Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Когда нужна помощь частных инвесторов?
Помощь частных инвесторов нужна тогда, когда займовик уверен в том, что банк откажет в кредите. Например, если заявитель имеет судимость или если неоднократно нарушал правила дорожного движения и так далее. Служба безопасности финансового учреждения проводит тщательную проверку клиентов и при наличии данных обстоятельств может посчитать заявителя неблагонадежным.
Если заемщик желает оформить ссуду не как физическое лицо, а как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, также может потребоваться помощь частного специалиста, а именно, кредитного брокера. Посредник выполнит работу по подбору подходящего банка и оформлению договоров займа и инвестирования, так как не каждая компания оплатит услуги юрисконсульта.
Кредитный брокер обеспечит сопровождение сделки на одном или нескольких ее этапах либо поможет полностью оформить кредит. Опытные специалисты, как правило, сотрудничают со многими банками и хорошо знакомы с их требованиями. Поэтому клиент может рассчитывать на получение займа на самых выгодных условиях.
Сравнение, заем под залог недвижимости у частного инвестора или в банке?
Основные отличия кредита под залог у частного инвестора от банковского займа:
- Даже с учетом комиссии за обслуживание проценты по кредиту от частного лица могут быть ниже, чем в банке. Это зависит от остальных параметров ссуды.
- Инвесторы предоставляют займы всем совершеннолетним гражданам, безработным студентам, в то время как в банках установлены возрастные ограничения для клиентов.
- Частный кредитор быстрее назначает встречу, рассматривает заявку и оформляет документы. Деньги можно получить в день обращения по расписке или типовому договору.
- При обращении к частному лицу не требуется большой пакет документов и оформление страховки. Для получения кредита часто достаточно паспорта и справки о праве собственности на жилье.
- Все параметры займа (ставки, сумма выплаты) устанавливаются в индивидуальном порядке. Поэтому можно взять кредит на более удобных условиях, чем в банке.
- Сделки с частными инвесторами сопряжены с рисками, связанными с мошенническими действиями. Этому способствует отсутствие специального правового поля. Банки действуют в рамках законодательства и гарантируют законность дела. При допущении нарушений норм с их стороны клиент может защитить свои права в суде.
Преимущества кредита под залог от частного инвестора
Главными преимуществами являются:
- Доступность. Взять кредит под залог от частного инвестора в фирмах значительно легче, чем в банках. Кроме того, оформление такого займа возможно без справки о доходах.
- Оперативность. Решение о кредитовании может быть принято за 30 минут, в то время как в банке аналогичная процедура может быть растянута на недели.
- Прозрачность. Комиссия, проценты, штрафные санкции и т. д. подробно разъясняются в тексте договора.
- Гибкость. Все условия частного кредита под залог от частного инвестора с каждым клиентом оговариваются в индивидуальном порядке.
- Аванс. У частника можно получить некоторую сумму денег авансом, до заключения сделки.
Преимущества привлечения частных денег под залог недвижимости
Открытие собственного дела в России сегодня является не самой простой задачей, и на такой шаг решаются единицы. В то время, как в западных странах малый и средний бизнес формирует более половины ВПП, в нашей стране на его долю приходится всего лишь около 20%.
Искать инвесторов под залог недвижимости предпринимателям приходится не от хорошей жизни. Крупные банки и другие финансовые институты не спешат выдавать ссуды или займы небольшим фирмам, поскольку опасаются рисковать невозвратом своих средств из-за высокого процента «липовых» банкротств и других мошеннических схем.
Чтобы не связываться с банками, можно попробовать взять кредит под залог недвижимости у инвестора на рынке частного капитала. Преимуществ у данного варианта много, перечислим лишь самые очевидные из них.
- Гибкость. В отличие от крупных финансовых структур, договариваться с частными инвесторами можно в индивидуальном порядке, оговаривая для себя наиболее удобные условия.
- Прозрачность. Параметры кредита под залог недвижимости от частного инвестора, такие как проценты, комиссии или санкции, явно и понятно прописываются в договоре (вы сами участвуете в его составлении), что нивелирует риск «подводных камней».
- Оперативность. В отличие от громоздкой банковской машины с ее многочисленными контролирующими подразделениями, оформление кредита под залог недвижимости от частного лица занимает минимум времени (часы вместо дней и недель).
- Дополнительно. Частное лицо вольно распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению, поэтому в большинстве случаев можно добиться выдачи аванса (если деньги нужны очень срочно), еще до непосредственного заключения сделки.
Каким образом оформить договор
Чтобы получить кредит, достаточно просто обратиться к юридическому лицу или же к частному инвестору. Для начала необходимо просто подать заявку.
