Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Арест и блокировка карт при взыскании задолженности ФССП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если приставы заблокировали счета или деньги, которые не подлежат такой мере воздействия на должника, последующие решения нужно принимать быстро, так как действует срок исковой давности. Сами средства могут быть списаны без предупреждения в кратчайшие сроки, поэтому если вы знаете, что на вас было подано заявление в суд, лучше всего контролировать ситуацию самостоятельно.
Наложение и снятие ареста на банковский счет
Как приставы находят счета должников?
«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).
Причины ареста — любой вид задолженности, по которому открыто исполнительное производство (неуплата штрафов, невнесение коммунальных платежей, задолженность по кредиту, невыплата алиментов, неуплата налогов).
Главная причина ареста — неисполнение требований судебного пристава в срок, установленный для добровольного погашения задолженности.
Что делать, если ваш банковский счет арестован случайно? Если вы не можете воспользоваться средствами, обратитесь в банк и выясните причину блокировки счета. Это может быть и не связано с действиями пристава.
Что делать если наложили арест? Снятие ареста со счета судебными приставами.
Как снять арест с банковского счета?
Чтобы снять блокировку, нужно первым делом связаться с приставом, который назначен на производство. Предоставьте ему всю информацию о счете и средствах, которые на нем хранятся, дайте доказательства того, что арест был незаконным.
Если связь поддерживается по телефону или в переписке, представитель власти предложит встретиться лично, чтобы вы с помощью документов смогли подтвердить свою позицию. Как альтернатива, бумаги могут быть направлены в электронном виде. В любом случае, без них снять блокировку не получится.
Если приставы действительно установили, что есть обстоятельства, не позволяющие арестовывать средства должника, будет принято соответствующее решение – активы вновь перейдут в полной мере владельцу. Однако не редко случается, что доказательная база оказывается недостаточной для должностного лица, должник вправе решать вопрос в судебном или внесудебном порядке.
Нужно понимать, что накладывает и снимает арест не банк, в котором открыт счет, а непосредственно представители Федеральной службы судебных приставов. Поэтому даже если долг будет оплачен, деньги все равно останутся заморожены. Чтобы вернуть себе право распоряжаться средствами, нужно подать заявление в суд о снятии мер, предоставив бумаги, подтверждающие, что вопрос с задолженностью полностью закрыт. Только после решения суда банк снимет арест.
Как снять арест с банковской карты?
Уверены ли вы или нет, что деньги с вашего счета списали приставы — в любом случае обращайтесь в банк. Там вам обязаны дать исчерпывающий отчет по вашим вкладам.
Если ваш зарплатный счет числится как арестованный, вам должны предъявить копию исполнительного листа от приставов по вашему делу.
Из банка возьмите справку, что ваш счет является зарплатным (или социальным). После этого вам следует обратиться к приставу, который наложил санкции (его данные указаны в исполнительном листе). У пристава составьте заявление о восстановлении возможности распоряжаться счетом и возврате излишне удержанных средств.
В течение суток после заявления на вашу карту должна вернуться часть зарплатных средств. Далее с карты будет списываться только та их часть, которая предусмотрена по закону для вашего случая.
Неправомерные действия
Не смотря на тот факт, что блокировка карт и арест банковских счетов являются мерами законодательно разрешенными, в определенных случаях они не могут применяться и противоречат нормам закона. Тогда на факт нарушения закона пострадавшее лицо должно подать жалобу на неправомерные действия уполномоченных лиц (к примеру, судебных приставов) в соответствующие государственные структуры (прокуратура, суд).
Так в каких случаях действия по блокировке карт и аресту счетов считаются неправомерными? К таковым можно отнести:
-
Списание с зарплатной карты средств, больше разрешенной законом суммы. Судебные приставы-исполнители имеют право действовать со списанием денежных средств с зарплатной картой должника следующим образом: запрашивать информацию в банках о наличии счетов и суммах, находящихся на них; накладывать арест на зарплатные банковские карточки; производить списания денежных средств равных сумме долга (как полное списание необходимой суммы, так и регулярные списания до полного погашения долга). Все эти действия применяются судебными приставами исключительно по решению суда и в соответствии с исполнительным листом в отношении гражданина-должника.
Но с некоторыми оговорками.
В соответствии с решением суда и по исполнительному листу с зарплатной карты могут удерживать денежные суммы. По общему правилу удерживания денежных средств с заработной платы не должны превышать 50% от обшей суммы. В случае удержания денежных средств в счет уплаты алиментных задолженностей, максимальная сумма оставляет 70%. Если гражданин-должник находится в затруднительном финансовом положении и испытывает материальные трудности, то по ходатайству он через суд может просить об уменьшении ежемесячных удержаний до 25 %. Однако, воспользоваться этой возможностью и правом он может, если предоставит в суде веские на то основания.
