Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К заявлению, которое подается на банкротство через МФЦ в 2021 году, выдвигаются стандартные требования: указать полные паспортные данные заявителя, номер ИНН, СНИЛС, адрес прописки и проживания (если они отличаются). Обязательно указывается общая сумма долга, обстоятельства, по которым возникла неплатежеспособность, описывается текущая финансовая ситуация, включая сведения об имуществе (а точнее его отсутствии). Список кредиторов должен быть максимально подробным, включая получателей алиментов, если таковые имеются. Вся представленная информация, на основании которой гражданин просит признать себя банкротом, должна подтверждаться соответствующими документами (выписка из государственного реестра прав на недвижимость, выписки с банковских счетов, договора кредитования и так далее).
Заявление на внесудебное банкротство через МФЦ
Заявление в МФЦ заполняется от руки или на компьютере. Дту и подпись заявителя с расшифровкой ФИО нужно обязательно писать от руки. В перечне общих сведений заполняется:
- фамилия, имя, отчество (прежние ФИО указываются в случае изменения);
- место и дата рождения;
- СНИЛС;
- ИНН;
- номер телефона, электронка;
- реквизиты паспорта;
- место проживания.
Подача заявления на упрощенное банкротство
Для подачи заявления обратитесь в МФЦ. Постановление ФССП подтверждать и копировать не потребуется. Главное, проверьте сами, что приставы закончили дело. Если сумма долга превышает 500 тыс. руб., вы вправе уменьшить сумму долга, рассчитавшись с некоторыми кредиторами, чтобы пройти банкротство в упрощенной форме.
Если ваш долг превышает 500 тыс., воспользуйтесь стандартной процедурой банкротства. Это более сложная процедура и требует финансовых затрат. Обращайтесь в компанию МБК. Тщательно проверим документы и поможем оформить заявку. Получите бесплатную консультацию по прохождению стандартной процедуры банкротства физического лица, оформив онлайн заявку.
После заполнения контактных данных в заявлении, на втором листе будет список по открытым счетам, вкладам и статусе ИП. Список кредиторов, которым должны деньги, заполните отдельно. Укажите в форме следующие сведения:
-
местонахождение и название кредитора, — если это компания;
-
реквизиты кредитного договора;
-
сумму долга, включая пени и штрафы.
Когда платное банкротство выгоднее бесплатного
Хотя внесудебное банкротство и не предусматривает платы за его проведение, есть ситуации, когда стандартная процедура гораздо выгоднее в материальном плане или несет меньше рисков негативных последствий для гражданина.
Например, когда долг значительно превышает 500 тыс. руб. или должник не уверен полностью в общей сумме задолженности. Дело в том, что при стандартной процедуре по ее завершению списываются абсолютно все долги гражданина. И даже те, которые не были указаны в заявлении.
Если брать упрощенную процедуру, то долг сверх 500 тыс. руб. так и останется за должником. Либо однажды «вплывет» на самом деле забытая задолженность, и придется опять проходить суды, коллекторов, споры с банком.
Кроме того, с момента признания гражданина банкротом в общем порядке прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, процентов по всем обязательствам гражданина. При упрощенной процедуре это касается только указанных в заявлении долгов, задолженность по остальным обязательствам так и будет расти.
Рассмотрение заявки
В течение суток после заявления МФЦ проверяет, соответствует ли заявитель нужным критериям. Если соответствует — сведения о человеке отправляются в «Единый федеральный реестр сведений о банкротстве». Внесение занимает до 3 дней: когда данные будут размещены в реестре, начнется процедура признания гражданина несостоятельным. Ему придет уведомление об этом.
- Процедура длится ровно полгода. В это время человек освобождается от исполнительных взысканий: кредиторы, указанные в заявлении, не могут подать на него в суд. Приостанавливается начисление процентов и штрафов.
- Приостановка не распространяется на задолженности, не указанные в списке: эти кредиторы все еще могут подать в суд, начислить проценты или штрафы. Кроме того, ограничения не действуют в отношении алиментов, компенсаций о возмещении вреда, а также заработной платы работникам или выходных пособий.
- На протяжении полугода человек не имеет права совершать обеспечительные сделки.
Сколько будет стоить самостоятельная подача?
