Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Московский Кредитный Банк появился на рынке России в 1992 годe. Компания работает с физическими и юридическими лицами, предлагая им как классические, так и уникальные продукты. В своей работе она использует особый подход к клиентам и разрабатывает специальные программы с учётом их пожеланий. МКБ входит в список системно значимых банков, опубликованный ЦбРФ.
2. Рейтинги и рекомендации
|
Рейтинги |
S&P |
Moody’s |
Fitch |
АКРА |
Эксперт РА |
Moneyzzz (совместно с @riskovik) |
|
Рейтинги Банк ПАО «Московский кредитный банк» |
BB- стабильный (октябрь 2019г.) |
Ba3 стабильный (март 2019г.) |
ВВ стабильный (июнь 2019г.) |
A(RU) стабильный (февраль 2019 г.) |
ruA стабильный (апрель 2019 г.) |
В (июнь 2019) |
Самые популярные услуги — платежи и переводы. Клиенты Московского Кредитного Банка смогут переводить деньги, как по своей стране, так и за её пределы. Можно оплачивать коммуналку, налоги, штрафы, мобильную связь и другие услуги.
Банк также предлагает несколько сервисов:
-
МКБ Travel. С его помощью можно выбрать путешествия в любую точку мира, купить билет, забронировать отель и оформить прокат автомобиля.
-
МКБ Авто. Все услуги авто собраны в одном месте: продажа и покупка транспортного средства, оплата штрафов и налогов, запись на тест-драйв.
-
Аренда сейфовых ячеек. Она необходима при проведении наличных расчётов по сделкам с недвижимостью. Для хранения наличных, ценностей и важных документов.
-
Счет ЭСКРОУ. Он обеспечивает сохранность средств.
-
Мульти помощник. С помощью программы можно решить разные вопросы, получив консультацию юриста.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы
Оценка производится на основании исследования учредительных документов и отчетности, в том числе, структуры активов и пассивов, ликвидности и платежеспособности, размера собственных средств. При этом, в обязательном порядке надо учитывать коэффициенты оборачиваемости собственного капитала, степени покрытия наиболее рискованных видов активов и т.д., изменение этих данных, соотнесение их с рекомендуемыми Банком России.
|
Группа показателей |
Качественные |
Количественные |
|
Надежности, ликвидности |
Срок деятельности, наличие лицензий и количество подразделений и отделений |
Платежеспособность, ликвидность активов |
|
Гибкости, рентабельности |
Качество управления, уровень конкурентоспособности |
Стоимость компании на рынке, рентабельность активов и пассивов |
|
Стабильности, устойчивости |
Уровни риска, агрессивность кредитной политики |
Качественное и количественное соотношение активов и пассивов |
|
Деловой активности |
Ассортимент услуг, доля и сегмент на рынке |
Показатели собственного капитала, структура клиентской и ресурсной базы |
Финансовое учреждение было основано в 1992 году. В 1994 году контрольный пакет акций был консолидирован в принадлежавших Авдееву структурах. В 2012 году в ходе допэмиссии доля основного владельца сократилась до 85%. В 2015 году финансовое учреждение приобрело крупную компанию, предоставляющую услуги по перевозке денежной наличности, представленную в 22 регионах.
С осень 2004 года финансовое учреждение использует общегосударственный механизм защиты вкладов частных лиц путем страхования.
В 2015 году финансовое учреждение дважды размещало свои акции на Московской бирже, в результате чего доля миноритаериев возросла до 34%, а размер привлеченного капитала составил порядка 30 млрд. руб.
В 2016 году финансовая организация стала владельцем «СКС» с целью развития инвестиционного направления деятельности.
Понятие финустойчивости связано с достижением и сохранением уровня платежеспособности учреждения. В целях исполнения закона о контрактной системе (44-ФЗ) развитая банковская система оказания услуг предельно важна. Для разъяснения вопроса Минэкономразвития подготовило письмо от 16.03.2017 № Д28и-1589. В нем даны пояснения, что к 44-ФЗ применяется профильный документ о требованиях к финустойчивости банков (ПП от 28.10.2014 № 1107).
В самом законе, в ч. 10 ст. 44, определены показатели финансовой устойчивости банка, они следующие:
- собственные средства (капитал);
- активы;
- доходность;
- ликвидность;
- структура собственности.
