Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Прежде чем взять ипотечный кредит на длительный срок, молодой семье следует сопоставить все положительные и отрицательные стороны. Часто банки, пользуясь острой потребностью молодоженов в жилье и их неосведомленностью, вынуждают оформить займ на грабительских условиях.
Необходимые документы для оформления ипотеки молодой семье
Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, молодой семье надо собрать следующий пакет документов:
- паспорта российского образца от обоих из супружеской пары и созаемщиков (если таковые будут присутствовать);
- свидетельство о бракосочетании;
- бланки о рождении детей, если они есть в семье;
- выписка о прописке или справку №3 из УФМС (при временной регистрации);
- копии трудовой книжки;
- документальное подтверждение всех имеющихся доходов, если нет зарплатной карты банка, где берется ипотека (например, справка 2 НДФЛ);
- сертификат об участии в какой-то жилищно-социальной программе.
Если берется кредит под залог недвижимости, то надо еще предъявить свидетельство о праве собственности на нее.
Когда молодой семье одобрят ипотеку без первоначального взноса, надо будет еще донести:
- документы на купленную жилплощадь;
- оценочный акт;
- полис страхования жизни и здоровья (в случае необходимости).
Какая опасность может подстерегать заемщиков ипотеки без первоначального взноса:
- Ипотеку изначально выдают под минимальную ставку (от 5 до 7%), но в договоре дополнительно приписывается 2-3% в качестве ежемесячного комиссионного сбора. Это в итоге создает достаточно солидную переплату – около 40%, поскольку комиссия начисляется не на остаток, а на основной долг.
- На начальном этапе банк предлагает 2 варианта исполнения своих долговых обязательств – стандартно и аннуитетными (равными) платежами. Обычно убеждают заемщиков выбрать второй вариант из-за кажущегося удобства. Только в первом случае переплата по кредиту оказывается значительно меньше.
- Досрочное погашение займа после выплаты 30% задолженности становится невыгодным, а порой, невозможным по договорным условиям.
- Для страхования возможных рисков банк может настоятельно предложить свою страховую компанию, где стоимость услуг будет выше, чем в других. Тогда надо затребовать документы, обязывающие заемщика страховаться именно у предложенного страховщика. А также рекомендуется потребовать предварительно составленный договор страхования и тщательно его изучить. Часто страховщики намеренно добавляют условия для поднятия стоимости полиса.
Xopoшo, я peшилcя нa ипoтeкy. Кaкoв пopядoк дeйcтвий?
- 3aпoлнитe aнкeтy-зaявкy – этo мoжнo cдeлaть в oфиce бaнкa, в интepнeт-бaнкингe. Кaк пpaвилo, paccмaтpивaeтcя зaявкa в тeчeниe 1-14 днeй в зaвиcимocти oт peглaмeнтa бaнкa;
- B cлyчae oдoбpeния пoдбepитe вapиaнт пoдxoдящeгo жилья в yкaзaнный бaнкoм cpoк – oбычнo 3-4 мecяцa;
- Пpeдocтaвьтe бaнкy пaкeт дoкyмeнтoв пo выбpaннoмy oбъeктy: пpaвoycтaнaвливaющиe дoкyмeнты, тexничecкий и кaдacтpoвый пacпopтa, выпиcкy из EГPН, выпиcкy из лицeвoгo cчeтa, oцeнкy pынoчнoй cтoимocти жилья и дpyгиe дoкyмeнты пo тpeбoвaнию бaнкa.
- Ecли бaнк oдoбpит cдeлкy пo выбpaннoмy oбъeктy, пoдпишитe дoгoвop кyпли-пpoдaжи и кpeдитный дoгoвop.
- Пocлe пoдпиcaния зapeгиcтpиpyйтe пepexoд пpaвa, вaшe пpaвo coбcтвeннocти и ипoтeкy.
- Пocлe peгиcтpaции paccчитaйтecь c пpoдaвцoм и пoдпишитe aкт пepeдaчи квapтиpы.
Дaлeкo нe вce бaнки дaют ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Кoгдa нaйдeтe opгaнизaцию, гдe дaют ипoтeкy бeз пepвoгo взнoca нa пoкyпкy жилья, yтoчнитe пopядoк oфopмлeния y cпeциaлиcтoв тaкoгo бaнкa. Baм пoдpoбнo paccкaжyт, кaк oфopмить ипoтeкy бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca. Bпoлнe вepoятнo, чтo выгoднee бyдeт oтлoжить пoкyпкy и нaкoпить нyжнyю cyммy зa пapy лeт.
Банк выдает ипотеку без взноса по программе «Молодая семья». Ставка — от 5,7%. Для одобрения заявки по ипотеке у вас должен быть ребенок, рожденный после января 2018 года. Деньги от государства разрешается использовать как первоначальный взнос.
-
Срок кредитования — до 30 лет.
-
Страхование жизни и здоровья.
