Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Скоро наступит точка невозврата для пенсионных фондов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Власти не оставляют желания реформировать систему накопительной пенсии. Дискуссия об этом идет как минимум с 2018 года, когда была предложена концепция Индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Но тогда систему раскритиковали, потому что к ней решили подключать всех работающих «по умолчанию», взимая с их зарплат дополнительные 6% (то есть, это взнос поверх и так взимаемых 22%). В ситуацию вмешался даже президент и концепцию ИПК отложили.
Условия и принципы обработки персональных данных в соответствии с GDPR*
АО «НПФ Сбербанка» очень серьезно относится к вопросам конфиденциальности и безопасности информации. Защита ваших персональных данных** — один из наших ключевых приоритетов.
Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами:
- — клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями;
- — контрагентами и партнерами (как существующими, так и потенциальными);
- — сотрудниками (включая их родственников) и соискателями.
Какие цели преследует правительство
Мораторий является решением, которое не может быть воспринято положительно. В проигрыше от этого оказываются как простые граждане, которые приняли решение о формировании накопительной части пенсии, так и негосударственные пенсионные фонды. Многие из них, по сути, оказались в результате данного запрета на грани банкротства.
Изначально, когда запрет ввели в первый раз, Правительство РФ заявляло, что причиной тому послужила необходимость проверки деятельности отдельных негосударственных пенсионных фондов по причине несоблюдения последними ряда положений федерального законодательства.
Однако многие аналитики посчитали, что истинная причина принятия столь непопулярного и болезненного решения – дефицит средств ПФР. Известно, что на протяжении многих лет государственный пенсионный фонд не имел достаточного количества собственных средств для исполнения социальных обязательств перед пенсионерами. В этой связи денежные средства на эти цели изыскивались в сторонних источниках. При этом по демографическим причинам этот дефицит имел тенденцию к постепенному нарастанию.
В 2014 году экономика России вступила в период системного кризиса, вызванного как внутренними, так внешними, политическими причинами, последствия которого ощущаются и по сей день.
Есть ли будущее у накопительной пенсии
Министерство финансов совместно с Правительством России разрабатывает программы, направленные не только на улучшение пенсионной системы страны, но и на решение вопросов, касающихся пенсионных выплат. Одна из программ включает в себя предложение по формированию накоплений на основе добровольных решений.
Другими словами, граждане, которые изъявили желание создавать себе такую пенсию, должны будут самостоятельно перечислять на эту нужду денежные средства. Происходить это будет без участия ПФР. Те средства, что переводят работодатели, будут в полном объеме идти на страховую часть (процедура будет идентична той, что введена на время моратория) в Пенсионный фонд.
Проанализировав весь период запрета, можно точно сказать, что средства, которые уже находятся на счетах, будут и дальше в «замороженном» виде. На такой вывод подталкивает политическая и экономическая ситуация в стране и за ее пределами – санкционное давление, отсутствие тенденций развития и т. д.
Ситуация, касающаяся моратория, может разрешиться только при условии нахождения новых источников пополнения государственного бюджета.
Законодательное регулирование заморозки накопительной части пенсии
Как уже было сказано ранее, запрет на формирование накопительной части пенсии начал действовать с 2014 года. Однако законодательный документ, регламентирующий мораторий был принят немного раньше. Им стал ФЗ-314, который разработан еще 4 декабря 2013 года.
В то время власти и не думали замораживать формирование накопительной пенсии на такой длительный промежуток времени. Тогда предполагалось, что действие моратория продлится всего год.
Однако по состоянию на 2022 год заморозка не отменена. Кроме того, она продлена до конца 2023 года.
Важно! Продление моратория осуществляется путем издания и утверждения, дополнительных нормативно-правовых актов на федеральном уровне.
Цель заморозки накопительной части пенсии
Мораторий, введенный Правительством РФ, до сих пор воспринимается как нечто негативное. Все дело в том, что после заморозки накопительной части пенсии, в проигрыше остались не только простые граждане России, но и негосударственные пенсионные фонды. Ведь именно туда большинство россиян переводило свои накопления.
Основной целью введения моратория в 2014 году была проверка некоторых НПФ на предмет легальности их деятельности. Предполагалось, что часть негосударственных пенсионных фондов злоупотребляют доверием граждан и используют их накопления в мошеннических схемах.
