Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке — помощь юриста и варианты возврата долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.
Что должно быть в расписке
Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.
В расписке нужно обязательно указать:
- ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
- сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
- подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
- обязательность возврата;
- дату возврата;
- штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
- место и дату составления расписки;
- подпись заемщика с расшифровкой.
Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.
Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.
Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.
Оспаривание расписки по безденежности
В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.
Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.
Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.
В частности, приводятся доказательства:
- отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
- наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
- иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.
Порядок составления расписки при передаче займа
Судебная практика о взыскании долга по расписке существенно разнится. Решение зависит от того, как именно был составлен документ, соответствует ли он законодательству, содержит ли все необходимые данные. Поэтому уже в начале правоотношений с заемщиком нужно позаботиться о документации.
Расписка составляется в следующем порядке:
- Стороны оговаривают условия сотрудничества. Они включают сумму, процентную ставку, срок. Могут быть добавлены дополнительные факторы. Но расписка, как правило — максимально короткий документ. Не стоит нагружать его сложностями. Если нужно обозначить более развернутые правоотношения, лучше заключить договор займа.
- Займодавец и заемщик оформляют расписку. Указываются их реквизиты, а также вся вышеназванная информация.
- Займодавец передает деньги заемщику. В этот же момент в расписке ставится отметка о фактическом получении денег.
Порядок проведения судебного процесса
Возвращение долга по расписке через мировой или районный суд осуществляется по алгоритму:
-
Судебная инстанция начинает подготовку к заседанию.
-
Ответчик, он же должник, получает копию искового заявления.
-
Сторонам назначается дата проведения предварительного заседания.
-
Истец и ответчик прибывают в суд и высказывают мнение о сложившейся ситуации.
-
Юрисконсульты предъявляют ходатайства и в случае необходимости назначают графологическую экспертизу.
-
После исследования доказательной базы, предъявления документа, подтверждающего задолженность, заслушивания прений суд выносит решение.
-
Если адвокат истца доказал нарушение обязательств должником, то судья указывает в решении сумму, подлежащую взысканию.
-
У заемщика в распоряжении 30 дней для подачи апелляции. После указанного срока решение суда вступает в силу, и начинается взыскание.
В случае рассмотрения дела по банковскому кредиту порядок разбирательства не меняется. Факт займа подтверждается подписанным договором. В случае частного займа таким документом является расписка. При отсутствии расписки для доказательства необходимо наличие свидетелей, видевших факт передачи денег.
Доказательствами займа считаются:
-
интернет-переписка с обязательством вернуть деньги;
-
SMS-сообщения, подтверждающие слова истца;
-
аудио- и видеозаписи обязательства вернуть заём.
После окончания разбирательства кредитор получает на руки исполнительный лист или приказ о принудительном возврате денег. Документ передается судебным приставам для выбора наиболее благоприятного способа возврата задолженности.
Действенные методы:
-
арест имущества и последующая продажа на аукционе;
-
списывание определенной суммы с заработной платы заемщика;
-
списание денег с банковского счета при наличии такового;
-
передача исполнительного листа в образовательное учреждение или пенсионный фонд.
Что делать должнику и взыскателю после получения ими судебного приказа?
После поступления в производство суда заявления взыскателя о выдаче судебного приказа судья по требованиям законодательства выносит соответствующее решение не позднее, чем через пять дней с момента регистрации заявления. При этом стороны не уведомляются о месте и времени рассмотрения, судья принимает решение самостоятельно без участия заинтересованных граждан. Каждая из сторон получает на руки судебный приказ: должник – сразу после его вынесения, взыскатель – после вступления документа в силу.
Должник имеет право направить свои возражения после получения им судебного решения о возврате долга. Они подаются при несогласии с условиями судебного приказа либо если должник уже вернул взыскателю свой денежный долг. При таких обстоятельствах судебный приказ отменяется, и дальнейшее судопроизводство переходит в общую систему рассмотрения гражданских споров (по инициативе взыскателя).
Следует знать, что судебный приказ через 10 дней со дня его утверждения вступает в силу. После истечения этого срока отменить его будет невозможно. Поэтому, если должнику известно о намерениях взыскателя обратиться в суд, то ему настоятельно рекомендуется проверять почту на наличие судебных писем, а лучше – отслеживать данные об изданных судебных приказах на официальном портале мировых судей «Мой арбитр». Здесь все судебные приказы публикуются на следующий день после принятия соответствующих решений.