Есть еще один важный момент при удержании денежных средства с вашей банковской карты. Может возникнуть ситуация, когда постановление об удержании денежных средств на доход будет передано одновременно и в банк, куда вы ее получаете, и в бухгалтерию места вашей работы. Тогда может получиться ситуация, когда средства с заработной платы будут удерживаться и с бухгалтерии, и с обслуживающего банка. В этом случае необходимо незамедлительно обратиться к судебным приставам для разъяснения сложившейся ситуации.
-
В случаях, если на арестованную банковскую карту поступают социальные выплаты, такие как: алименты; пособие по потере кормильца; детские пособия; средства по возмещению ущерба для здоровья; единовременная материальная помощь; средства по социальному страхованию и т.д.
-
В случаях, если арестованная банковская карта является кредитной. Арестовать такую карту не могут с юридической точки зрения, т.к. средства, находящиеся на ней, являются собственностью банка. Как правило, арест кредитных банковских карт является следствием того, что сотрудник ФССП не знал, что данная банковская карта является кредитной. Так бывает, если банк не отмечает категорию этого счета как кредитную. Причиной этому служит обычный «человеческий фактор».
-
Если гражданин не знал и не был уведомлен, что в отношении него начинается судебное разбирательство и открыто исполнительное производство, то действия сотрудников ФССП будут являться неправомерными.
Можно ли снять со счета арест, наложенный по ошибке?
Бывает, что приставы ошибаются. Например, путают одного должника с другим физическим лицом, списывают сумму задолженности несколько раз или неправильно подсчитывают размер платежа (например, дважды прибавляют исполнительский сбор).
Если счет арестовали по ошибке, то обратитесь в подразделение ФССП и узнайте, какой пристав-исполнитель ведет дело. Затем составьте на его имя заявление о возврате необоснованного списания и обязательно обозначьте номер исполнительного производства (указывается в распоряжении банку).
К заявлению приложите выписку со счета и копию паспорта, чтобы судебный пристав смог быстро все проверить. Рекомендуем составлять заявление в двух экземплярах. Один лично отдайте в канцелярию ФССП, на втором попросите поставить отметку о принятии заявления.
Налоговой инспекцией в отношении компании проведена выездная налоговая проверка, по результатам которой начислены недоимка по налогам, пени и штрафы на сумму более 1,6 млрд рублей.
Инспекция обратилась в арбитражный суд о принятии в отношении компании в порядке ст.90 АПК РФ срочных временных мер, направленных на обеспечение погашения недоимки.
Как полагала компания, обеспечительные меры (арест денежных средств) не могут быть признаны разумными и обоснованными, поскольку в их совокупности лишают ее возможности вести предпринимательскую деятельность по купле-продаже и поставке транспортных средств.
Но суды не удовлетворили жалобу компании, поскольку компанией не было приведено документальных доказательств того, что непринятие обеспечительных мер позволит сохранить баланс публичных и частных интересов заинтересованных лиц (Постановление АС Северо-Западного округа от 22.05.2018 г. №А56-68022/2016).
Важно!
Также не является основанием для отмены ареста денежных средств, довод компании о невозможности пользоваться денежными средствами, на которые наложен арест, а также затруднение исполнения обязательств компании перед третьими лицами, в том числе обязательств по уплате налогов и сборов, выплате сотрудникам заработной платы, вследствие принятых обеспечительных мер (Постановление АС Центрального округа от 20.04.2017 г. №А62-2585/2014).
Арест может быть наложен на расчетный счет и судебными приставами в рамках возбуждения исполнительного производства. Судебный пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Федерального закона № 118-ФЗ «Об органах принудительного исполнения Российской Федерации»).
В отношении каких счетов и поступающих средств не может быть наложен арест
В законе 229-ФЗ (ч. 3 ст. 69) прямо указывается, какие счета не могут арестовать судебные приставы:
- Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
- Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
- Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
- Торговый.
Из этой нормы следует ответ на другой популярный вопрос: могут ли приставы арестовать брокерский счет. Да, поскольку он не приводится законодателем в приведенном выше списке в качестве исключения.
Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.
Приставы не проверяют назначение поступающих на счета денег, потому блокировка на практике возможна, а для ее отмены придется обращаться в ССП.
