Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кредит под залог недвижимости: какие риски и как его получить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Кредиты под залог в банке встречаются все чаще. Практически в любом банке есть программы, которые включают залог. Причем именно банк выставляет список предметов, которые могут выступать в качестве залогового имущества.
Оценка недвижимости как залога для кредита
Чтобы получить кредит наличными под залог недвижимости, нужно правильно оценить залоговое имущество. Именно оценка имущества является одним из самых сложных и спорных шагов во всей процедуре. Но при этом он очень важен, поскольку позволяет понять, на какое количество наличных сможете претендовать от банка. А банк не выдает наличные просто за красивые обои на кухне в старой квартире. Все зависит от рыночной стоимости объекта. Оценить её может только специализированная экспертиза.
Можете не тратить деньги и время то, чтобы оценить квартиру или автомобиль самостоятельно. Какой бы новой и стильной не была квартира, банк не примет данные. Причем даже если они будут иметь официальный характер. Квартира будет оценена банком. Для этого используются услуги аккредитованных оценочных организаций, выводам которых можно доверять как самому банку, так и клиентам.
В качестве основы вычислений используются не наличные, что готовы выставить потенциальные покупатели за квартиру, а то, какая у объекта кадастровая стоимость. В этом и скрывается загвоздка, поскольку актуальная и кадастровая цена недвижимости способна сильно различаться. В итоге, получите меньше, чем могли бы, если бы продавали квартиру. Но в то же время недвижимость все ещё будет находиться в вашей собственности, пусть и уже с обременением в виде залога.
Результат оценки должен быть зафиксирован в банковских бумагах и это не наличные, которые можете получить после продажи. Но даже при этом банк выдает в виде кредита только до 75% от оценочной стоимости объекта. Остальные деньги направлены на погашение возможных рисков. Потому если оценочная стоимость недвижимости составляет 2 миллиона рублей, то согласно условиям кредитной программы, получите только ¾ рассматриваемой суммы, то есть 1,5 млн.
Если заемщик не платит, банк может продать заложенное имущество, вернув себе одолженные деньги и покрыть свои расходы за счет оставшейся суммы. Если банк будет выдавать кредит в полном размере стоимости залоговой квартиры, ему такие операции перестанут быть выгодными. Особенно, если оценочная стоимость объекта со временем упадет.
Что делать, если долг не возвращают?
Если срок расписки либо договора займа истек, а кредитор не получил обратно денежные средства в полном объеме, он вправе обратиться в судебную инстанцию. Это можно сделать на следующий день после истечения срока. При этом уведомлять заемщика о своих действиях нет необходимости.
Согласно Гражданскому кодексу РФ, денежные средства, полученные до востребования (без указания срока погашения в договоре), должны быть переданы заимодавцу в течение тридцати дней с даты первого требования. Такое требования оформляется в виде заказного письма и в будущем служит доказательством при судебных разбирательствах.
В случае нарушения заемщиком сроков выплат, кредитор также может обратиться с иском в суд. Перед обращением возможно подача претензии должнику, но этот момент не является обязательным с точки зрения закона.
В ситуации, когда был подписан залоговый договор, а заемщик допускает наступление просрочек более трех раз за год, заимодавец тоже может подать исковое заявление в суд за взысканием долга за счет объекта залога.
Если оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму долга, то кредитор обязан вернуть оставшуюся сумму заемщику. Если объект залога не будет продан, заимодавец может оставить его себе, при этом вернуть второй стороне 25% стоимости.
Перед обращением к нотариусу за исполнительной надписью кредитор должен уведомить заемщика о своем намерении. Это совершается путем отправления заказного письма. Далее следует подождать четырнадцать дней и, если в течение этого срока займодатель не получил свои деньги, он вправе обратиться к любому нотариусу.
При обращении нотариус не только осуществит исполнительную надпись, но и проверит документы, подтвердив их правомерность. Данная нотариальная услуга платная. Сбор составляет 1⁄2 процента от суммы задолженности.
Внимание! Наличие исполнительной надписи освобождает должника от уплаты штрафов за нарушение сроков по договору.
Поскольку вы оставляете квартиру в залог, требуется надежный кредитор с проверенной репутацией. Поделимся секретами, как выбрать банк для оформления кредита:
-
Подходящая сумма кредита. Если квартира стоит 15 млн руб., ищите банк, который выдает кредиты на эту сумму. Нет смысла обращаться в организацию с лимитом до 5 млн руб.
-
Понятные условия кредитования. Берите кредит, если у банка нет скрытых комиссий, дополнительных платежей, которые увеличивают стоимость кредита. Также обратите внимание на договор, все пункты должны соответствовать ГК РФ.