Заявка в основном рассматривается кредитором около 24 часов, после чего оформляется договор. Этот документ должен быть обязательно оформлен в письменном виде.
В связи с тем, что залогом является одна из видов недвижимости, то договор необходимо в обязательно порядке оформить в Росреестре.
В случае, если договор о залоге является всего лишь дополнением к договору займа, то необходимо регистрировать сразу два договора. В некоторых случаях о залоге вся четко прописано в договоре займа и тогда, достаточно зарегистрировать лишь один договор.
Нужную сумму клиент получает только после того, как договор проходит регистрацию в Росреестре. Необходимо четко понимать, что договор займа вступает в полную юридическую силу лишь после получения клиентом денежных средств, а не после подписание его обеими сторонами.
Права на квартиру, являющуюся залогом, полностью переходят кредитору, пока заемщик не вернет всю сумму долга в полном объеме. После чего кредитор просто обязан возвратить клиенту его имущество в том состоянии, в котором принимал, за исключением конечно, естественного износа.
В некоторых случаях допускается выдача аванса клиенту, еще до регистрации, но это уже на усмотрение кредитора.
Где найти частного кредитора
Если вы тщательно взвесили риски и готовы брать займ под расписку, возникает только вопрос поиска, собственно, заимодавца. Здесь на помощь придут:
- Объявления в СМИ разной направленности, чаще всего печатные (газеты, журналы, специализированные издания);
- Форумы и порталы в интернете;
- Социальные сети — ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники и другие;
- Специализированные каналы в мессенджерах: WhatsApp, Telegram, Viber и др.;
- На всех перечисленных площадках можно разместить собственное объявление, заранее обозначив условия — величина займа, приемлемая процентная ставка, залог и т.д.;
- Друзья, знакомые и родственники.
Как проверить надежность займодателя
Просто так брать деньги в долг у незнакомого, особенно большие — идея подчас несбыточная. Если хочется провести сделку надежно, мы рекомендуем обращать внимание на следующие аспекты:
- Если займодавец не оставил никаких данных, кроме телефона или эмейла — лучше к нему не обращаться: возможны подводные камни и мошенничество. Все серьезные кредиторы обязательно дают о себе информацию, ведь это обязательно для успешной и защищенной сделки;
- Специализированные ресурсы обычно аккумулируют информацию о займодателях и должниках, так что у вас есть возможность проверить репутацию человека. Мы крайне рекомендуем этим пользоваться;
- Если вам предлагают частный кредит под залог квартиры, мы не рекомендуем на это соглашаться: очень велик шанс, что по итогу начнется тяжба за недвижимость при первой же просрочке с вашей стороны;
- Все предложения, где фигурируют неадекватно лояльные условия — огромные суммы, низкие ставки, большие сроки возврата долга, — выложены на площадку мошенниками. Так они завлекают возможных жертв. Иначе зачем успешному займодавцу давать незнакомым людям миллионы, несмотря на высочайший для него риск — так еще и под маленькие проценты?
- Честный кредитор не станет давать займ без личной встречи: ему необходимо убедиться лично в существовании должника и его платежеспособности. Но будьте аккуратны: если инвестор предлагает тихое и безлюдное место, соглашаться нельзя ни в коем случае! Самое оптимальное место — торговый центр, кафе, фудкорт и т.д.
Оформление кредитного договора с банком
Чтобы оформить займ в банке потребуется собрать кипу документов. Но для начала поговорим об этапах оформления. Кидаться полностью с головой в первое попавшееся предложение не стоит.
Итак, этапы оформления займа:
- Посмотрите в интернете на официальных сайтах банков предложения по кредитованию под залог квартир. Выпишите и выберите самые привлекательные программы кредитования.
- Оставьте на сайте онлайн-заявку заполнив все поля анкеты. Пишите правду, от этого будет зависеть не только срок рассмотрения, но и одобрение. Перед отправкой проверьте правильно ли указаны данные, нет ли ошибок.
- Отправьте и ждите предварительного ответа от банка. Как правило, это не занимает долго времени и банк дает уведомление сколько по времени будет рассматриваться заявка.
- Если пришло предварительное одобрение, то менеджер банка приглашает в отделение. Если нет, то будет написано через сколько месяцев можно будет попробовать снова подать заявку.
- На встречу в банк подготовьте всю необходимую документацию о заемщике и предмете залога.
- Будьте готовы выполнить оценку квартиры, так банк узнает какую максимально сумму он может предоставить заемщику под залог объекта. Как правило, оценщика выбирает сторона банка. Максимально банк может одобрить 70% от стоимости недвижимости.
- Подписание договора займа происходит если обе стороны согласны на условия прописанные в кредитном договоре. Договор подписывается в двух экземплярах, один остается банку, второй — заемщику.
