Что нужно успеть сделать до конца года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что нужно успеть сделать до конца года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*

АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.

Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:

• — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
• — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
• — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.

Тонкости перевода накопительной пенсии в НПФ

Гражданин РФ вправе сформировать накопительную пенсию в двух видах ПФ — государственного или негосударственного образца. Выбирая ПФР, стоит определиться с управляющей компанией. Здесь возможны любые варианты, но главное условие — наличие соглашения об управлении передаваемыми средствами. К примеру, можно сотрудничать с Внешэкономбанком.

В случае, когда деньги собираются на счету УК, назначение и перечисление накопительной пенсии осуществляется пенсионным фондом государственного образца. Если человек выбрал частный ПФ, обязанность выплаты возлагается именно на него. Даже при выборе накопительной системы (при формировании пенсии) можно отказаться от этого варианта. В таком случае фонд продолжает управлять переданными средствами, вкладывать деньги, а в нужный момент выплатит положенную сумму.

На вопрос, можно ли перевести накопительную часть пенсии в НПФ, стоит ответить утвердительно. Но важно помнить о рисках отзыва лицензии у таких учреждений, что влечет ряд трудностей. При возникновении такой ситуации в роли страховщика выступает ПФ РФ, а все накопления переводятся в государственный ПФ на личный счет человека. Минус в том, что инвестиционная прибыль в учет не берется. Получить информацию об НПФ, которые остались без лицензии, можно на сайте ЦБ РФ.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Необходимая документация

Чтобы получить единовременный платеж, заявитель обязан передать следующие бумаги:

• Паспорт или иной документ, подтверждающий личность заявителя.
• Удостоверение личности доверенной стороны (представителя). В этом случае передается и нотариальная доверенность.
• Бумаги, подтверждающие наличие необходимого стажа. Это условие обязательно, если пенсионное обеспечение назначается по гособеспечению, в случае утери кормильца или при наступлении инвалидности.
• Документы, свидетельствующие о наличии прав на получение пенсии (применяются для вычисления размера начислений для лиц, накопительная пенсия которых была бы пять процентов и меньше).

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Накопительная пенсия: в чем заключается её смысл

С начала 2005 года в системе пенсионного обеспечения вводится новая разновидность социальной выплаты – накопительная составляющая пенсии. Страховая доля возрастной пенсии для неработающих граждан является денежным пособием, ежемесячно выплачиваемым гражданину-пенсионеру в качестве частичного возмещения ему заработков, получаемых до фактического прекращения трудовой деятельности.

Накопительная составляющая этой пенсии формируется за счет денежных отчислений, которые осуществляются самим физическим лицом непосредственно или его работодателем, а также дохода, дополнительно получаемого от выгодного инвестирования данных средств.

Накопительная форма пенсионного обеспечения доступна лишь тем гражданам, которые родились не ранее 1967 года и работали в период с 2002 по 2013 годы. В этот период работодатель отчислял в пенсионный фонд 2 платежа: на страховую и накопительную пенсии.

Существует определенный порядок действий, предусмотренный для получения физическим лицом своих пенсионных накоплений:

• Достижение гражданином возраста, при котором допускается выход на пенсию.
• Обращение к организации-страховщику с соответствующей заявкой.
• Определить величину ежемесячной пенсионной выплаты посредством адекватного распределения накопленных сумм в течение предполагаемого срока дожития.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2022 году 1 пенсионный балл стоит 118,09 Р, в 2023 году — 113,37 Р, в 2024 году будет стоить 119,61 Р. Дальше — неизвестно.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает пенсионный фонд.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает управляющая компания Пенсионного фонда России или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Чтобы узнать размер накопительной составляющей пенсии, закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте ПФР или в отделении, через работодателя, в МФЦ или банках.

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

Если застрахованный умер до выхода на пенсию, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники. Правопреемник может быть по заявлению или по степени родства.

Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.

К первой очереди относятся дети, родные и усыновленные, супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.

Если заявление о распределении пенсионных накоплений есть, в пенсионный фонд за накопительной частью пенсии идут те, кому это завещали.

Накопительная часть пенсии в 2021 году

Индексация – это увеличение зарплат и ежемесячных государственных выплат с учетом инфляции. Индексацию проводят с помощью прогнозируемого роста цен. В 2021 году коэффициент составил 6,3%. Это значит, что пенсионные выплаты каждого человека увеличатся на указанный индекс. Например, если в прошлом году они составляли 17000 рублей, то в этом сумма достигнет 18070 рублей.

Накопительная часть пенсии может формироваться только у следующих категорий граждан:

1. Лица, родившиеся с начала 1967 года, продолжающие официальную трудовую деятельность.
2. Мужчины, родившиеся с 1953 по 1966 года и женщины, родившиеся с 1957 по 1966 года, если они осуществляли трудовую деятельность в период с 2002 по 2004 год, и работодатель перечислял за них взносы по старой программе формирования накопительной пенсии.
3. Лица, вступившие в Программу государственного софинансирования пенсий.
4. Женщины, перечислившие средства материнского капитала для увеличения накопительной части пенсии.

Этот вариант предполагает, что всю накопленную сумму распределят в виде ежемесячных платежей и будут предоставлять одновременно со страховой частью.

Размер платежа высчитывается, исходя из предположений, что пенсию гражданин будет получать в течение 21 года (т.е. 252 месяца). Поэтому сумму личных накоплений просто делят на 252.

