитал выдают непосредственно после рождения второго малыша. Также бланк заявления на получение сертификата можно скачать на веб-ресурсе Пенсионного фонда;
- оригинал паспорта лица, от имени которого подается заявление;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- оригиналы документов о рождении детей. Причем в свидетельствах должны присутствовать штампы, подтверждающие, что малыши являются гражданами РФ.
Проверка поданных документов длится около месяца. После ее завершения, заявителю высылается уведомление по месту его прописки. Это время можно использовать для поиска застройщика, согласного использовать материнский капитал.
На следующем этапе составляется договор купли-продажи, в котором нужно прописать все аспекты и тонкости сделки. Если сделать все юридически грамотно, то закон однозначно будет на стороне покупателя.
Если родители решили купить жилье с помощью кооператива, то им нужно собрать такой пакет документов:
- заявление о предоставлении сертификата, который удостоверяет право на получение материнского капитала;
- свидетельство о пенсионном страховании;
- паспорт;
- копию договора, подтверждающую, что заявитель действительно является членом кооператива. Причем эту копию необходимо нотариально заверить;
- копию справки от строительной организации.
Отказ ПФР в перечислении средств
В обязанности ПФР входит контроль за использованием средств маткапитала. Каждый конкретный случай тщательно рассматривается специалистами ПФР, изучается сам объект недвижимости. По результатам этой работы заявитель может получить отказ в перечислении денег материнского капитала на покупку жилья. Это происходит в таких случаях:
- Если объект недвижимости не соответствует существующим нормам и не может считаться вариантом улучшения жилищных условий. Здесь следует добавить, что требования к жилью в городах и деревнях могут отличаться.
- Если предполагается покупка недвижимости у ближайших родственников. Несмотря на то, что в законодательстве предусмотрена возможность покупки жилья у родственников, есть круг лиц, сделка с которыми невозможна, если идет речь об использовании средств маткапитала. К таким родственникам относятся мать/отец, братья/сестры, бабушки/дедушки обладателя сертификата. Все подобные случаи расцениваются, как незаконное обналичивание материнского капитала.
- Если в выбранном объекте невозможно выделить доли на каждого члена семьи. По закону, в жилье, приобретаемом с использованием средств маткапитала, должна быть доля каждого члена семьи. Это не означает, что каждый член семьи получает по 1/4 части (если в семье 4 человека). Согласно закону, дети получают свою часть только из средств маткапитала. Остальные деньги (собственные средства семьи) считаются совместно нажитым имуществом супругов и, следовательно, делятся пополам между ними. Получается, что доля есть у каждого члена семьи, но у родителей и детей эти доли совершенно разные. Выделенная часть каждого члена семьи для удобства и наглядности указывается в виде дроби.
- Если объект недвижимости расположен за пределами РФ.
- Если сотрудниками ПФР обнаружена попытка незаконного обналичивания средств маткапитала.
- Если заявитель попытался воспользоваться сертификатом, оформленным на другое лицо.
Покупка по договору купли-продажи
При покупке недвижимости могут использоваться средства маткапитала, даже если не требуется ипотека. В обязанности покупателя входит заблаговременно предупредить продавца о своих намерениях. Нужно скачать о том, что будут использованы средства маткапитала.
Из-за длительности обработки заявки в ПФР (1-2 месяца) не каждый продавец соглашается на такие сделки. Но если покупатель уже заручился согласием продавца, остается выбрать форму договора купли-продажи. Их может быть две:
- Договор с отсрочкой. В данном случае предусмотрена передача задатка продавцу, его размер — это все деньги за вычетом средств материнского капитала. После того, как ПФР одобрит заявку, остальные средства также поступят на счет продавца.
- Договор с рассрочкой. Небольшую сумму покупатель отдает продавцу в виде первоначального взноса, а остальная разбивается на части и вносится в соответствии с договоренностью.
При покупке квартиры с помощью маткапитала можно назначить собственником себя или ребенка. В первом случае ребенку все равно выделяется доля. Ее размер не указан в законе, поэтому это может быть незначительная часть, но чаще всего родители отдают ¼.
Допустимо выкупать жилье у родственников, в том числе бабушек и дедушек. Однако государство не позволяет обналичивать деньги, поэтому такая сделка будет находиться под более пристальным вниманием, чем покупка квартиры у незнакового человека. Требования к недвижимости:
- квартира находится в России;
- это жилое помещение (не гараж, дача и т. д.);
- объект качественный, то есть МКД не ветхое/аварийное/под снос.
Покупка доли возможна только при условии, что это изолированное помещение в многокомнатной квартире, то есть полноценная жилая единица. Также родители, например, могут купить одну половину дома, если им уже принадлежит вторая.
Стоит с умом подходить к покупке квартиры, потому что продать ее будет сложно. Такая возможность есть, но придется нанимать нотариуса. Если в процедуре будет допущены ошибки, сделку посчитают незаконной и покупатель пострадает. К тому же, при продаже требуется согласие всех собственников, даже если родители развелись и отец не поддерживает связь с семьей.
Также стоит обратить внимание, что маткапитал не выплачивается наличными. Если это сделка без ипотеки, то ПФ перечисляет средства на счет продавца. Это невыгодно для бывшего владельца, поэтому часто он указывает в договоре купли-продажи, что передача объекта состоится только после оплаты всей стоимости.
Возможные причины отказа и подводные камни
Пенсионный фонд может отказать в выделении средств МКП на приобретение жилища. Причины:
- жилье не соответствует санитарным или жилищным правилам, нормам износа или требованиям законодательства РФ;
- приобретается доля, недостаточная для выделения изолированного помещения;
- в тексте договора или заявления имеются ошибки и неточности;
- в договоре долевого участия написано об участии в инвестиционном проекте, что не позволяет использовать средства из МКП;
- у ПФР возникли сомнения в законности строительства дома при оплате взноса по ДДУ, ЖСК или ЖНК.
Оформление квартиры в собственность
Законодательно определено, что при оформлении приобретаемой недвижимости обязательно должно быть осуществлено распределение доли детям по материнскому капиталу, вне зависимости от их даты рождения. Кроме того, закреплена норма и о том, что купленная квартира должна принадлежать не только детям, но и обоим супругам.
При обращении в ПФР заявитель обязан предоставить расписку о том, что приобретаемое жилье будет оформлено в долевую собственность. Расписка в обязательном порядке подлежит нотариальному заверению.
Справочная информация: В компетенцию сотрудников ПФ, как и в компетенцию других органов не входит последующая проверка данного факта. Фактически проверить факт того, что квартира или дом оформлены в долевую собственность всех членов семьи, отсутствует.
Но если разделение долей по материнскому капиталу не будет осуществлено правильно, то любой ребенок, достигший совершеннолетия, или супруг (супруга) могут в судебном порядке оспорить данные действия. Тогда все манипуляции с недвижимостью, производимые ранее, будут признаны не действительными.