-
Поручительство не требуется.
-
Сумма — до 12 млн руб.
Росбанк выдает ипотеку без взноса по специальной программе. Финансовая компания предлагает оформить кредит на первоначальный взнос под залог имеющегося жилья. В итоге заемщику придется одновременно выплачивать два кредита. Банк выдает ипотеку до 70% от стоимости недвижимости, остальные 30% — кредит в этом же банке на первоначальный взнос.
Условия по ипотеке.
-
Срок кредитования — до двух лет.
-
Требуются поручители.
-
Сумма — до 70% от стоимости недвижимости.
-
Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
На что можно потратить субсидию молодым семьям
Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:
- для оплаты покупки жилого помещения;
- для оплаты строительства жилого дома;
- для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
- для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
- для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
- для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
- для оплаты участия в долевом строительстве.
Можно ли приобрести жилье по договору уступки по ДДУ?
Да, по договору уступки по договору участия в долевом строительстве (ДДУ) можно приобрести квартиру в строящемся доме или еще недостроенный частный дом, если он находится, например, в коттеджном поселке. Однако первоначальный договор должен быть заключен с юридическим лицом.
Сам договор уступки может быть заключен как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом.
Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований.
Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители.
«Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.
Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя.
К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.
В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.
Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:
- Ссуда с поддержкой государства.
- Рефинансирование займа.
- Семейный капитал.
- Ипотека для военных.
Что такое первоначальный взнос
Если человек приобретает в кредит жилье, он должен иметь часть собственных средств для покупки. Эта сумма называется первоначальным взносом (ПВ). Оставшиеся средства банк предоставляет взаймы.
Минимальная сумма, которую должен иметь покупатель, составляет от 0 до 50% полной стоимости недвижимости. Банк учитывает этот показатель при оценке платежеспособности заемщика и начислении процентов.
Чем больше размер первоначального взноса, тем более выгодной будет программа. Процентная ставка может быть снижена на несколько пунктов. Вероятность одобрения кредита банком будет тем выше, чем больше собственных денег у потенциального заемщика. Срок погашения при этом будет уменьшаться. Благоприятным считается соотношение своих и кредитных средств 50 на 50.
Пошаговая инструкция по получению ипотечного кредита без первого взноса
Чтобы оформить кредит на жилье с нулевым первоначальным взносом, нужно ознакомиться с предложениями и условиями разных банков. Предварительную информацию можно получить на интернет-сайтах организаций.
Если заемщик относится к льготной категории, он должен подготовить все необходимые документы. Полный перечень можно узнать в офисе банка
Пошаговый механизм оформления:
- Претендент заполняет анкету онлайн в личном кабинете или в отделении кредитного учреждения. Предварительное рассмотрение может занять от 3 до 14 дней.
- Параллельно можно подбирать жилье.
- Если банк одобрил заявку, необходимо предоставить в офис оригинал паспорта и документы на жилье — свидетельство о собственности, экспертную оценку, соглашение об участии в долевом строительстве.
- По требованию банка предоставляются данные о залоге, справки о доходах или приводится поручитель.
- Участники льготных программ приносят соответствующие сертификаты.
- С клиентом заключается договор кредитования.
- Продавец оформляет на покупателя жилье, и банк переводит ему на счет полную сумму.
Зачем банкам первоначальный взнос
Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия по суммам минимального первоначального взноса у разных банков отличаются, однако обычно кредитующие организации предлагают клиентам самостоятельно выплатить примерно 10–20% от полной стоимости недвижимости. Чем объясняются такие требования?
Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансовой организации и клиента. Данные займы чаще всего берут на долгое время, в этот период могут произойти любые изменения у заемщика и в сфере недвижимости.
Жилищные объекты способны стать гораздо дешевле, клиент может потерять трудоспособность, в итоге кредитор рискует не только остаться без прибыли, но и лишиться собственных денежных средств. Чтобы уменьшить риски в подобных случаях, компании стараются выдавать займы по ипотеке в сумме, меньше оценочной стоимости выбранной квартиры.
Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:
- Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
- Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.
Что нужно чтобы взять ипотеку в сбербанке молодая семья. Сбербанк ипотека молодая семья: условия, жилищная программа
Суть программы молодежного кредитования состоит в предоставлении неких государственных субсидий на приобретение собственных жилых квадратных метров – это может быть как частное строительство, так и покупка готового жилья. Как и кому предоставляется право на государственную поддержку мы сейчас и разберем.
Стоит отметить, что данная ипотека Сбербанка подходит только определённой категории граждан – упомянутым молодым семьям. Конкретизируем это определение.