-
Лицензия, выданная ЦБ РФ. Банк вправе выдавать кредиты гражданам России только при наличии лицензии, выданной Центробанком РФ. Проверьте лицензию на сайте регулятора по наименованию организации или ОГРН.
-
Отзывы клиентов. Посетите тематические порталы, где клиенты делятся историями обслуживания в том или ином банке. Конечно, у банка не будет только положительных отзывов, но это даст представление о методах работы и клиентоориентированности организации.
Залоговый кредит одобрят без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ
Залоговый кредит одобряют без подтвержденного дохода справкой 2-НДФЛ. Но доход должен быть предсказуем.
Не у всех на работе большая официальная зарплата, поэтому люди подрабатывают по договору ГПХ, сдают в аренду квартиру, ведут свой бизнес и пр. При таком раскладе банки не рискуют выдавать потребительские кредиты.
При выдаче залогового кредита банки учитывают доход из всех источников. Рассматривают предоставленные данные, проводят проверку, и если все по-настоящему, — одобряют кредит. Но есть условие: доход должен прогнозироваться на весь срок погашения кредита. Банк должен убедиться, что у заемщика хватит средств на выплату кредита и процентов.
Клиент получает пенсию и сдает квартиру в аренду. Можно предположить, что он продолжит это делать и получать деньги. То есть в банке могут прогнозировать его доход и то, что он сможет платить определенную сумму ежемесячно. Но если человек, например, играет на бирже, — такой доход непредсказуем, и человеку откажут в кредите.
Итог: что стоит запомнить о залоговом кредите
- Взять займ можно под залог квартиры или таунхауса с землей, который уже построен и оформлен в собственность как квартира. При этом объект не должен быть единственным жильем для несовершеннолетних;
- Залоговый кредит дают под залог недвижимости третьих лиц. Для этого нужно получить согласие собственника и привлечь его в качестве залогодателя. Также он подпишет договор ипотеки как созаемщик без учета дохода;
- Без страховок кредит не оформят. Необходимы три программы: страхование объекта, титула и жизни заемщика. Они нужны, чтобы избежать рисков с документом на право собственности (подделка, ошибки, мошенничество), и на непредвиденные случаи с самим объектом или жизнью заемщика.
- Минимальная ставка по залоговому кредиту — 12,49%. Если испорчена кредитная история, нет подтвержденного дохода, начнется повышение ставки.
- Срок, на который могут дать займ, — до 20-ти лет. На момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75-ти лет. При этом у клиента есть право погасить кредит досрочно.
Дополнительные требования банка: закладная и страховка
По ипотечным кредитам банк почти всегда требует оформить закладную, но иногда это требование присутствует и при оформлении потребительского кредита под залог недвижимости.
Закладная – это документ (даже ценная бумага), который подтверждает, что жилье, на которое она оформлена, выступает гарантом исполнения обязательств заемщика. Другими словами, закладная подтверждает право банка получать по кредиту ежемесячные платежи, а при их прекращении – продать закладную вместе с требованиями. Это упрощенный вариант оформления залога, когда в случае просрочки по кредиту банк едва ли не автоматически может забрать себе залоговое имущество.
Формально закладная – необязательный документ, но банки заинтересованы его оформить (и могут отказать в кредите, если клиент откажется это сделать). Даже если на квартиру не оформлена закладная, у банка есть право залога на нее, просто подтвердить его будет чуть сложнее.
В закладной указываются все основные данные по кредиту – банк-кредитор, данные заемщика, данные об объекте недвижимости, данные об обременениях и даже условия кредита. Более того, если из-за неплатежа со стороны клиента дело дойдет до суда, суд будет рассматривать именно закладную, а не кредитный договор.
Требования к недвижимости для залога
Для того чтобы банк принял недвижимость в качестве обеспечения по кредиту, она должна отвечать определенным критериям.
Требования к залогу:
- недвижимость должна целиком и полностью принадлежать заемщику, не принимается недвижимость, находящаяся в долевой собственности
- объект залога должен располагаться в городской черте;
- объект залога не должен иметь судебных или каких-либо иных обременений (долгов за коммунальные платежи);
- можно использовать в качестве залога земельный участок с хорошими подъездными путями, с постройками или без них;
- многоквартирный дом, в котором находится объект залога, не должен быть признан аварийным, ветхим жильем и входить в программы по реновации и переселению;
- квартира должна быть расположена в кирпичном или панельном многоквартирном доме не ниже пяти этажей, в доме не старше 1975 года;
- недвижимость должна быть в соответствии с санитарными и техническими нормативами;
- объект недвижимости не должен быть в деревянном (или из бруса) исполнении или иметь деревянные перекрытия;
- квартира или дом должны иметь выполненный подвод всех необходимых коммуникаций: воды, электричества, газа (в том случае если жилье газифицировано);
- таунхаус должен иметь отдельный вход, собственный почтовый адрес, не иметь общих дверей с соседним блоком;
- недвижимость должна иметь возраст не выше установленного (цифра меняется в зависимости от региона);
- объект недвижимости должен соответствовать зарегистрированному плану, не иметь несогласованных изменений, перепланировок;
- износ зданий не должен превышать 60%.