Право на нее приобретают лица, участвующие в госпрограмме софинансирования, которые оформили страховую пенсию по старости.

Период выплаты определяется на усмотрение пенсионера, но его длительность не может быть менее 10 лет.

К сожалению, для работающих пенсионеров ни один из вариантов не предусмотрен. Они могут претендовать на возврат своих накоплений только после официального увольнения.

Рассмотрим, как получить накопительную часть. Для этого претенденту необходимо составить заявление и обратиться с ним в территориальное отделение ПФР.

Кроме личного визита в Фонд можно подать заявку:

1. 1. • Через МФЦ (Мои документы);
      • На портале Госуслуг;
      • В личном кабинете на сайте ПФР.

Направить заявление имеет право претендент лично или его законный представитель. Сделать это можно и заказным письмом с уведомлением на адрес отделения ПФР.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

1. 1. • Общегражданский паспорт;
      • СНИЛС.

В соответствии с ПП РФ № 711 (от 30.07.2014) накопительная пенсия умершего пенсионера может быть передана его наследникам.

Если владелец пенсии успеет до кончины подать в ПФР заявление о назначении наследника, накопления передадут указанному в нем лицу.

При отсутствии заявления наследование осуществляется в закону или по завещанию, но соблюдением следующих условий:

1. 1. 1. Претендовать на накопления наследники могут только, если у наследодателя уже не возникло право на получение пенсии. В ином случае все накопления переходят в ПФР.
      2. Наследодатель оформил срочную выплату, но не получил всю сумму до своей смерти.
      3. Наследодатель написал заявление на единовременную выплату, но деньги получить не успел.

Необходимо учитывать, что накопительная часть пенсии не включается в общую наследственную массу автоматически.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации. Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

• досрочным;
• срочным.

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2019, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Наличие на счетах собственных сбережений

Раньше женщины уходили на пенсию по достижении 55-летнего возраста, а мужчины – 60-летнего возраста. Увеличенный пенсионный возраст не возымел влияния на ряд правил, при которых выплачивается пенсия из накопительного фонда.

И только в случае соблюдения оговоренных условий сбережения выплачиваются. Но вот какой у них вид – единовременные пособия, которые копились несколько лет, либо пожизненные выплаты, зависит от дополнительных условий.

Для получения страховой пенсии по старости должны быть отработаны минимальные пенсионные коэффициенты и стаж.

Выплаты, проводимые в срочном порядке, назначаются в таких случаях: достижение минимальной продолжительности выслуги лет и накопление коэффициентов. Какой стаж нужен для выхода на пенсию в 2022? Сравните:

• на 2020 год – 11 лет;
• 2021 год этот показатель изменили на 12-летний стаж;
• в 2022 году они составляют 13 лет.

Когда можно переводить накопления

Государственная управляющая компания и частные НПФ показывают разный уровень доходности и ориентируются на разные виды активов. Поэтому закон позволяет застрахованным переводить накопления из ПФР в НПФ, или обратно, или между разными НПФ. Но не все так просто.

С 2015 года вступило в силу важное правило, касающееся перевода накоплений – теперь сделать это без лишних потерь можно только раз в 5 лет. Так, существует 2 вида переходов:

• срочный – когда после подачи заявления нужно подождать до 5 лет, пока накопления перейдут из одного фонда в другой;
• досрочный – когда накопления переводятся уже со следующего года.

Эти сроки привязаны к датам фиксинга. Фиксинг – это присоединение накопленного инвестиционного дохода к основным накоплениям, и происходит это раз в 5 лет. Срок отсчитывается от года, в котором вступил в силу договор с фондом, или с 2011 года (если договор подписан раньше).

При срочном переходе инвестиционный доход не теряется – и накопления переводятся как раз после очередного фиксинга (например, в 2020 году доход зафиксировался, а с 2021-го накопления перешли в другой фонд). При досрочном переходе переводится только та сумма накоплений, которая была получена после предыдущего фиксинга – а все, что заработал фонд после этой даты, теряется (например, в 2015 году доход зафиксировался, а с 2019-го накопления перешли в другой фонд. Доход за 2016-2018 годы будет потерян).

Каким образом переводится накопительная часть пенсии в ВТБ

Чтобы отказаться от размещения накопительной пенсии в государственном Пенсионном Фонде и передать деньги в негосударственный пенсионный фонд ВТБ, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Собрать необходимые документ — их всего три (паспорт гражданина России, страховое свидетельство со СНИЛС, заявление по образцу ВТБ).
2. Написать анкету-заявление по образцу, который предоставит специалист в одном из офисов ВТБ.
3. Передать заявление и документы (оригиналы) сотруднику ВТБ.
4. Дождаться, пока сотрудники учреждения проверят правильность заполнения заявления и подлинность документов, правдивость указанных сведений. Далее клиенту будет предложена программа пенсионного вклада, с условиями которой нужно ознакомиться. Желательно проконсультироваться с юристом, если какое-то из условий не является понятным.
5. Подписать договор с НПФ ВТБ.
6. Сообщить в Пенсионный Фонд путем написания заявления о том, что с этого момента страховые отчисления (6% от зарплаты), совершаемые работодателем в ПФР, должны быть перенаправлены на счет в ВТБ.

Похожие записи:

• Разбираем вопрос — как оформить аренду земли под ИЖС у администрации
• Инструкция по покупке земельного участка без посредников 2023
• Отслеживание автомобиля по телефону