Итак, обычная калькуляция:
-
Государственная пошлина – 300 руб.
-
Почтовые и канцелярские расходы.
В этом пункте речь идет об отправлении корреспонденции в кредитные организации или же в государственные органы. Уже на первом этапе банкротства (при сборе нужной документации для подачи заявления в суд) необходимо отправить множество заказных писем и уведомлений. Это обойдется должнику не меньше 2 тыс. руб.
В дальнейшем, уже при запуске судебной процедуры банкротства, нужно будет повторно уведомить кредиторов о проведении собрания кредиторов, о его итогах, о результатах реализации имущества и т.д. Количество почтовой корреспонденции, а соответственно, и их оплата зависит от сложности дела, количества имущества, числа кредиторов и т.д. Таким образом, различного рода корреспонденция (заказные письма, уведомления и т.д.) обойдутся должнику в итоге в сумму до 10 тыс. руб.
- Вознаграждение финансовому управляющему – 25 тыс. руб.
Как уже было сказано ранее, при прохождении судебной процедуры банкротства на депозит арбитражного суда вносится 25 тыс. руб. Это федерально закрепленная фиксированная плата финансовому управляющему.
- Расходы на публикации.
Сюда входит:
-
публикация в журнале «Коммерсантъ» — от 8 тыс. руб. Итоговая цена публикации будет зависеть от ее размера, т.е. чем объемнее публикация, тем дороже стоимость ее опубликования. Также важно отметить, что таких публикаций может быть одна, а может быть и две (при 2-х этапах банкротства: реструктуризации долга и реализации имущества).
-
публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Преимущества внесудебного банкротство физических лиц через МФЦ.
Процедура банкротства предполагает следующие условия:
- Банкротами могут признаваться физические лица, сумма задолженности которых составляет от 50 тысяч до 500 тысяч рублей.
- Внесудебное банкротство физических лиц не предусматривает участие в процессе арбитражного управляющего. Полномочия арбитражного управляющего в упрощенном банкротстве будут распределены между: МФЦ; Кредиторами должника.
- От должника никаких документов, кроме заявления в МФЦ и списка кредиторов не требуется. Проверка документов и последующее списание долгов стало проводиться в упрощённой форме.
- Основное преимущество внесудебного банкротства процедура бесплатна для должника. Все расходы покрывает государство.
- Отсутствие возрастных ограничений. Во внесудебное разбирательство о признании банкротами могут обращаться как пенсионеры, так и студенты.
- Признавать себя банкротами могут как физические лица, так и индивидуальные предприниматели (ИП).
- Во время внесудебного производства у должников не будет изыматься заработная плата или начисленная пенсия.
- Во время упрощенной формы банкротства автоматически приостанавливаются требования кредиторов (банков, коллекторов, физических и юридических лиц).
Какие есть минусы внесудебного банкротства граждан?
Большинство экономистов поддерживают законопроект о внесудебном банкротстве, приводя аргументированные доводы в его пользу. Однако есть и те, кто выступает, простив этого законопроекта. В качестве аргументов критиками выделяются три основанные причины, по которым рассматриваемый законопроект не должен быть утверждён.
К этим причинам относятся:
- Низкий предельный минимум. Большинство банков уверено, что минимальным порогом входа нужно устанавливать не 50 тысяч рублей, как заявляется в настоящее время, а сумма минимального долга должна составлять перед кредиторами не менее 200 000 руб. Ввиду того, что введён низкий долговой порог кредитные организации, кредиторы и банки оформляя даже первоначальный потребительский кредит будут заранее в него закладывать риски внесудебного банкротства. Это в свою очередь приведёт к тому, что проценты по потребительским кредитам значительно увеличатся.
- Данный законопроект дает преимущество ограниченному кругу лиц, потому как основная масса не сможет им воспользоваться. Главным фактором позволяющим оформить внесудебное банкротство является наличие закрытого исполнительного производства в Федеральный Службы Судебных Приставов. Коллекторские агентства и микрокредитные организации чаще всего не обращаются в суды и к судебным пристава,поэтому без определения судебных приставов бесплатно оформить банкротства будет невозможно.