Очередность списания средств с карты
По статье 855 Гражданского кодекса РФ существует определённая очередность списания денег с банковского счёта. Перечислим их по порядку:
- Долги по исполнительным документам о взыскании алиментов и возмещения вреда здоровью другого лица;
- Перечисления по оплате труда работников по найму и на авторские вознаграждения;
- Средства по платежным документам на оплату труда работникам, на погашение налоговых задолженностей, на перечисление во внебюджетные фонды страховых взносов по поручениям государственных органов;
- Судебные издержки, штрафы;
- Прочие платежные документы.
Исполнительное производство закрыто: что делать
Исполнительное производство будет закрыто только в том случае, если человек полностью оплатит долг, причем неважно, каким именно способом будут внесены деньги. Должник может оплатить долг самостоятельно или дождаться списания суммы долга судебным приставом с банковского счета.
Если должник самостоятельно оплатит долг, квитанцию об оплате лучше отдать приставу-исполнителю, в противном случае ФССП может продолжать списывать денежные средства с расчетного счета – информация о полной оплате долга может поступить приставу-исполнителю с задержкой в несколько дней.
После того, как долг будет погашен, судебный пристав выносит постановление о завершении исполнительного производства. Копии решения направляются в адрес бывшего должника и взыскателя.
Если человек не получил копию постановления о завершении исполнительного производства в отношении себя, то следует обратиться к судебному приставу и попросить выдать копию документа на руки. Постановление ФССП послужит доказательством, что человек полностью погасил долг перед взыскателем при возникновении спорных ситуаций.
Действия при наложении ареста
Проще всего, если активы оказались под арестом, найти средства для полного погашения задолженности. Выполнив свои долговые обязательства, вы избавитесь от всех сопутствующих проблем. Перед выплатой рекомендуется уточнить правомерность действий службы ФССП. Дело в отношении заемщика не будет закрыто до тех пор, пока он не предъявит суду и службе приставов квитанции о полном закрытии задолженности.
Если же действия ФССП являются незаконными, следует подать в суд исковое заявление, подтвердив его соответствующими доказательствами. Процедура рассмотрения дела обычно занимает довольно длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют вместе с иском в суд подавать заявление в прокуратуру о проверке деятельности ФССП. Иногда это положительно сказывается на скорости рассмотрения жалобы.
Многих интересует вопрос, можно ли закрыть арестованный счет в Сбербанке. Счет, к которому применены исполнительные меры судебными приставами, закрыть не получится. С момента получения соответствующего распоряжения банковским учреждением оно не вправе осуществлять никакие действия по изменению статуса счетов до получения судебного предписания. В некоторых случаях возможно успеть до момента получения банком распоряжения ФССП, но такое случается не часто.
Помимо судебных разбирательств, можно попробовать пойти на мировое соглашение с самим кредитором. Если получится урегулировать вопрос о погашении задолженности путем пересмотра условий кредитования или получение рассрочки, заимодатель может отозвать исковое заявление и тогда блокировка активов будет снята.
Процесс снятия ограничений с активов должника занимает, согласно регламенту, 10 рабочих дней с момента вынесения соответствующего постановления.
Основные положения ареста в банке банковского счета судебными приставами
01.01.12 на территории Российской Федерации внесли поправку в закон «О судебных приставах». Изменение представляет собой прекращение любых правовых действий, которые выполняют недобросовестные банки или должники в виде физических или юридических лиц. Банки не имеют права предупредить своего клиента о наступающем процессе ареста его банковского счета, а должники не имеют права выводить свои средства из-под арестованного банковского счета.
Если раньше кредитор, в лице банка, мог замораживать только те средства, которые нужны были для погашения кредита, то на сегодняшний день, при недостаточности данной суммы, требуется заново возобновлять процесс замораживания денежных средств и с заново оформленным заявлением обратиться к кредитору. В таком случае компания, которая занимается кредитами, имеет право в обязательном порядке списать все необходимые средства дебитора на протяжении одного дня, а не трех, в то время как банковский счет могут разморозить только тогда, когда задолженность банку будет полностью погашена. Арестовывать могут помимо банковских счетов, также и месячную зарплату в размере 50% от общей суммы.
Исходя из закона Российской Федерации все организации по финансам, обязуются продолжить выполнение своих обязанностей, а именно продолжить процесс ареста в случае новых поступлений денег на банковский счет дебитора. Исходя из правил федеральных служб судебных приставов и организаций по финансам, существенных изменений в законах не было.
Именно поэтому у большинства дебиторов возникают проблемы. Например, у должника имеется много банковских счетов в отдельных банковских отделениях, судебные приставы могут арестовывать абсолютно все счета, потому что заявления отсылаются почти во все банки.