Но уже тогда эксперты предположили, что истинная цель заморозки накопительной пенсии совсем другая и кроется в дефиците пенсионного бюджета. Именно для того, чтобы его восполнить, было принято решение о перечислении всех отчислений от работодателей на формирование страховой пенсии.
Для восполнения бюджета Правительством предприняты и иные меры.
- была отменена индексация пенсий работающим пенсионерам;
- повышен пенсионный возраст;
- процент увеличения страхового и социального пенсионного обеспечения гораздо ниже уровня инфляции.
Считается, что данные действия приведут к формированию профицита пенсионного бюджета к 2013 году.
Влияние моратория на размер пенсионного обеспечения
Мораторий на формирование накопительной части пенсии оказал значительное влияние на размер пенсионного обеспечения. Все дело в том, что НПФ, завладев накоплениями граждан, просто напросто прекратили инвестиционную деятельность. Им стало не выгодно далее осуществлять ту работу, которая подразумевает увеличение части средств россиян. Некоторые негосударственные пенсионные фонды объявили себя банкротами, а деньги, хранившиеся на их счетах, исчезли.
Многих россиян интересует вопрос, куда же пропали накопления, накопленные в период с 2003 по 2014 год. Если отчисления хранились в государственном ПФ РФ или в НПФ, действующем по сегодняшний день, беспокоиться не стоит. Они лежат на индивидуальном счете плательщика.
Надо отметить, что и сегодня некоторые НПФ, например Сбербанк, осуществляют инвестиционную деятельность, в связи, с чем сумма отчислений граждан ежегодно увеличивается. Как правило, если деньги находятся в обороте, то НПФ оповещает своих клиентов о процессе инвестирования и накопления.
Таким образом, введение моратория отразилось на размере пенсионного обеспечения лиц, осуществляющих трудовую деятельность в период с 2002 по 2014 годы и выбравших тариф, связанный с дроблением пенсионных отчислений.
На пенсионном обеспечении иных россиян заморозка накопительной пенсии не оказала никакого влияния.
Вопросы, которые непосредственно связаны с формированием пенсионных накоплений и, соответственно, с заморозкой накопительной части, подлежат строгому нормативно-правовому регулированию.
Так, данный мораторий был введен Федеральным законом от 4 декабря 2013 года № 351-ФЗ. Тогда предполагалось, что данная мера будет иметь временный, преходящий характер, в связи с чем запрет был распространен лишь на один год. Однако в последующем отдельными федеральными законами мораторий на отчисление средств на накопительную часть пенсии неоднократно продлевался ежегодно.
В конце же 2018 года в силу вступил Федеральный закон от 11.12.2018 года № 462-ФЗ, согласно положениям которого рассматриваемый запрет продлен до 2021 года, причем включительно.
Внимание! Имеются основания полагать, что данный запрет будет продлен и на период позже 2021 года, поскольку, к примеру, представители Минфина на официальном уровне заявляют о необходимости увеличить этот срок уже до 2022 года.
Как повлияет заморозка на размер будущих пенсий
Несомненно, тот факт, что на формирование пенсии накопительного типа в стране наложен мораторий, крайне негативно отражается на пенсионных ожиданиях граждан. В этой связи многие будущие пенсионеры понесли определенные убытки, связанные с тем, что инвестиционный доход от распоряжения их средствами был попросту утерян.
Причиной тому, кроме прочего, является еще и то, что многие НПФ, основной деятельностью которых является аккумулирование средств, полученных от страховых взносов, и инвестирование их в выгодные проекты, попросту объявили себя банкротами.
Эксперты отмечают, что данный мораторий имеет еще большие и отдаленные последствия. Так, определено, что НПФ практически полностью прекратили инвестиционную деятельность, что внесло свою лепту в замедление темпов экономического роста в стране в целом.
Многих граждан, которые имеют договора с негосударственными пенсионными фондами, беспокоит вопрос относительно того, какое будущее ждет текущую пенсионную модель накопительного типа. Ответить на него пока сложно, однако Министерство финансов РФ уже разрабатывает изменения.
Так, по предложенным на рассмотрение Правительству проектам накопительная пенсия будет существовать и в дальнейшем, однако происходить это будет в рамках формирования так называемого индивидуального пенсионного капитала (ИПК).