- В качестве недостатка данного законопроекта экономистами и юристами отмечается отсутствие контролирующего лица, которые несли бы ответственность за процедуру банкротства. Отсутствие арбитражного управляющего создает благоприятные условия для фиктивного преднамеренного банкротства. И только в судебных разбирательствах, после проверки финансовыми управляющими компаниями вскрываются факты преднамеренного банкротства.
Стоимость упрощенной процедуры банкротства физических лиц через мфц
Решением правительства РФ, процедура внесудебного банкротства проводится на бесплатной основе для всех указанных в законе категорий граждан. Лицо, желающее признать себя банкротом, не обязано уплачивать госпошлину, оплачивать работу арбитражного управляющего. Освобождается от оплаты процедуры публикации информации в реестре.
Несмотря на отсутствие необходимости оплаты, у потенциального банкрота могут возникнуть основания для дополнительных расходов, не учитываемых законом.
К ним относится:
- оплата почтовой пересылки документов;
- оплата услуг юриста, рекомендуемых при подаче заявления о признании банкротом при наличии двух и более кредиторов.
Услуги адвоката в Москве – консультирование, помощь в сборе документов, написании заявления, сопровождение, стартуют с отметки в 5 тысяч рублей. Могут достигать 20 тысяч рублей.
Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан
Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.
Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.
Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.
Последствия о признании банкротом
Признание гражданина банкротом не проходит для него без последствий. Все это описано в ст. 216 и 213.30 ФЗ:
- после официального признания гражданина банкротом в течение 5-ти лет он не имеет право получить статус «индивидуальный предприниматель»;
- на протяжении 5-ти последующих лет при необходимости взять кредит в банке или в одной из МФО, необходимо указывать на тот факт, что заемщик не так давно был официально признан несостоятельным;
- по окончании процесса физлицо не имеет право претендовать на целый ряд должностей, связанных в первую очередь с управлением. На протяжении 3-х лет нельзя занимать должность руководителя и управлять компанией, независимо от ее масштабов. На протяжении 10-ти лет нельзя занимать должность руководителя банке. В течение 5-ти лет запрещено быть в управленческом составе страховых компаний и в пенсионном (негосударственном) фонде и пр.
- при этом физическое лицо не лишается права подать заявление второй раз на признание его несостоятельным в упрощенном порядке (по п.8 ст. 223.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротство)»). Это можно сделать через 10 лет со дня прекращения первого процесса.
Алгоритм внесудебного банкротства физических лиц через МФЦ
- Гражданин cсобирает и подает пакет документов по утвержденной форме;
- Многофункциональный центр в течение одного рабочего дня проверяет документы, если пакет не соответствует или содержит изъяны, документы возвращаются заявителю;
- Если все «ОК» — то МФЦ включает сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (и даже сам оплачивает публикацию!);
- Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, за исключением требований кредиторов, которые гражданин не указал в своем заявлении, а также требования по о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;
- Срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;
- Прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, который он указал в своем заявлении;
- Все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и ее территориальные органы;
- Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки
- По истечении шести месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ завершается процедура внесудебного банкротства гражданина и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, с учетом общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предусмотренного законом о банкротстве (п. 1 ст. 223.2);
- МФЦ обязан в день завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина включить в ЕФРСБ о банкротстве сведения о завершении такой процедуры;
- Задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, признается безнадежной задолженностью;
- Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, не указанные в заявлении;
- По аналогии с судебным банкротством, не все долги списываются — ограничения указаны в ст. 213.28 Закона о банкротстве;
- Если в заявлении гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке указана сумма требований кредитора, которая меньше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере суммы, указанной в заявлении;
- Если в таком заявлении указана сумма требований кредитора, которая больше действительной суммы требований кредитора, гражданин освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере действительной суммы его задолженности;
- Гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке повторно не ранее чем по истечении десяти лет после дня прекращения или завершения процедуры внесудебного банкротства.
Вот, в целом, и все — цена вопроса внесудебного банкротства через МФЦ — подписка «PRO».
Обращение потенциального банкрота в МФЦ
После ознакомления со всеми предполагаемыми новшествами гражданин осознанно принимает решение – обращаться ли ему в арбитражный суд за получением статуса банкрота обычным порядком, или дождаться принятия нового закона. В последнем случае оформить банкротство можно будет через МФЦ.
