Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение договора ОСАГО: как сделать это правильно?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сроки написания заявления зависят от причины, по которой вы хотите расторгнуть договор ОСАГО. Если вы решили вернуть деньги за ОСАГО из-за смерти владельца автомобиля, то компенсацию вы получите не раньше, чем вступите в права наследования. Но рассчитывать компенсацию будут с даты смерти страхователя, поэтому сразу идти в страховую компанию не обязательно.
Сроки обращения к страховщику и получения денег
Если вы расторгли договор в случае продажи автомобиля, компенсация начисляется с того момента, как вы подали заявление. Если вы не являетесь владельцем автомобиля уже несколько месяцев, а страховой полис еще действителен, то деньги за эти месяцы вернуть не получится.
После подачи заявления и документов деньги вам должны выдать либо на месте наличными, либо перевести на счет (в таком случае необходимо предоставить необходимые данные страховой компании) в течение 14 дней. Если средства вам не вернули, то вы имеете полное право обратиться в суд.
Документы обязательные для всех причин расторджения
- Собственноручно подписанное заявление Страхователя. Заявителя на расторжение договора страхования. Скачайте форму заявления о досрочном прекращении договора ОСАГО
-
Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность.
В том случае, если Получатель денежных средств лицо, отличное от Заявителя, то дополнительно необходимо предоставить копию паспорта Получателя -
Полные банковские реквизиты (могут быть указаны в самом заявлении).
В случае предоставления реквизитов иного лица, в заявлении должно содержаться требование о перечислении на счёт иного лица с указанием ФИО (полностью) получателя денежных средств.
Расторжение страховки ОСАГО: ответы на распространенные вопросы
Несмотря на возможность закрыть страховку в любое время по собственному желанию владельца ТС, действия заявителя должны быть юридически обоснованы. Только так СК гарантирует удовлетворение заявления.
- Может ли страховая отказаться расторгать страховку автогражданской ответственности?
Страховая компания не может отказать в прекращении услуги. Если она не соглашается, владелец авто может подать иск в суд по спорам о защите прав потребителей. Иск будет удовлетворен.
Другой вопрос, что если основания для расторжения ОСАГО отсутствуют или они недостаточны (по Правилам страхования), компания откажет в выплате за неиспользованный срок страховки.
- Кто может расторгнуть ОСАГО, кроме собственника авто?
Расторгнуть соглашение может либо владелец авто (по СТС), либо другое лицо по доверенности.
В доверенности должно быть указание на любые действия, в том числе прекращение ОСАГО. Если выплаты получает тот же человек по доверенности (не страхователь), то она должна быть нотариально заверенной.
- Какую сумму вернут при расторжении автостраховки?
Сумма зависит от количества неиспользованных дней по страховке и рассчитывается на момент подачи заявления. Узнать точную сумму можно в страховой компании.
- Можно ли перенести страховой полис на другой автомобиль?
Нет, ни действие договора, ни остаток суммы нельзя автоматически перенести на другой автомобиль или иного человека.
Сначала предстоит аннулировать один документ, получить по нему выплату, затем подписывать второй.
- Можно ли не расторгать договор ОСАГО, а приостановить срок его действия на некоторое время?
Нет, владелец или доверенное лицо не может временно приостановить действие договора, можно только расторгнуть ОСАГО по собственному желанию.
Если предполагается, что автомобиль будет использоваться не круглый год, а, к примеру, несколько месяцев в летний период или предстоит длительная поездка за границу, можно оформить страховку с ограниченным сроком действия на определенное время.
- Можно ли расторгнуть автостраховку онлайн без посещения страховой?
Да, с 2021 года предполагается расторжение договора в том числе онлайн. Для этого нужно сделать личный кабинет на сайте СК, заполнить заявление и приложить сканы требуемых документов.
- Могу ли я вернуть полную сумму при расторжении страховки, если не попадал в ДТП?
Полную сумму за страховку можно получить, если заявление на расторжение подано в первые 14 дней после заключения договора.
- Как отказаться от страховки, если оформлял е-ОСАГО через интернет?
Два вида полиса (электронный и бумажный) юридически равны и имеют одинаковую силу.
Чтобы закрыть страховку, нужно либо воспользоваться личным кабинетом на сайте компании, либо принести в офис СК распечатанный полис или показать менеджеру его номер и серию, затем заполнить заявление, объяснить причины расторжения договора, подтвердить их документально.
- Собственник авто умер и страховка не нужна, можно ли ее закрыть?
Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО
Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:
-
еще действующий полис ОСАГО (+квитанцию об оплате);
-
гражданский паспорт автовладельца (копия).
Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса:
-
копия договора купли/продажи при смене владельца авто (+копию ПТС с отметкой о новом владельце);
-
акт утилизации машины при утилизации (+копию ПТС с отметкой об утилизации);
-
копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя (+копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).
Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону. И обязательно сделайте для себя копию полиса и квитанции об его оплате (оригиналы сдаются) – они могут пригодиться вам, если со страховой компании возникнут споры.
Какие могут возникнуть проблемы
Какой бы простой процедура расторжения ни была, во время расторжения могут возникнуть различные проблемы. Наиболее распространенные:
| Бланк ОСАГО утерян | Многие водители при продаже автомобиля выкидывают бланк договора или теряют. В таком случае сначала потребуется написать заявление на выдачу дубликата и только после этого подать документы на расторжение. Согласно закону у компании есть 5 рабочих дней на подготовку дубликата. |
| Документы подает не страхователь | Зачастую для расторжения договора обращается не страховать, а водитель или собственник. В таком случае необходимо предъявить нотариальную доверенность от страхователя. |
| Реквизиты для возврата | Необходимо учитывать, что следует предъявить реквизиты личного счета страхователя, поскольку на счета третьих лиц страховая компания не делает перечисления. Если у страхователя нет карты, то можно открыть бесплатный счет в любом банке, который закрыть после получения денежных средств. |
Правовое регулирование
В ст.958 ГК РФ закреплено положение, согласно которому у гражданина есть право на возврат части средств, уплаченных в счет оформления страхового полиса ОСАГО, если страховой риск и возможность наступления страхового случая стало нереальным по причине, не имеющей отношения к самому страховому случаю. Размер выплаты определяется пропорционально оставшемуся периоду страхования.
Иными словами, это означает невозможность получения страховой выплаты гражданином по причине не связанной с наступлением страхового случая. Поскольку единственным основанием для предоставления компенсации по ОСАГО является факт оформленного ДТП, то наступившие обстоятельства не должны быть связаны с аварией. Например, когда юридическое лицо (страховщик) было ликвидировано, либо при полном уничтожении автомобиля по другим обстоятельствам (пожар).
Однако в случае, если прекращение прав на застрахованное имущество было связано с непосредственными действиями гражданина (при продаже автомобиля) данное положение не применяется.
В рассматриваемой норме также предусмотрена возможность одностороннего расторжения договора без объяснения причин по инициативе страхователя. Но в этом случае никакие выплаты, либо компенсации не предусмотрены, если иное не установлено страховым договором. По общему правилу, расторжение договора по инициативе страховой компании не допускается.
Рассмотренные нормы являются общими и применяются, если другие правила не установлены специализированными нормативными правовыми актами, регулирующими отдельную сферу страхования, о которых будет рассказано далее.
Возможные проблемы при получении выплаты
Несмотря на нормативное регулирование данного вопроса, на практике возможно возникновение различных трудностей, связанных с получением денежных средств при расторжении договора. Если в договоре не регламентированы сроки выплаты в таких ситуациях, организация должна перечислить средства в течение двух недель с момента получения заявления. Дальнейшие сроки зависят от конкретного банка, но практика показывает, что обычно возврат происходит раньше установленных сроков.
ВНИМАНИЕ !!! Не стоит долго ждать после истечения срока, следует как можно раньше обратиться с жалобой в страховую компанию. Возможно, проблема возникла по внутренним причинам (проводки в бухучете) и тогда компания попросит продлить срок ожидания, а возможно, страховщик вообще не планирует выплачивать средства, поэтому и игнорирует клиента.
При получении отказа, либо игнорировании, следует подать жалобу в РСА, а также составить исковое заявление в суд. На этой стадии будут важны все документы, собранные на предыдущих этапах. Судебная практика показывает, что при соблюдении всех установленных требований, иск будет удовлетворен, но при этом важно, чтобы он был грамотно составлен. Споры со страховыми компаниями всегда были сложными, поэтому при возникновении сложностей лучше всего обратиться за юридической помощью
В действительности же подобные проблемные ситуации встречаются довольно редко. Крупные страховые организации берегут свою репутацию и не готовы терять ее ради пары тысяч дохода. Такая практика свойственна небольшим и малоизвестным страховщикам, которых следует остерегаться.
Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе
В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:
- сменился собственник застрахованного транспортного средства;
- смерть страхователя;
- утрата или полная гибель ТС;
- наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
- владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
- лишение водительских прав страхователя.