Какие счета не могут арестовать приставы?
Не допускается арест судебными приставами ссудного и кредитного счета. Это вполне логично, так как размещенные на нем средства принадлежат не должнику, а банку. Например, если у вас есть кредитная карта, то приставы не могут списать деньги из лимита. Но есть вероятность, что банк сам обнулит лимит по карте, узнав о долгах клиента.
Для опекунов, попечителей и получателей алиментов существует номинальный счет — на него зачисляются деньги ребенка/подопечного. Это целевые выплаты, которые пристав арестовать не вправе.
Нельзя блокировать пособия и социальные выплаты:
- материнский капитал и выплаты из него;
- алименты;
- единовременных компенсаций;
- денежных средств, которые выплачиваются по потере кормильца;
- пособие на рождение ребенка и уход за ним;
- компенсация материального и морального вреда (например, в результате ДТП или другого инцидента);
- некоторые виды страховых выплат и компенсаций.
В остальном нет запрета на арест конкретных банковских счетов — даже с карточки МИР могут списать часть денег.
Как избавиться от ареста
Работа государственного аппарата бюрократизирована. Как писалось выше, ограничения снимаются при условии их незаконности или устранения обстоятельств, которые послужили их причиной.
Незаконные действия обжалуются в течение 15 дней, если речь идет об определении суда в рамках гражданского или административного дела.
Если же чиновники отсылают в суд, не желая снимать арест самостоятельно по внутриведомственным причинам, срок давности по факту не применяется. Нарушение считается длящимся, и гражданин имеет основания не волноваться насчет сроков.
Предварительно в государственный орган подается заявление с просьбой о снятии ареста с банковских счетов. Прилагаются документы, сведения из которых доказывают необоснованность ареста или отсутствие оснований дальнейшего продолжения ограничений.
В каком банке невозможно арестовать счет?
В рамках закона, любой банк обязан предоставить информацию судебным приставам-исполнителям о наличии банковского счета у потенциального должника, неповиновение повлечет за собой наложение штрафных санкций на финансовую организацию. Поэтому все крупные банки, имеющие хорошую репутацию в любом случае, будут вынуждены отреагировать на запрос, полученный из ФССП и предоставить информацию о счетах потенциального должника, что и приведет к наложению ареста на денежный счет. В ФМС храниться информация обо всех финансовых организациях, в том числе выдающих кредиты, которые тесно сотрудничают с ФССП.
Если учесть данные обязательства, можно попробовать скрыть свои финансы от приставов только на счетах мелких финансовых организаций, ведь в крупные и государственные банки, запросы направляются в первую очередь; так же можно использовать электронные платежные системы, онлайн-кошельки достаточно сложно отследить. Самым безопасным способом хранения денег, конечно, остается личный кошелек и денежные средства в виде наличных, но рано или поздно, судебные приставы могут прийти домой и помимо счета, арестовать все возможное имущество должника, и тогда уже такие игры « в прятки» не приведут ни к чему хорошему. Всегда стоит помнить, что укрывательство от долгов, это тоже ответственность, которая все чаще из административного наказания, может перейти в уголовную ответственность, с серьезными сроками наказания.
Как снять арест со счета
Для того, чтобы снять запрет на использование средств или оспорить взыскание, прежде всего, необходимо выяснить, правомерно ли они совершены – были ли законные основания, или произошла ошибка. Если взыскание или запрет на использование средств наложены ошибочно, то следует оспаривать данное действие. Чаще всего законные основания все-таки присутствуют. Тогда самое простое решение – погасить задолженность, которая взыскивается приставами. Если же сумма задолженности велика и оплатить ее единовременно нет возможности, или банком были заморожены средства, не подлежащие аресту, или в результате наложения данных мер вы остались без средств к существованию – вы можете обжаловать постановление. Для этого следует действовать по алгоритму, который описан ниже.
Сколько длится и сколько могут снимать
Арест средств на банковской карте может продолжаться до полного исполнения судебного решения. Досрочно снять его можно, если действия судебного пристава-исполнителя будут успешно обжалованы.
Если арест был наложен по ошибке, специальный срок для ответов судебного пристава на подобные обращения законом не установлен. Поэтому по аналогии может быть применен 10-дневный срок на рассмотрение заявлений и ходатайств участников исполнительного производства, установленный ст. 64.1 Закона. В указанный срок не включаются нерабочие дни (ст. 15 Закона об исполнительном производстве). Кроме того, эта статья устанавливает дополнительный 3-дневный срок на то, чтобы поданное в отдел ФССП заявление попало к судебному приставу, который ведет исполнительное производство.