Важно! Данный термин не следует путать с индивидуальным пенсионным коэффициентом (также ИПК), который используется для расчета страховой пенсии и выражает собой объем накопленных пенсионных прав.
Предполагается, что граждане, заинтересованные в формировании данного вида пенсионных накоплений, будут обязаны самостоятельно уплачивать средства в выбранный ими негосударственный пенсионный фонд. Те же 22% от заработной платы, что вносит работодатель на цели ОПС, будут полностью идти на страховую часть или, попросту говоря, использоваться для исполнения текущих обязательств пенсионного фонда.
Мораторий, о котором идет речь в данной статье, был впервые введен в 2014 году на фоне значительного ухудшения состояния российской экономики и в целях недопущения коллапса пенсионной системы по причине растущего дефицита ПФР. Несмотря на то, что в 2016 году основные сложности удалось преодолеть, мораторий был продлен до 2020 года, позже и до 2021 года включительно. Оснований полгать, что Правительство и ПФР вернутся к докризисной модели формирования пенсионных накоплений, на данный момент не имеется.
Последствия, ожидания, прогнозы Законодательно закреплено, что заморозка накопительной части пенсии продлена до конца 2019 года. При этом россияне, которые перевели свои перечисления после начала действия моратория (1 января 2014 года), не смогут получать доход от негосударственных компаний на период действия заморозки.
Что станет с частью, которую заморозило государство, известно: она пойдет на выплаты обязательств Пенсионного фонда России. При этом действие моратория, по прогнозам экономистов, будет продлено еще неоднократно.
При этом изначально заморозка пенсии, которая впервые произошла в 2014 году, планировалась в конце 2013 года как разовое явление «шокирующего» финансового характера, реализованное для экстренной экономической поддержки ПФР.
Однако меры единовременного характера оказались недостаточными: несмотря на приток капитала в Пенсионный фонд в размере почти 250 млрд. рублей в 2014 году, резервы следующего года остались по-прежнему в дефицитном состоянии. Это вынудило Правительство РФ продлить действие моратория до 2016 года, позднее заморозка еще раз продлилась уже на 2 года.
Тенденций к отмене моратория в 2020 году пока нет: меры, принятые в качестве притока финансовых средств с помощью заморозки накопительной части пенсии, оправдывают себя. Некоторые эксперты считают, что причиной нехватки финансов в ПФР является неоправданная стратегия формирования пенсий в РФ, которая пока еще не может на 100% применяться к особенностям российской экономики.
Что такое заморозка накопительной части пенсии
Чтобы ответить вопрос, что значит заморозка накопительной пенсии, необходимо для начала приобрести базовые представления о том, каким образом происходит накопление пенсии на счетах в ПФР, которые оформлены на каждого гражданина.
Итак, в соответствии с законодательством за каждого гражданина, осуществляющего трудовую деятельность, его работодатель вносит определенную денежную сумму, так называемые страховые взносы. Их размер индивидуален для каждого работника, поскольку непосредственно зависит от размера официальной заработной платы, составляя 22% от нее.
Справка! Лица, которые зарегистрированы в соответствии с законом в качестве индивидуальных предпринимателей либо являются нотариусами или частнопрактикующими адвокатами, обязаны осуществлять внесение взносов в государственный пенсионный фонд в самостоятельном порядке.
Причины введения в России
Заморозка (мораторий) обязательного пенсионного обеспечения (страхования) негативно сказывается на будущем доходе граждан РФ, которые официально трудоустроены и надеются получить достойную пенсию. Инвестирование накопительной части пенсии за счет средств негосударственного пенсионного фонда увеличивает размер отчислений до 100%, при этом вкладчики не несут финансовых потерь и не обязаны дополнительно выплачивать средства в фонд.
Обязательства по уплате всех взносов лежат на работодателе, а гражданин может выбрать их дальнейшую судьбу: оставить на распределение средств и их дальнейшую выплату действующим пенсионерам, либо перевести на накопления с целью получения дохода в будущем.
Но мораторий не позволяет гражданам на 100% воспользоваться своим правом выбора будущей пенсии. Клиенты НПФ, которые решили увеличить размер будущих пенсий за счет средств частного фонда, вынуждены мириться с новым Законом РФ, ограничивающим их формирование. Согласно Закону, на время введения моратория на формирование накопительной части пенсии в РФ, все взносы вкладчиков принудительно распределяются в страховую часть.