Перед тем как написать заявление, необходимо собрать все документы, перечень которых предоставит МФЦ. Преимущество упрощённой схемы в том, что в обычном порядке гражданину приходится привлекать к составлению обращения платного юриста, а сотрудник МФЦ за свои консультации и действия денег не возьмёт. Конечный пакет бумаг, включающий заявление и необходимые документы попадает в арбитражный суд, где и выносится решение о признании гражданина банкротом.
Объявлено о подготовке законопроекта 2 года назад. Когда он будет принят – неизвестно, но хорошо уже то, что работа в этом направлении ведётся.
Почему надежда на легкое списание долгов через МФЦ не сбылась?
Упрощенка работает в России с 1 сентября 2020 года. Анализ течения внесудебных дел свидетельствует, что добиться банкротства через МФЦ очень сложно. Даже если должник полностью «вписывается» во все требования закона. Так, долг у него строго в рамках 50-500 тыс. рублей, приставы закрыли дело по нужной статье, всех кредиторов он в заявлении вспомнил. Но почему-то через три дня МФЦ выносит решение об отказе. Как такое возможно?
Сотрудники МФЦ не принимают никаких оценочных решений. Они лишь фиксируют факт: должник обратился к государству с просьбой о списании задолженностей. От сотрудников МФЦ требуется донести кредиторам это желание должника. Канал коммуникации — размещения информации на портале «Федресурс».
И как бы не уговаривали наше общество депутаты в момент принятия закона об упрощенном банкротстве, что банкротство через МФЦ создано, чтобы было проще жить самым обездоленным слоям населения, приходится признать — закон был принят для разгрузки судов. Оказалось, что работники МФЦ дополнительным обязанностям отнюдь не рады. И помогать должникам не рвутся.
Они даже помогать-то в составлении заявления должникам не обязаны. Максимум, что они должны сделать — это выдать заявление и уточнить в Интернете реквизиты банков и МФО, перед которыми у вас есть долги. Это первое.
Второй аспект — никакие ошибки в заявлении недопустимы. То есть после подачи заявления ничего в написанном уже не исправить. А если банк уже продал долг? Тогда этот банк, увидев информацию на Федресурсе, обязан сообщит через систему в МФЦ, что кредитором он уже не является. Это тоже основание для разворота дела.
Итак — и до подачи заявления в МФЦ, и за время, отведенное на прохождение банкротства, кредиторы меняются, так как банки и МФО продают долги весьма активно. Меняется и сумма самих долговых претензий, ведь закон не запрещает должнику и кому-то из кредиторов заключать мировое соглашение, исходя из которого часть самого долга и штрафных «навесов» могут быть списаны.
Например, должник может погасить долг перед каким-то особо ретивым коллектором. Другие же кредиторы могут такие договоренности принять за ущемление своих интересов, так называемую «сделку с предпочтением». И в итоге опротестовать внесудебное банкротство.
Поэтому любая нестыковка в данных в начале дела — в заявлении должника — и в период 6 месяцев, отведенных на банкротство, может быть использована как повод для отказа в списании долгов. И если в суде должник может как-то объяснить изменение своего финансового состояния или расхождение в каких-то цифрах, то в банкротстве через МФЦ объяснять свое поведение должнику просто некому — прения там не предусмотрены.
Получите консультацию у наших специалистов и узнайте, подойдет ли вам процедура банкротства через МФЦ. Расскажем обо всех нюансах и рассмотрим ваш случай индивидуально, предложим несколько путей решения.
Требования к заявителям на статус банкрота
Согласно действующему закону, основные требования к должникам следующие:
- Сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей и не более 500 тысяч. Совокупная величина рассчитывается с учётом следующих задолженностей:
- выплата алиментов;
- коммунальные платежи;
- налоги;
- просрочка и основной долг по кредитам, в том числе микрокредитам;
- задолженность по возмещению морального и материального вреда по судебному приговору;
- задолженность по «чужим» кредитам для поручителей.
Важно! Долг по алиментам и возмещению вреда учитываются лишь в общую величину. В рамках банкротства эти долги не списываются, как в судебном, так и во внесудебном порядке.
- В отношении заявителя окончено судебное делопроизводство в связи с отсутствием имущества, которое можно было бы списать за долги и не открыто новое делопроизводство.