В том случае если у объекта недвижимости существует несколько владельцев, необходимо получить документы, позволяющие осуществить сделку (письменное согласие), заверенные нотариально.
Документы для оформления и расходы
Человеку, решившему оформить кредит под залог недвижимости потребуется предоставить два пакета документов.
Первый пакет призван подтвердить платежеспособность. Для этого предоставляется:
- общегражданский паспорт;
- второй документ – водительское удостоверение, паспорт для выезда за границу, военный билет;
- заполненное заявление на выдачу кредита;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- копия трудовой книжки или выписка из ЕГРИП.
Финансовая организация может потребовать предоставления и иных документов. Заемщик также может подтвердить свою материальную состоятельность посредством предъявления ПТС на автомобиль, выписки из ЕГРН на недвижимое имущество. Эти бумаги могут увеличить шансы на одобрение кредита.
Для оформления залогового имущества потребуются другие бумаги:
- актуальная выписка из ЕГРН – выдается в Росреестре или МФЦ;
- документ-основание получения прав собственности на объект – договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о вступлении в права наследования, договор о приватизации и т.д.;
- справка об отсутствии обременений;
- технические документы;
- согласие совладельцев, если они есть – оформляется у нотариуса;
- справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади – берется в паспортном столе.
Если какие-то бумаги отсутствуют, их нужно получить в уполномоченных инстанциях. Недвижимость должна отвечать требованиям ликвидности. Это требуется для того, чтобы в случае необходимости ее можно было бы быстро продать.
Когда предмет залога отвечает требованиям ликвидности, процентная ставка будет снижена. В среднем она варьируется в пределах 10-15 %.
Помимо расходов на подготовку документов, заемщику придется также оплатить:
- услуги оценщика;
- государственную регистрацию сделки в Росреестре;
- страхование недвижимости, а также жизни и здоровья плательщика.
В некоторых случаях может потребоваться обращение к нотариусу. Услуги этого специалиста также оплачиваются заемщиком.
Нужна ли страховка залогового объекта
Когда недвижимое имущество предоставляется в залог в обязательном порядке оформляется страховка. При этом используется программа страхования от риска утраты и повреждения. Это требование закреплено в ФЗ № 102 «Об ипотеке».
Выгодоприобретателем по страховке будет выступать кредитор, а не заемщик. Стоимость страховки будет примерно 1 % от суммы займа.
Дополнительно, но в добровольном порядке, может быть оформлено страхование жизни, потери трудоспособности и титульное страхование. Стоимость этих видов страховки составляет 0,5-1,5 %. Если заемщик отказывается от оформления страхования, то процентная ставка увеличивается.
Довольно часто банки предлагают страхование в комплексе. Это снижает расходы заемщика на страхование, но вместе с тем он получает все необходимые полюса. Комплексный подход обойдется клиенту в 1,5 % от суммы кредита.
Кто может взять кредит под залог недвижимости
Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.
Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:
Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.
Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.
Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.
Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.
Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.
Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.
Требования к залоговой недвижимости
Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.
В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.
Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:
Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.
Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.
По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.
Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.
Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».
Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.
Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.
Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.
Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.
Закладная на квартиру — что это
Закладная на квартиру — документ, в сжатой форме подтверждающий, что купленное в ипотеку жилье выступает гарантом исполнения платежных обязательств заемщика. В случае просрочки банк может продать квартиру как объект залога, чтобы вернуть свои деньги. Кроме того, банк может воспользоваться закладной как ценной бумагой — продать полностью или частично ипотечные обязательства заемщика другой организации.
«Закладная — это разновидность ценных бумаг и упрощенная форма подтверждения наличия обязательств и факт ипотеки (залог недвижимости), — рассказывает старший юрист юридической фирмы «Арбитраж.ру» Артем Комсюков. — При наличии закладной, для взыскания задолженности с заемщика в случае просрочки займодавцу не требуется собирать пакет документов, подтверждающих все свои требования — его полностью заменяет закладная. Для добросовестного заемщика нет разницы, удостоверяется ли ипотека закладной или нет».