А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.
Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.
Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:
- Заявление, которое пишется при обращении;
- Паспорт;
- Полис;
- Банковские реквизиты для перечисления средств;
- Подтверждение причины расторжения.
Как расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе и вернуть деньги?
Есть множество жизненных ситуаций, когда страхователь больше не нуждается в полисе ОСАГО на свой автомобиль, а действие договора еще не закончилось. Как поступать в этом случае и всегда ли можно обратиться в компанию и получить обратно часть уплаченной страховой премии?
В этом вопросе правила ОСАГО (п.п. 33, 33.1) придерживаются четкой позиции. Вернуть деньги за неистекший период страхования по полису ОСАГО можно в трёх случаях.
- Если изменился собственник ТС (автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
- Если машина не подлежит восстановлению после аварии или по какой-либо причине утилизирована.
- В случае смерти страхователя или собственника.
Чисто теоретически, согласно п. 33, часть страховой премии компания обязана возвратить и в случае своей ликвидации (банкротства), но очевидно, что на практике подобная ситуация совершенно нереальна.
Как вернуть деньги за дополнительные услуги по полису ОСАГО
Иногда при оформлении полиса ОСАГО работники страховой предлагают дополнительно застраховать еще жизнь и здоровье, предлагая ненужную вам услугу.
Нужно понимать, что навязывание вам дополнительных услуг абсолютно незаконно. Более того, за это предусмотрена административная ответственность в виде наложения штрафа в размере 50 000 рублей.
Кроме того, с 31.05.2016 г. законодатель установил срок 5 рабочих дней, в течение которого водитель может отказаться от дополнительных услуг даже в том случае, если он согласился подписать договор.
О том, что такие услуги не требуются, и вы от них отказываетесь, надо написать письменное заявление.
Если страховщик по этой причине отказывается заключать с вами договор ОСАГО, следует просто написать заявление о том, что вы просите заключить полис ОСАГО без дополнительных услуг.
После этого у страховщика есть два пути — заключить с вами полис ОСАГО или письменно отказать в его заключении с обоснованием причины. Во втором случае страховщик обязан сообщить о причинах отказа в РСА и Центральный Банк. Как правило, страховщики выбирают первый вариант.
По каким причинам можно расторгнуть договор
В соответствии с Правилами ОСАГО п. п. 33, 33.1 расторгнуть договор страхования в досрочном порядке можно в таких ситуациях, как:
- страховая компания ликвидирована;
- гибель человека (собственника ТС или страхователя);
- утилизация ТС;
- передача права собственности на автомобиль другому человеку (продажа);
- иные причины, не противоречащие закону (п.2 ст.958 ГК РФ).
Особенности расторжения договора ОСАГО
Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.
Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.
Важно! Следует отметить, что оставшийся срок рассчитывается с момента подачи заявления, а не после фактического расторжения договора.
Когда подавать документы?
Документацию на расторжение договора страхования можно подавать в любой момент времени. При этом учитываются нюансы:
- если человек просто передумал покупать полис в какой-либо компании, то он может обратиться с заявлением о расторжении контракта в течение 14 дней после подписания данного документа, что позволит получить всю сумму, уплаченную ранее за полис;
- если возникают какие-либо непредвиденные обстоятельства, то желательно подавать документацию как можно скорей, так как от оперативности обращения в компанию зависит, какая сумма будет возвращена заявителю;
- если причиной прекращения сотрудничества выступает продажа автомобиля, то обращаться в фирму придется только после составления с покупателем договора купли-продажи.
Страховые фирмы не могут отказать клиенту, если он в течение 14 дней после подписания договора отказывается от полиса.
Что делать, если отсутствует выплата?
Если компания без законных оснований отказывается от перечисления части страховой суммы после расторжения договора ОСАГО, то гражданин может воспользоваться разными способами, основной целью которых выступает принудительное взыскание средств. Для этого применяются следующие методы:
- составление досудебной претензии, в которой гражданин требует перечисления средств, а иначе он будет вынужден обратиться в суд;
- направление жалобы на компанию в РСА и ЦБ;
- формирование заявления в прокуратуру;
- направление иска в суд, причем в этом случае можно требовать не только перечисления положенной части уплаченной ранее суммы, но и даже компенсацию морального вреда.
Если действительно у компании отсутствуют уважительные причины, по которым отсутствуют перечисления, то она будет привлечена к ответственности. При этом суд или представители других государственных учреждений принудят руководство фирмы выплатить положенные средства заявителю.