- Оформление страхования на предмет залога. Практически в каждой кредитной организации это условие является обязательным.
- После того, как договор подписан, клиент получает деньги удобным ему способом.
- Регистрация залога происходит через Росреестр.
Требования для оформления кредита с залогом квартиры у частного инвестора
А теперь перейдем к условиям и требованиям, которые выставляют кредиторы для заемщиков.
Требования:
- Заемщик должен быть собственником жилой недвижимости, а если только собирается покупать, то должен зарегистрироваться собственником в короткие сроки после получения займа;
- необходимо предоставить актуальный документ о рыночной цене залогового объекта;
- в объекте недвижимости не прописаны не достигшие восемнадцатилетнего и пенсионного возраста люди;
- не действует наложение ареста, обременения на жилой объект;
- важную особенность играет покупательская способность залоговой недвижимости, чтобы кредитор не столкнулся с проблемами при ее реализации.
В принципе требования не жесткие, а очень лояльные. Рассматривают и выдают деньги частные кредиторы в течении 3 — 7 дней. Это будет быстрее, чем оформлять кредитование в кредитной организации.
Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости
Следуя информации, изложенной в отзывах клиентов банков, пользовавшихся подобными программами кредитования, к банкам, предоставляющим займы под залог недвижимого имущества, относятся:
- «Восточный Экспресс Банк». Здесь можно взять кредит на сумму свыше 15 млн рублей под 10 % годовых на период до 20 лет.
- «Газпромбанк». В данной организации существует программы, согласно которым клиентам могут выдавать суммы более 30 млн рублей на срок до 15 лет под процентную ставку 11 %. Комиссии за выдачу кредитов здесь не предусмотрены.
- «Банк Жилищного Финансирования». Здесь можно оформить кредитный договор под залог недвижимости под 13 % в год, где максимальная сумма такого займа не превышает 6 млн рублей на срок до 20 лет.
- «Сбербанк России». Оформляет займы под залог недвижимости на сберкнижку. По отзывам, этот вариант самый выгодный для клиентов. Процентные ставки здесь небольшие – от 13 % в год, сумма кредита не более 1 млн рублей на максимальный срок 10 лет. Минусом кредитования в данном банке является то, что предложить здесь могут денежную сумму, которая составит не более 50 % рыночной стоимости конкретного объекта.
- Выдать займ под залог недвижимости может «Промсвязьбанк». Здесь существует программа «Альтернатива», согласно которой можно получить займы в размерах до 10 млн рублей по ставке 14 % в год, на срок до 15 лет. Комиссий и дополнительных платежей по данной программе не предусмотрено.
| 1 | Спросите, где расположен офис компании, куда можно прийти на обсуждение условий кредитования. Сравните фактический адрес нахождения офиса, с адресом указанным на сайте. У частного инвестора адрес, указанный на сайте, совпадает с адресом, куда Вас любезно позовут на переговоры. |
| 2 | Задайте прямой вопрос: Компания выдает займы из собственных средств? Инвестор быстро и прямо ответит, что выдает займы из собственных средств. Брокер будет Вам говорить, что у него есть партнеры, к которым он обращается, или уйдет от ответа! |
| 3 | Будьте осторожны, на рынке Санкт-Петербурга всего десяток компаний частных инвесторов, а количество брокеров, желающих на Вас заработать, доходит до 200. |
Преимущества займов под залог квартиры в небанковских организациях
Займы под залог квартиры дают многие фин. компании и условия их предоставления свои у каждого кредитора. Однако клиенты, которым нужно оформление займа в банковской организации, сталкиваются с проблемами. Это связано с жёсткими требованиями отбора заёмщиков и сложностью процедуры. Для оформления кредита приходится собирать документацию, подтверждающую уровень дохода и финансовое состояние, нужна официальная работа. Предъявляются требования и к залоговому жилью, которым соответствуют далеко не все объекты.
Небанковские займы денег под залог квартиры отличаются следующими плюсами:
- Нет жестких требований к заёмщикам. Допускается наличие долгов в банках и других кредитных организациях, можно оформить договор на кредит под залог квартиры с плохой кредитной историей.
- Простая процедура. Получение займа без справок 2 НДФЛ и другой подтверждающей документации финансовой состоятельности.
- Нужен только паспорт и документы о праве собственности на жильё.
- Нет комиссий, страховок, других дополнительных платежей, за счёт чего общий уровень расходов заёмщика приближается к расходам клиентов банков.
- Возможно получение ссуды под залог недвижимости за 5-7 дней на всю процедуру.
- Нет требований по целевому использованию заёмных средств.