Кстати, если закладная оформлялась, а заемщик не справился с долговой нагрузкой и дело дошло до суда, решение будут принимать именно на основе закладной, а не ипотечного договора (согласно федеральному закону « Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Поэтому особенно важно проследить, чтобы все пункты обоих документов совпадали — в закладной не должно быть никаких дополнительных обязательств сверх ипотечного договора.
«Закон не требует обязательного оформления закладной при заключении договора ипотеки, однако банки активно используют эту возможность, поскольку этот инструмент выгоден прежде всего им. Как и многие другие ценные бумаги, закладные легко обращаются на рынке, они помогают банку привлекать клиентов для ипотеки, — говорит юрист Илья Бахилин. — Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой».
«При ипотеке без закладной обязательства заемщика также обеспечиваются залогом недвижимого имущества (ипотекой). Поскольку все сделки с недвижимостью подлежат государственной регистрации, ипотека (как в силу закона, так и из договора) также регистрируется, о чем вносится соответствующая запись в ЕГРН. Соответственно, получающий выписку из реестра видит, что объект недвижимости является предметом залога», — говорит Артем Комсюков.
Илья Бахилин подчеркивает, что выдавать ипотечные кредиты без закладной могут себе позволить лишь крупные банки. «В Сбербанке, например, не так давно была упразднена необходимость оформления закладной при покупке или строительстве недвижимости в ипотеку за исключением некоторых случаев. В большинстве же случаев в других банках выдача закладной обязательна и получить ипотеку без нее не получится», — заключает Бахилин.
Если же закладная не выдается, залог на квартиру все равно обязательно оформляется, отмечают юристы. Это может быть дополнительное соглашение к договору или акт приема-передачи — документ, который удостоверяет передачу недвижимости в залог и обеспечивает гарантию выплаты долга.
Залог недвижимого имущества между физическими лицами
Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее.
Совет!
Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.
На практике эта схема выглядит следующим образом:
- два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
- у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
- теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.
Все особенности Частного Займа
Во-первых, давайте разберемся — что такое Частный Займ? В период экономического кризиса, когда банковская система кредитования значительно ослабла, многие предприниматели и физические лица стали пользоваться услугами частных инвесторов, а также иных финансовых организаций, которые имеют возможность использовать свои личные средства для предоставления займов.
Предупреждение!
Такие лица и компании предоставляют небанковский частный займ — кредит, на определенных условиях.
При этом частный инвестор, он же кредитор, либо другая финансовая организация – инвестиционная компания, распоряжаются своими собственными, свободными денежными средствами, поэтому условия их выдачи определяют самостоятельно. Дабы снизить вероятность невозврата подобного займа они выдают ссуды под залог недвижимости.
На сегодняшний день наша организация в рамках предоставления «частного займа» может предложить несколько различных схем получения необходимых денежных средств. Являясь руководителем компании «М-инвестор» я имею возможность в первую очередь выдавать займы из собственных средств на заблаговременно оговариваемых условиях, при личной встрече.
В то же время, наша компания как небанковская финансовая организация аккумулирует не только собственные, но и привлеченные средства, позволяющие при необходимости получить достаточно крупное финансирование.
Во-вторых, давайте поговорим о том, что представляет собой частный займ с точки зрения закона. Имеет ли право частный инвестор, либо небанковская финансовая организация, выдавать ссуды, не обладая банковской лицензией?
Отвечаю: да, имеют. Заем денежных средств под проценты у частных лиц и порядок его оформления предусмотрен законодательством Р.Ф. В соответствии с законами, действующими на территории Российской Федерации, любое частное лицо имеет возможность выдавать ссуду из своих личных средств. Периодичность выдачи и сумма ссуды не имеют значение.
Суммы, не более 1-го миллиона рублей, могут быть переданы по устной договоренности, а превышающие этот барьер, обычно оформляются посредством заключения договора в письменной форме. Заверение подобных сделок у нотариуса не является обязательной процедурой, но если речь идет о достаточно внушительных суммах, то сделку лучше заверить.
Небанковским кредитным организациям как структурам, имеющим право осуществлять отдельные банковские операции, доступен их определенный перечень, ограниченных законодательно.
Внимание!
Среди них: возможность осуществлять кредитование из собственных средств, открывать и вести счета, производить расчеты по поручению юридических лиц, осуществлять перевод средств физических лиц без открытия счетов, оказывать услуги консультационного характера.
