Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 – 2023 году где выгодно открыть расчетный счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 – 2023 года:
- «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
- «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
- «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
- «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
- «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.
Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.
Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:
- время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
- число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
- учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.
В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:
| Название банка | Срок существования, лет | Количество отделений | Структура собственности |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 180 | более 13 200 | 51 % акций в собственности государства |
| Газпромбанк | 29 | более 350 | 100 % акций в собственности государства |
| Альфа Банк | 30 | более 610 | 100 % акций в частной собственности |
| ВТБ | 31 | более 1340 | 61 % акций в собственности государства |
| Открытие | 29 | более 710 | 99,9 % акций в собственности государства |
| Тинькофф | 16 | 0, обслуживание только онлайн | 100 % акций в частной собственности |
Удобство обслуживания
Это еще один важный критерий, как выбрать банк для открытия счёта ИП. Удобство расчётного обслуживания определяет ваш комфорт при взаимодействии с банком. Но это ещё не всё. От этого параметра часто может зависеть скорость проведения банковских операций, а это уже напрямую влияет на эффективность бизнеса. Кроме этого, неудобная работа со счётом может стать причиной частых ошибок при оформлении платежей, что чревато дополнительными потерями.
К основным параметрам, позволяющим оценить удобство банка для расчётно-кассового обслуживания индивидуального предпринимателя, можно отнести такие основные критерии:
- удобство использования интернет-банка и мобильного банковского приложения. Такие сервисы есть практически у всех финучреждений, однако степень их комфортности может быть разной. Оцените, насколько понятен интерфейс, как быстро работает приложение, насколько легко найти нужную информацию или раздел. Важно, чтобы сервис был удобным по вашей субъективной оценке;
- наличие и количество отделений в вашем городе. С активным переходом банков в онлайн число отделений постоянно сокращается. Однако многим предпринимателям важно иметь непосредственную обратную связь с банковским учреждением. К тому же, некоторые операции можно оформить только в отделении;
- расположение отделений, банкоматов, терминалов самообслуживания. Тут всё просто: удобнее всего, если они будут расположены рядом с домом, офисом, магазином или другим местом ведения деятельности предпринимателя;
- отношение к клиенту. Сотрудники в отделениях и работники поддержки в онлайн-сервисах должны оперативно, вежливо и профессионально помогать в решении всех возникающих вопросов. Хорошо, если есть доступ 24 часа в сутки.
Может ли ИП или ООО работать без расчётного счёта
Индивидуальные предприниматели могут открывать расчётные счета по желанию. Прежде чем выбрать банк необходимо учитывать:
- Причины, по которым ИП и контрагентов не устраивают наличные расчёты.
- Будут ли заключаться договора на сумму свыше 100 тыс. рублей.
ООО вовсе не обязательно открывать расчётный счёт, но его всё же придётся открыть по следующим причинам:
- на наличный расчёт действует ограничение – до 100 тысяч по одному контракту;
- для хранения наличности нужно оборудовать кассу или купить сейф, а также назначить кассира;
- придётся постоянно следить за установленным лимитом по кассе;
- согласно налоговому кодексу РФ, ООО может осуществлять налоговые платежи только в безналичной форме.
Рассматривая популярные банки для открытия расчетного счёта, нельзя не упомянуть про «Сбербанк». С недавнего времени данное финансовое учреждение плотно взялось за развитие собственной цифровой экосистемы. Это положительно сказалось на качестве обслуживания.
Есть бесплатный тариф «Легкий старт», позволяющий осуществлять бесплатно 3 платежа в течение месяца. Свыше лимита 199 руб./«платежка». Другие тарифные планы будут стоять 690, 1090, 2490, 12990 руб. Различия заключаются лишь в оборотах и количестве бесплатных «платежек».
Удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. При снятии и переводах на сумму до 300 тысяч рублей комиссия составит 1%. Свыше — от 1.7 до 8%.
У банка имеется расширенная сеть отделений. Вести расчетно-кассовые операции можно как через офисы, так и банкоматы.Техническая поддержка работает оперативно. Для связи можно использовать чат в «WhatsApp».
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО
При выборе банка следует обратить внимание на стоимость открытия и обслуживания расчетного счета. Индивидуальные предприниматели и организации, в отличие от физических лиц, не только не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, но и даже платят за его обслуживание. Поэтому на этапе открытия вашего бизнеса данный критерий скорее всего будет являться основным.
В тоже время, необходимо постараться выбрать достаточно надежный банк, чтобы максимально исключить непредвиденные обстоятельства, из-за которых может, например, случиться простой в вашей деятельности.
Ниже представлена таблица со сравнением цен наиболее популярных банков на открытие и обслуживание расчетного счета в Москве по состоянию на январь 2023 года. В стоимость открытия счета включены: 5 заверенных банком листов документов, 1 заверенная карточка с подписью и оттиском печати, разовая комиссия за подключение банк-клиента (при ее наличии). В стоимость обслуживания счета включены: 5 платежных поручений в месяц.
- Возможность законно принимать крупные суммы более 100 000 ₽ в рамках одного договора.
- Оплачивать налоги и перечислять зарплату на карты сотрудников в безналичном формате.