- Безопасность – предоставление займа под залог квартиры с обременением.
- Получение нужной суммы без выписки жильцов.
Преимущества нашего кредитА
- Самые гибкие условия кредитования
- Минимальный пакет документов , без справок о доходах
- С любой кредитной историей
- Рассматриваем самые сложные ситуации : с прописанными отказниками, детьми и пенсионерами
- Берем в залог объекты со свежей правоустановкой
- Работаем с нерезидентами
- Выдаем всю сумму кредита в день подписания договора
- Работаем исключительно в соответствие с ФЗ 102РФ ( обременение в силу закона об ипотеке)
- Всегда идем навстречу клиенту, поэтому с нами так комфортно работать
Где найти частного инвестора?
Перед вами — контакты частных инвесторов из разных точек страны. Поиск частного инвестора стал гораздо проще – мы публикуем все актуальные предложения небанковского рынка, доступные для оформления как при личной встрече, так и дистанционно.
У нас вы найдете все виды займов для каждой категории заёмщиков:
- Частные ссуды без залога и поручительства;
- Займы для студентов с 18-ти, неработающих пенсионеров;
- Потребительские кредиты от частных лиц на любые цели;
- Крупные долгосрочные кредиты и небольшие займы «До зарплаты»;
- Предложения частного займа для клиентов с плохой КИ, просрочками.
Условия предоставления консультаций по кредитам и займам
Согласно ч. 1 ст. 34 Конституции РФ каждый имеет право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.
В соответствии со ст. 18 Гражданского кодекса РФ все граждане имеют право, в том числе, заниматься предпринимательской и любой иной не запрещенной законом деятельностью, а также совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах. Брокерская деятельность в сфере кредитования не запрещена законодательством.
На отношения кредитного брокера с клиентом по поводу заключения кредитного или иного договора от имени клиента распространяются нормы Гражданского кодекса РФ о представительстве. Согласно ст. 182 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акте уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого. Таким образом, в отношениях с банками кредитный брокер может представлять интересы клиента, в том числе заключать с банком договоры.
Отношения кредитного брокера с клиентом по поводу поиска наилучших предложений и не связанные с заключением кредитного договора от имени клиента, регламентируются гл. 39 Гражданского кодекса РФ «Возмездное оказание услуг». В случае необходимости заключения кредитного договора от имени клиента силами кредитного брокера, то на отношения между ними распространяются нормы гл. 52 ГК РФ «Агентирование».
Реклама услуг кредитного брокера не включена в перечень товаров, работ, услуг, которые запрещены к рекламированию в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 13.03.2006 года №38-ФЗ «О рекламе». Поэтому кредитные брокеры имеют право рекламировать оказываемые ими услуги.
Требования при займе под залог от частных лиц
Главное требование — залоговая недвижимость должна иметь высокую ликвидность. То есть, при определенных сложившихся обстоятельствах она должна быстро реализовываться.
Недвижимость не должна находится в аварийном состоянии. Если это дом, квартира, все системы должны функционировать в полном объеме. Водоснабжение, отопление, газ, свет.
Проведение незаконной перепланировки еще один фактор отказа в выдаче кредита.
Проблемной недвижимостью, выставляемой под залог, могут также стать деревянные дома и здания, поскольку потенциально они могут оказаться в числе строений под снос.
Кредитор, как правило, обращается к профессиональному оценщику недвижимости, чтобы получить заключение о степени износа, вероятной аварийности, необходимости провести ремонт. Услуги оценщика сопровождаются дополнительными расходами, но кредитные брокеры обычно предлагают услуги оценщика бесплатно.
Требования, предъявляемые кредитополучателю
- Кредитоваться может лишь совершеннолетний гражданин от 18 до 75 лет, обладающий правами на недвижимость.
- Некоторые инвесторы выдают займы под залог собственникам недвижимости, чей возраст превысил максимальный уровень в 75 лет, если те задействуют более молодого по возрасту созаемщика.
Документы при частном займе под заолг недвижимого имущества
Пакет документов, собираемый для инвестора должен содержать:
- Свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость либо выписку ЕГРН;
- Документы, являющиеся основанием владения собственностью. Речь идет:
- о договоре купли-продажи;
- об акте дарения;
- о договоре передачи в наследство;
- об акте приватизации, и других подобных документах.
- выписку из домовой книги, которая дает информацию о зарегистрированных лицах на жилой площади помещений;
- Заверенную копию технического паспорта либо план этажей дома, коттеджа или таунхауса с экспликацией;
- Результаты оценки стоимости, но кредитные брокеры обычно предлагают услуги оценщика бесплатно;
- Паспортные данные;
- Справку 2-НДФЛ.