Таким образом, банковские учреждения осуществляют кредитование исключительно посредством привлеченных, то есть чужих, денежных средств (коммерческое кредитование). И для совершения таких действий действительно необходима лицензия, выданная ЦБ РФ. Закон «О банках» гласит — кредитование является банковской операцией и происходит на основании лицензии ЦБР.
По теме: Кредитный лимит — что это, как его получить, как увеличить?
Такого рода лицензии могут быть предоставлены кредитным организациям, заключающим кредитный договор, где предопределен субъектный состав его участников. Этот же закон дает полное определение понятию кредитная организация.
В свою очередь, предоставление в долг личных средств, невзирая на систематичность подобных следок и размер ссуды, банковской операцией не является. К тому же, банки не обладают правом заключать договор займа, так как собственные средства банка просто технически невозможно отделить от привлеченных.
А теперь поговорим подробнее непосредственно о частном займе под залог недвижимости. Давайте сравним преимущества частного займа перед традиционным банковским.
Если сравнивать банковский кредит и частный займ от небанковской финансовой организации либо частного инвестора, то последний имеет ряд преимуществ.
Во-первых, оформление и выдача денежных средств происходит очень быстро, при необходимости занимая всего несколько часов в отличие от банковской процедуры оформления не менее 2-3 недель.
Во-вторых, кредит от частного инвестора выдается без предъявления заемщиком справок о доходах, поручителий, без наличия официального места трудоустройства, а также людям с испорченной кредитной историей и даже наличием судимости.
В-третьих, лояльное отношение частного инвестора к заемщику позволяет корректировать условия кредитования, например выплаты займа — ежемесячно, ежеквартально, сначала проценты по займу, а в конце срока само тело кредита или по иным схемам.
Совет!
С частным инвестором всегда проще договорится, например, получить отсрочку платежа. Ведь всё в наших руках, мы же люди достаточно просто предупредить о задержке либо выразить просьбу об отсрочке.
В-четвертых, частный инвестор, как правило, оказывает полный спектр услуг, поможет со сбором и оформлением всей документации для сделки, а также проводит полное сопровождение сделки и при необходимости ускоренно.
В то же время, среди преимуществ частного кредитования присутствуют и свои недостатки:
- В первую очередь, это относительно высокие ставки, которые обычно исчисляются не годовыми ставками как в банке, а месячными
- Небольшие сроки кредитования — от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Выдача крупных займов производится исключительно под залог объектов недвижимости.
Какое жилье подойдет в качестве залога
Банки выдают финансы под залог квартир, домов, танхаусов. Иногда рассматриваются гаражи, земельные участки и коммерческие помещения. Но далеко не вся жилплощадь соответствует требованиям кредиторов.
Обратите внимание! Банки в основном не берут в качестве залога комнаты, таунхаусы, апартаменты, пентхаусы. Не все принимают дома.
Квартира, которая подойдет в качестве залога:
- не имеет обременений, которые могут помешать банку в случае неуплаты долга взыскать недвижимость (ипотека, залоговый кредит);
- обязательное условие- приватизация жилплощади;
- квартира, которая находится в уже сданном в эксплуатацию доме;
- нет долей на разных собственников либо все собственники квартиры должны лично приехать в банк и дать добро на то, что все они тоже отдают свои доли квартиры в залог;
- является ликвидным. Квартира, которая находится в доме, подлежащем в ближайшее время реконструкции, капремонту не подойдет. Отказа надо ждать и тем, у кого жилье муниципальное;
- Некоторые банки принимают в качестве залоговой квартиру, попадающую под программу реновации;
- Кредит не выдадут, если недвижимость оформлена по договору ренты;
- Не подойдет квартира, приобретенная полностью или частично в счет материнского капитала;
- Квартиры, которые находятся в закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО), также не подойдут;
- Жилье должно находится в том же регионе, в котором расположен филиал банка (некоторые банки, например Альфа, не требуют этого). Также организация проверит и трудоустройство. Если вы имеете квартиру в одном регионе, а трудитесь в другом, вас за редким исключением ожидает отрицательный ответ по займу;
- не имеет темной истории. Если в квартире прописаны нетрудоспособные, несовершеннолетние, военные, лица, находящиеся в розыске или в тюрьме, обращаться за кредитом бесполезно.
- Не подходят и «резиновые» квартиры, в которых прописано больше пяти человек. Будьте готовы к тому, что каждый человек, имеющий прописку на вашей жилплощади, должен будет письменно подтвердить согласие на оформление залога.
- Не помеха для оформления квартиры в залог, если в ней прописаны несовершеннолетние. Но, в случае, если ребенок является одним из собственников, тогда жилье не подойдет;