Взыскатель, получив свой экземпляр судебного приказа, может направить его должнику либо передать судебным приставам, которые возбудят процедуру принудительного взыскания денежного долга.
Способы взыскания долга по расписке
- Мирное решение. На данном этапе должнику предлагается мирное решение вопроса без обращения в суд.
- Предъявление официальной претензии. В ней необходимо ссылаться на законодательные нормы, потребовать возвращения долга и указать, что вы намерены обращаться в суд.
- Обращение в Суд первой инстанции. Сделать это можно, если в течение 30 дней должник не вернул средства и не вышел с вами на связь. Вы можете обратиться в мировой суд или суд общей юрисдикции.
- Получение исполнительной надписи нотариуса. Такой вариант возможен, если расписка заверена нотариально.
- Обращение к третьим лицам для оформления договора переуступки права требования или привлечения к взысканию. Вы можете обратиться в коллекторское агентство, в котором профессионалы помогут вернуть долг.
Причины для получения судебного приказа
Особых требований и подготовки к составлению искового ходатайства о взыскании задолженности нет.
Истец может получить судебный приказ в следующих случаях:
- Если лицо не уплачивает налоги и иные обязательные сборы.
- Если между участниками заключён нотариальный контракт, условия которого нарушены одним из них.
- Если документ желает получить гражданин, которому не предоставляют обязательную выплату: заработную плату, алиментные платежи, пособия и прочее.
- Если у гражданина имеется задолженность по жилищно-коммунальным услугам.
Для получения судебного приказа заявитель должен быть полностью дееспособным.
Как взыскать долг по расписке?
Направить досудебную претензию
Рекомендуем начать взыскание долга по расписке с претензии. Это обязательно по закону, если условие об обязательном досудебном порядке есть в самой расписке, или если заёмщик не указал точную дату, когда вернёт долг.
Во всех других случаях направлять претензию необязательно. Но этот документ позволит донести требования до должника и показать серьёзность вашего намерения обратиться в суд, если он не заплатит добровольно в срок, который вы указали в претензии. Укажите разумный срок, обычно это не более 30 дней.
Напишите в претензии, что если до такой-то даты должник не переведёт деньги (приведите основную сумму долга с процентами), то вы в суде кроме основной суммы с процентами, будете требовать компенсацию всех судебных расходов и затрат на юриста. Приведите расчёт и итоговую сумму.
Если срок или дата возврата долга не указаны в расписке, должник должен рассчитаться в течение 30 дней с даты, когда вы направили претензию.
Должник не отреагировал на претензию или прислал отказ? Вы можете взыскать долг по расписке через суд.
Что будем доказывать в суде
К суду следует тщательно подготовиться. Обязательно проработать позицию и подготовить все необходимые доказательства.
Итак, на что делать акцент при судебном взыскании долга по расписке:
- Это факт того, что действительно был заключен договор займа денег. Доказательством выступает расписка. Если же у вас имеется свидетель, присутствовавший при составлении и подписании расписки, то вам повезло вдвойне.
- Следует доказать, что срок оплаты долга уже истёк. Данные о сроках должны содержаться в расписке. Плюс ко всему, дополнительным элементом доказательной базы послужит письмо, которое отправляли должнику и уведомление о его вручении.
- Указываем на то, сколько времени прошло с момента неуплаты долга и проценты, которые «натекли» по расписке.
Теперь перейдём к самой сложной части, в роли которой как раз выступают проценты.
Как вернуть деньги по расписке через суд?
Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания
Судебный приказ на взыскание долга по расписке
Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.
Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.
Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.
Исковое производство
Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:
- адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
- отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
- отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
- указывает на просрочку возврата денежных средств;
- отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
- составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
- рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
- делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).
В случае, если для подготовки искового заявления Вы пользовались юридической помощью, дополнительно можно заявить и о взыскании данных расходов. Все потраченные деньги на адвоката оцениваются судом с учетом принципа разумности и целесообразности и подлежат взысканию со стороны должника, по чьей вине Вы вынуждены судиться и заключать соглашению о юридической помощи.