Условия банковской программы таковы, что молодой считается семья со следующими характеристиками, а именно, в которой хотя бы один из супругов (при этом неважно кто) моложе 35 лет. Условно говоря, если жене 25 лет, а мужу 37, супруги могут получить ипотечный кредит. Если обоим супругам по 37, в этой государственной программе они не принимают участие. При этом важно, чтобы супруги были официально зарегистрированы в браке, поскольку простым сожителям ипотечный кредит также не предоставляется. Зато есть и очевидный плюс: для участия в программе не критично, первый брак это у данных супругов, второй или больше. Примечательно и то, что льготная ипотека может быть предоставлена и одиноким матерям и отцам.
Эксперты отмечают, что у ипотечной есть целый ряд очевидных преимуществ.
Что до остальных условий, то они таковы. Процентная ставка по ипотеке колеблется от 9,5 минимум до 15,25 процентов (имеем в виду годовых) в российских рублях или же если так для кого-то удобнее: от 8,8 минимум до 14 процентов в валюте. При этом обязательным условием, напомним, является официальное подтверждение дохода мужа и жены. Кредит выдаётся (что особенно приятно) на срок до (максимум) 30 лет, в случае, если была произведена отсрочка, срок оттягивается максимум до 35 лет. Жильё подвергается обязательному страхованию. В случае, если ипотека будет погашена раньше истечения назначенного Сбербанком срока, проценты за досрочное погашение сниматься не будут. Напротив, если платежи будут просрочены, за каждый день с клиента снимается неустойка в размере половины процента от суммы задержанной оплаты.
Прежде всего, необходимо оставить заявку на участие в ипотечной программе «Молодая семья» . Это можно сделать онлайн или в любом отделении банка (к слову, на сайте банка можно и рассчитать приблизительную стоимость программы, опираясь на исходные условия). После этого нужно собрать документы для банка. Когда полный пакет будет предоставлен, банк приступает к рассмотрению заявки. Этот процесс длится от пяти до десяти рабочих дней. Перечень документов таков:
- паспорта заёмщиков и поручителей;
- справка о доходе супругов и созаёмщиков за полгода, предшествовавшие займу;
- анкеты заёмщиков и поручителей;
- документы, подтверждающие стоимость недвижимости (или смету предполагаемого строительства);
- разрешение на строительство, если таковое будет осуществляться№
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей, если таковые есть.
Сегодня одна из самых реальных возможностей купить жильё, это оформить ипотеку. Конечно, придется банку отдать некоторую сумму процентов, зато жить в своей квартире можно уже практически сразу. Многие кредитные организации разрабатывают специальные программы, дающие возможность оформить ипотечный кредит под меньший процент.
Условия предоставления
Банк является коммерческой организацией, получающей прибыль в результате своей деятельности. Доход банка заключается во взимании с заемщика процентов за пользование предоставленными кредитными средствами.
У заемщика возникает обязанность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, который включает в себя плату по процентам.
Также для банка имеет значение, чтобы он имел гарантии возврата средств по займу.
Оплата начального взноса служит своеобразной гарантией того, что банк не понесет убытков в результате оказания услуги. Внося взнос по ссуде, клиент уже гасит определенную часть задолженности.
В отдельных банках размер начального взноса устанавливается от 10% до 40 % от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.
Важно знать, что чем больше размер первоначального капитала, тем выгоднее условия выдачи ипотеки для заемщика.
Если будущий заемщик имеет средства на оплату значительной части долга, то это означат, что этот клиент банка обладает платежеспособностью.
Потому в отношении него банк может уменьшить процентную ставку либо снизить срок ипотечного кредита.
В случае отсутствия у заемщика собственных средств на первоначальный взнос, банк принимает меры к обеспечению возврата средств.
В результате он обычно повышает тарифные ставки, и уменьшает срок кредитного договора.
Также может быть ограничена сумма выдаваемых средств.
Примерные условия в банках по ипотеке молодой семье без первоначального взноса
Во всех банках действуют практически сходные условия по выдаче ипотеки по молодежной программе. Первоначальный взнос не отменяется, но он может быть компенсирован за счет государственного финансирования по социальному жилищному проекту «Молодая семья» (регламентируется Постановлением Правительства №1050) либо за счет материнского капитала (ст. 6 ФЗ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей с детьми»).
Базовые условия будут следующими:
- процентная ставка – от 11%;
- размер выдаваемого займа – от 300 тыс. руб.;
- стартовые выплаты – от 15%;
- схема погашения – аннуитетными платежами;
- обязательно страхование рисков;
- возраст до 35 лет.
Сбербанк выдает долгосрочные займы молодоженам под ставку 8,6% (внимание, показатель указан на момент написания статьи, обязательно утончите ставку у сотрудников банка). Она может быть снижена или завышена за счет ряда факторов:
- заемщик пользуется зарплатной картой Сбербанка – 0,5%;
- главный заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье + 1%;
- заемщик документально не подтверждает свой доход + 0,5%.
Кредитуемый лимит будет зависеть от семейного дохода заемщика.
Ипотечный займ оформляется на обоих супругов автоматом. Соответственно, право собственности на квартиру они тоже имеют в равном соотношении.