На что влияет финансовая устойчивость банка в госзакупках
Контрактный закон в положении ч. 10 ст. 44 закрепил представление о необходимости финустойчивости в отношении банков — держателей счетов для использования денежных средств участников электронных процедур в качестве обеспечения их заявок.
По ч. 8 ст. 44, деньги для обеспечения перечисляются на счет оператора электронной площадки в банке. Действия квалифицируются как получение дохода. Подобные доходы оператора подлежат выплате участникам электронных аукционов за период размещения средств на счете. Таким образом, подача заявки на участие в аукционе обеспечивается посредством банка. Это означает, что каждая из сторон закупочного процесса (заказчик ли это или поставщик) взаимодействует с банком и зависит от него.
Тем более важным представляется обеим сторонам отслеживать наличие выбранного (заказчиком чаще добровольно, поставщиком, как правило, по остаточному принципу) в списках финансового доверия и в национальных рейтингах. Поставщику — чтобы не потерять ненароком собственные деньги. Заказчику — чтобы не лишиться поставщика.
Требования к условиям договоров о ведении счетов для учета денежных средств созданы в поддержку и защиту позиций организаторов и участников процедур (ПП от 28.10.2014 № 1107).
МКБ — справедливо оцененный «середняк» банковского сектора РФ
Банк входит в топ-30 крупнейших банков Российской Федерации. Согласно данным отчетности по РСБУ общая величина активов МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА на 1 октября 2010 года достигла 139 млрд рублей, прирост за девять месяцев 2010 г. составил 49,4 млрд рублей (55%).
Деятельность банка в это время сконцентрирована в Москве и Московской области. Сеть банка включает 50 офисов, более 360 банкоматов и 1330 платежных терминалов.
Единственным акционером МОСКОВСКОГО КРЕДИТНОГО БАНКА является ООО «Концерн «РОССИУМ».
С 2004 года банк входит в Систему страхования вкладов.
Основная работа банка направлена на «прозрачность» бизнеса, предоставления эффективного менеджмента и высокого уровня корпоративного управления. В качестве миссии выступает содействие организации в экономическом развитии РФ и улучшение благосостояния народа, путем обеспечения его потребностей, в виде качественных услуг финансового характера.
Главным принципом выступает социальная ответственность ведения бизнеса и обеспечение соответствия деятельности между эффективностью и качеством.
Сформировать такую деятельность банку удается за счет согласованной работы коллектива. Благодаря этому создается одинаковое понимание нравственной направленности и профессионального ориентира, ценностей, которые способствуют формированию сплоченной команды профессионалов.
Общая информация о банке ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Хочу отметить профессиональную работу менеджера Татьяны Владимировны П-к, а также ее отзывчивость и терпимость в работе с пожилыми клиентами. Оформил банковскую карту, все рассказала и даже показала.
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам.
Категорически запрещается:
- Размещение ссылок, рекламы и спам;
- Ненормативная лексика, а также замена букв символами;
- Оскорбления в адрес участников форума и авторов;
- Разжигание межнациональной и расовой розни;
- Комментарии, состоящие из заглавных букв.
- Допускаются комментарии только на русском языке.
Устойчивость банка — это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Рейтинг по выданным кредитам
Еще один критерий, по которому можно судить о надежности банка – это объем выданных кредитов.
Кредитом называют определенную сумму, выданную банком заемщику (юридическому или физическому лицу) на период и под проценты, регламентируемые кредитным договором.
По объемам выданных кредитов на май 2019 года финансовая организация занимала седьмое место.
В долг под проценты была выдана сумма 1 791 511 млн ₽. По кредитам также наблюдалась положительная тенденция.
Мы привели вам данные Центрального банка страны, являющегося регулятором и контролером российских банковских организаций.
Приведенные показатели дают возможность потребителю взвешенно оценить деятельность и резервы финансовой организации.
Нужно сказать, что рейтинг надежности Московского Кредитного банка – это только одна из характеристик, которые нужно учитывать при выборе банковской организации для открытия депозитного вклада.
Помимо него нужно учитывать такие критерии как история банка, опыт работы, отзывы вкладчиков, условия обслуживания депозита, процентные ставки, срок размещения и пр.