К исковому заявлению прикладывается в обязательном порядке документ в оригинале, подтверждающий сделку, в данном случае расписка, в случае если взыскание долга без расписки и готовился полноценный договор займа, прикладывается данный документ. Он хранится вместе с делом и уже не подлежит возврату займодавцу для исключения с его стороны повторного предъявления долга.
На основании поданного искового заявления проводиться судебное разбирательство, после которого судом выноситься решение о взыскании в пользу заимодавца денежных средств.
Расписка представляет собой простой письменный документ, который удостоверяет наличие отношений займа между между сторонам. В расписке лучше предусмотреть пеню, потому что при ее отсутствии взыскивать придется законную, которая равняется ставке рефинансирования, то есть на данный момент составляет 6%. Также мы рекомендуем указывать срок, в который заемщик должен вернуть долг.
При отсутствии указанного срока заемщик должен будет вернуть денежные средства в случае востребования. Данный вариант не слишком удобен, поскольку Вам потребуется направить требование и прождать 30 дней.
Если в расписке нет конкретных указаний по способу платежа, то следует понимать, что возврат денежных средств осуществляется тем же способом, что и их получение.
Также желательно указать с расписке способ возврата денежных средств. Если для Вас предпочтителен безналичный способ, следует указать реквизиты банковской карты, на которую должны быть возвращены занятые денежные средства. При отсутствии указания возврат долга должен осуществляться тем же способом, которым средства передавались.
Разберем права и обязанности сторон по расписке:
- По долговой расписке у заемщика возникает обязанность вернуть денежные средства
- У займодавца возникает право требовать их возврата, но также у него возникает обязанность принять возврат у заемщика. Обратите на это внимание — не стоит уклоняться от исполнения договора, это чревато неблагоприятными последствиями, например снижением неустойки по договору.
Долговые споры не всегда удаётся решить в досудебном порядке. Иногда у кредитора нет иного выхода, кроме как обратиться по поводу взыскания задолженности в суд – это наиболее цивилизованный и эффективный способ решения долгового вопроса.
В соответствии с правилами Гражданского процессуального кодекса РФ для обращения в суд необходимо составить исковое заявление. Без этого документа не начинается ни одно судебное разбирательство. Нет иска – нет дела.
Исковое заявление о взыскании долга – официальный документ, в котором истец указывает цель иска, причины его возникновения и определяет сумму, которую рассчитывает получить с ответчика при успешном окончании разбирательства.
Заявление подаётся в суд по месту жительства ответчика (а не истца) или по местонахождению организации, если дело касается долгов юридических лиц. Бывает так, что кредитору неизвестно, где обитает его должник в настоящий момент. В таких случаях иск подаётся по месту нахождения имущества ответчика или по последнему известному адресу проживания должника.
В случае долговых споров, не связанных с предпринимательской деятельностью, заявление подаётся в суд общей юрисдикции (районный или мировой в зависимости от суммы долга). Если в деле участвуют юридические лица, то обращаются в арбитражный суд.
К иску прилагаются сопутствующие документы – расписки, расчет исковых требований, квитанции.
Если есть дополнительные доказательства факта задолженности (свидетельские показания, частная переписка) – прекрасно, все они пригодятся для вынесения положительного решения по делу.
Гражданские дела по долговым спорам входят в число самых распространенных процессов в судебной практике. Обычно они не вызывают у судей особых затруднений и рассматриваются в относительно короткие сроки.
Конечно, в любом процессе могут возникнуть сложности.
Перечень документов, прилагаемых к исковому заявлению
Статья 132 Гражданско-процессуального Кодекса определяет подробный перечень документов, которые необходимо приложить к исковому заявлению. Истец обязан предоставить на рассмотрение судебного органа:
- копию иска (в количестве ответчиков по делу);
- финансовый документ (платежное поручение, квитанцию) об оплате государственной пошлины;
- все бумаги, подтверждающие возникновение непогашенной задолженности;
- документы, свидетельствующие о действиях истца, предпринятых для возврата долга. Данные обязательны к представлению, если в договоре (законодательстве) такие действия были оговорены;
- расчет исковой суммы, с учетом невозвращенного займа, начисленных процентов за просроченный период, а также расходов истца на действия, направленные на взыскание долга в досудебном порядке;
- доверенность на полномочия официального представителя в случае, если он выступает в суде от имени и по поручению истца.