Введение моратория обусловлено наличием финансовых проблем в бюджете страны. В частности, Пенсионный фонд России, осуществляющий выплаты не только пенсионного характера, но и социального назначения, недополучает средства в размере до 1,2 трлн. рублей ежегодно. Нехватка связана с недобросовестной деятельностью тысяч российских работодателей, которые по-прежнему осуществляют выплаты заработной платы «в конвертах», либо задерживают с перечислением средств в бюджет.
Дефицит средств в ПФР вынуждает Правительство искать новые способы получения финансов. Заморозка накопительной части пенсии обеспечивает прибыль в размере более 500 млрд. рублей, которые помогают фонду выполнять обязательства перед россиянами.
Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!
Задать вопрос
Для чего был введён мораторий
Пенсионная реформа 2002 года вместо того, чтобы улучшить материальное положение пожилых людей, привела к новым проблемам. Люди стали переводить свои пенсионные отчисления в НПФ, что привело к дефициту бюджета ПФР. В дальнейшем экономический кризис привёл к тому, что государственный пенсионный фонд стал убыточным. По этой причине Правительством и было принято решение о перенаправлении накоплений в бюджет пенсионного фонда для поддержки страховой пенсии.
Однако причиной первой заморозки в 2014 году было объявлено то, что необходима проверка всех негосударственных пенсионных фондов и Управляющих компаний. Однако финансовые эксперты уже тогда предполагали, что меры были приняты из-за критического положения в ПФР.
Мораторий был продлён на весь 2015 год. В конце года было принято решение пролонгировать заморозку пенсионных накоплений. Однако была изменена причина этой меры. Было объявлено о дефиците бюджета и наряду с существующими мерами были приняты дополнительные:
- были отменены индексации пенсий работающим гражданам;
- ежегодная индексация проводится не в зависимости от инфляции, а фиксированно на 4%;
- в 2017 году индексация была заменена единовременной выплатой всем пенсионерам в размере 5000 рублей;
- пенсия неработающих пенсионеров в 2018 году была проиндексирована лишь на 3,7%;
- стало возможным покрытие недостающих средств в бюджете ПФР средствами из федерального бюджета, что привело к появлению недостачи в последнем.
Уже точно ясно, что заморозка накопительной части пенсии продлена как минимум до 2020 года. Это значит, что формирование накоплений и востребование средств с личных счетов граждан невозможно до начала 2021 года.
Бытует мнение, что «замороженные» накопления россиян исчезнут вместе с прежней накопительной системой. Это распространенный миф, который все еще пугает людей. «Заморозка» вовсе не означает, что те средства, что уже сформированы, не будут выплачены. Просто они перестали приумножаться за счет взносов работодателей.
Тот, кто накопил сумму в НПФ, а также достиг определенного возраста, может обратиться за выплатой своих накоплений, выбрав наиболее удобный способ их получения.
До 2020 года получать этот вид пенсионных выплат могли лишь те, кто достиг возраста выхода на заслуженный отдых (возраст этот повысила проведенная реформа). Однако для получения накоплений он остался прежним и составляет 55 лет (для женского населения страны) и 60 лет (для мужского).
Способы увеличения накопления
Для увеличения средств по пенсионному обеспечению выбирают частные НПФ, куда максимально выгодно инвестировать деньги. Если текущий НПФ не устраивает, то один раз в год можно сменить организацию. Однако следует учитывать тот факт, что проценты от вложенных денег не возвращаются.
Внимание! Каждые пять лет проводится выплата процентов, после чего можно смело менять НПФ, а накопленные средства и проценты сохранятся.
Перед выбором организации, где планируется хранить накопительную часть ПО рекомендуется изучить рынок, условия начисления процентной ставки и т. д. В отделе ПФР можно получить список организаций, оказывающих услуги, связанные с накопительным ПО, а также информацию о НПФ, лишенных лицензии.
Внимание! В выборе УК или НПФ обращают внимание на наличие лицензии ЦБ, рейтинг организации, результаты возврата инвестиции или процентной ставки. Отдают предпочтение тем организациям, которые предоставляют не самые высокие проценты, но выплачивают их стабильно и дают гарантии на услуги.
При выборе между государственными и частными ПФ многие граждане предпочитают непосредственно частные организации, поскольку они предоставляют более гибкие условия сотрудничества.