Финансовые результаты
В отличие от многих других ведущих российских кредиторов МКБ весьма успешно прошел через кризисный 2020 г., что обусловлено в том числе фокусом банка на крупных корпоративных клиентах, которые меньше пострадали в кризис. Чистая прибыль МКБ по итогам прошлого года подскочила в 2,5 раза, до рекордных 30 млрд руб., а рентабельность собственного капитала составила достаточно высокие для сектора 16,9%. При этом позитивные тенденции продолжились и в нынешнем году.
Так, по итогам I квартала 2021 г. чистая прибыль МКБ составила 8,3 млрд руб., увеличившись на 60,6% в годовом выражении, и рентабельность капитала улучшилась на 5,3 п. п., до 17,3%.
МКБ: основные финпоказатели за I квартал 2021 г. и 2020 г. (млрд руб.)
| 1К21 | 1К20 | Изменение | 2020 | 2019 | Изменение | |
| Чистый процентный доход | 16,1 | 12,7 | 26,9% | 59,2 | 45,3 | 30,8% |
| Чистый комиссионный доход | 3,1 | 2,7 | 15,6% | 15,4 | 11,5 | 33,8% |
| Создание (восстановление) резерва под кредитные убытки | -1,1 | 7,5 | – | 18,9 | 6,8 | 177,2% |
| Операционные расходы | 6,2 | 5,1 | 21,0% | 21,8 | 21,2 | 2,7% |
| Чистая прибыль | 8,3 | 5,2 | 60,6% | 30,0 | 12,0 | 151,0% |
| Чистая процентная маржа | 2,2% | 2,1% | 0,1 п. п. | 2,3% | 2,2% | 0,1 п. п. |
| Рентабельность капитала | 17,3% | 12,0% | 5,3 п. п. | 16,9% | 7,8% | 9,1 п. п. |
| Рентабельность активов | 1,1% | 0,8% | 0,3 п. п. | 1,1% | 0,5% | 0,6 п. п. |
| Коэффициент C/I | 36,9% | 27,2% | 9,7 п. п. | 28,3% | 51,6% | -23,3 п. п. |
Пресс-релизы и новости Московского Кредитного Банка
- 22.02.2021 Дайджест продуктов российских банков за 15 февраля 2021 — 21 февраля 2021
- 18.01.2021 Не сбрасывайте со счётов: 20 депозитов со ставкой выше 4%
- 23.11.2020 Всё равно его не брошу. Как банки удерживают вкладчиков?
- 17.08.2020 Новые банковские продукты за 10 августа 2020 — 16 августа 2020
- 21.07.2020 Обвели вокруг вклада. Как заработать на низких ставках и растущей инфляции?
- 18.06.2020 Оставь надежду, деньги в банк вносящий. Что делать, если ставка вкладов близится к инфляции?
- 10.03.2020 МКБ начал поэтапный запуск сервисов после обновления автоматизированной банковской системы
- 31.01.2020 В 2019 году МКБ продолжил укреплять систему информационной безопасности
- 30.01.2020 Как взять кредит, если ты — студент? / Рейтинг кредитов с 18 лет от «Выберу.ру»
Что МКБ предлагает для своих клиентов
Поскольку клиентами МКБ являются обычные граждане, то для них разработан целый спектр услуг – от выпуска карт до инвестиционного направления. Самым популярными направлениями являются:
— Кредиты. В рамках такого направления можно оформить нецелевой кредит без залога и поручительства. Особенность в том, что действует дистанционный режим оформления. Клиент может получить деньги на банковскую карту. Банк активно работает с проблемными клиентами и при необходимости предлагает опцию кредитных каникул.
— Вклады. Банком разработана целая линейка вкладов. Процентная ставка устанавливается в зависимости от того, хочет ли субъект снимать проценты или нет, вклад будет полностью заблокированным или открытым для его использования. Открыть можно в рублях или долларах.
— Карты. Есть разнообразие дебетовых карт МКБ с бесплатным годовым обслуживанием. К каждому счету подключается дополнительный сервис. Опция интернет банкинга бесплатна для всех.
— Страхование. Клиент может приобрести полис страхования как своей жизни и здоровья, так и дополнительно застраховать свои финансовые обязательства.
Для юридических лиц предоставляется стандартный спектр услуг – от расчетно-кассового обслуживания до предоставления банковских гарантий. Все опции предоставляются через мобильное приложение, которое можно бесплатно скачать на телефон. Контролировать состояние счета можно 24 часа в сутки с помощью смартфона.
Рейтинги кредитоспособности банков История присвоения рейтинга Рейтинг-сертификат
| Национальная шкала | Прогноз | Рейтинг под наблюдением | Дата |
|---|---|---|---|
| ruA+ ruA+, Стабильный, 15.07.2022 | Стабильный | — | 15.07.2022 |
| ruA+ ruA+, Стабильный, 08.10.2021 | Стабильный | — | 08.10.2021 |
| ruA ruA, Стабильный, 26.04.2021 | Стабильный | — | 26.04.2021 |
| ruA ruA, Стабильный, 28.04.2020 | Стабильный | — | 28.04.2020 |
| ruA ruA, Стабильный, 26.04.2019 | Стабильный | — | 26.04.2019 |
| ruA- ruA-, Стабильный, Наблюдение снято, 07.12.2018 | Стабильный | Наблюдение снято | 07.12.2018 |
| ruA- ruA-, Стабильный, Рейтинг под наблюдением, 21.09.2018 | Стабильный | Рейтинг под наблюдением | 21.09.2018 |
| ruA- ruA-, Стабильный, 04.05.2018 | Стабильный | — | 04.05.2018 |
| отозван отозван, 26.06.2017 | — | — | 26.06.2017 |
| ruBBB- ruBBB-, Стабильный, 17.05.2017 | Стабильный | — | 17.05.2017 |
| A (II) A (II), Негативный, 10.03.2017 | Негативный | — | 10.03.2017 |
| A (II) A (II), Негативный, 23.12.2016 | Негативный | — | 23.12.2016 |
| A+ (II) A+ (II), Стабильный, 16.03.2016 | Стабильный | — | 16.03.2016 |
| A++ A++, Негативный, 29.12.2015 | Негативный | — | 29.12.2015 |
| A++ A++, Негативный, 01.12.2015 | Негативный | — | 01.12.2015 |
| A++ A++, Стабильный, 13.02.2015 | Стабильный | — | 13.02.2015 |
| A++ A++, Стабильный, 31.10.2013 | Стабильный | — | 31.10.2013 |
Что происходит с МКБ сегодня?
Многочисленные слухи, которые последние месяцы ходили вокруг Московского кредитного банка и его перехода под крыло Роснефти, сегодня уже приобрели форму состоявшегося факта. Известно, что госкорпорация перевела на счета МКБ 22 млрд. рублей в виде субординированных депозитов, а также порядка 200 млрд. рублей в виде сделок репо с баланса банка «ФК Открытие». На этом фоне основной бенефициар Московского кредитного банка Роман Авдеев сообщил о том, что финансовое учреждение не нуждается в услугах Центробанка России в «содействии в финансовом оздоровлении», а сам МКБ продолжает входить в десятку банков по объёмам активов и продолжает свою успешную деятельность.
Так ли это на самом деле, учитывая, что в кредитных рейтингах агентств «большой тройки» по поводу МКБ приводятся далеко не столь радужные прогнозы? К слову, международные аналитики продолжают называть политику банка рискованной, а вероятность дефолта очень большой. При этом одной из причин таких проблем эксперты называют работу МКБ в качестве классического «банка-пылесоса», который привлекает большое число депозитов, устанавливая ставку выше рыночной и накачивая тем самым собственные активы.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»: рейтинг, доверие клиентов и отзывы
- Неисполнение платежей
- Активность по кассе
- Активность по кассе (среди банков)
- Активность по кассе (новые лидеры)
- Активность по кассе (банки — новые лидеры)
- Самые привлекающие банки
- Самые привлекающие банки — 2
- Вклады населения (зависимость)
- Вклады населения (прирост)
- Прибыльность
- Убыточность
- Прибыльность – влияние на капитал
- Убыточность – влияние на капитал
- Нарушение нормативов
- Активность клиентских счетов
- Активность клиентских счетов (новые лидеры)
- Активность счетов нерезидентов
- Активность счетов нерезидентов (новые лидеры)
- Активность лоро-счетов
- Активность лоро-счетов (новые лидеры)
- Доля кредитного портфеля
- Доля кредитного портфеля (новые лидеры)
- Просрочка по кредитам
- Просрочка по кредитам (рост)
- Резервы по кредитам
- Резервы по кредитам (рост)
- Индикатор движения и изменения уставного капитала
- Индикатор движения и изменения уставного капитала — сокращение
- Помощь акционеров
- Доля активов в виде кассовых остатков
- Доля активов в виде кассовых остатков (среди банков)