- Быстрое проведение денежных операций.Платежные поручения на исполнение в бумажном виде стоит в десятки раз дороже чем электронное.
- Консультации в отделениях банка города.
- До 1 400 000 ₽ застрахованы и даже в случае закрытия банка вы не потеряете эти деньги.
- Актуальная информация по балансу, движениям по счету.
Сравнение тарифов банков для ИП
В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и отзывов лицензий у банков, есть мнение, что лучше выбирать топовые и крупные банки, чтобы потом не пришлось вытаскивать деньги через АСВ из мелких (счета ИП страхуются до 1.4 млн рублей). Но я бы не сказал, что это сложно, просто какое-то время деньги будут «заморожены. Как вариант, вы можете просто не держать большие суммы на счету ИП и сразу же их выводить.
И, если уж на то пошло, то, чтобы прям уж совсем не беспокоится, то нужно открывать счет в Альфабанке/Сбербанке, с ними уж точно ничего не случится. Так что сами смотрите. Чем крупнее и надежнее банк, тем больше будут ваши затраты на обслуживание. Но если у вас большой бизнес, то все эти комиссии на фоне оборотов компании будет копеечными.
Какие документы нужны для открытия счета ИП или ООО?
Для того, чтобы открыть РКО, потребуется определенный перечень документов. В зависимости от типа вашей организации, они могут отличаться.
Документы, которые потребуются ИП
- Заявление с заполненной по образцу анкетой;
- Выписка из Единого государственного реестра предпринимателей;
- Копия из Росстата (нужно заверить у нотариуса);
- Заверенная копия паспорта заявителя;
- Копии лицензии на осуществление деятельности.
Документы для РКО для ООО
- Заявление и анкета;
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- Индивидуальный номер налогоплательщика (копия);
- Копии учредительной документации;
- Копии паспортов учредителей.
Для более легкого восприятия информации по тарифам банков решил сделать сравнительную таблицу. Так как тарифы значительно отличаются друг от друга, сложно было уместить всю информацию в таблицу, поэтому я брал минимальные значения по тарифам.
Очень надеюсь таблица поможет определиться с выбором банка! Внимание: таблица двигается в право!☝️
| Банк | Надежность (из 5 балл.) | Обслуживание | Интернет | Мобильный | Открытие | Перевод | Операционный | Смс оповещение | Проценты |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | 4 | 490 р. (2 мес. бесплатно). Бесплатно, если нет оборотов | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно или от 1% | с 1 до 21 ч | бесплатно | до 6% |
| Модуль банк | 4 | 0 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | бесплатно, 19 р. или 90 р. | с 9 до 20:30 ч | бесплатно | до 5% |
| УБРиР | 4 | от 0 р. | бесплатно | бесплатно (только просмотр) | бесплатно или от 700 р. | — | с 9 до 18:30 ч | 39 руб/мес | нет |
| Сбербанк | 5 | от 700 р. | бесплатно | нет | от 700 р. | от 1% | с 9:30 до 20 ч | бесплатно | нет |
| ВТБ 24 | 5 | от 1 100 р. | подключение 500 р. | платный | 2 000 р. | 1% (минимум 100 р.) | с 9:30 до 17:30 ч | — | нет |
| Альфа-банк | 4,5 | от 490 р. | бесплатно | бесплатно | бесплатно | — | с 9 до 19:30 ч | бесплатно | 3% |
| Точка | 4,5 | от 500 р. (0 руб. — если взимают 1% со всех поступлений) | бесплатно | бесплатно | бесплатно | до 50 тыс. р. — 1,5% от 50 тыс. до 400 тыс. — 3% | с 00 до 21 ч | бесплатно | нет |
| Райфайзен банк | 4,5 | от 590 р. | бесплатно | 190 р/мес или бесплатно | бесплатно | 1% до 500 000 р. | с 9 до 17 ч | от 190 руб. | нет |
Когда без него не обойтись
Необходимость ведения расчетного счета для предпринимательства содержится в Указаниях Центробанка №3073-У от 07.10.2013 г. Его открывать ИП обязательно в следующих случаях:
- Платежи в рамках одного договора между ним и юрлицами превышают 100 тыс. р.
- Для бизнеса арендует помещение, оплата его проводится через расчетный счет.
- Предполагаются безналичные расчеты с физическими лицами (например, эквайринг).
- ИП не желает ограничивать себя, выбирая поставщиков, намерен расширить круг потребителей товаров и услуг.
- Ценит свое время, не желая его тратить на расчеты наличными, посещение бухгалтерии партнеров, или банки со счетами и квитанциями.
При заключении договора на РКО банковские специалисты обязательно заводят отдельную папку по клиенту – досье. В него обязательно должны быть вложены заверенные копии всех документов, необходимых для законного ведения бизнеса.
Иногда дополнительно могут запрашивать следующие виды документов:
- Отзывы. Они могут быть выданы другими банковскими учреждениями или контрагентами, уже имеющими опыт обслуживания в выбранном банке.
- Сведения о финансовом состоянии. Их можно предоставлять в виде баланса, деклараций по налогам, управленческой отчетности и даже простой справки об исполнении всех обязательств перед бюджетом.
- Лицензии. Они должны быть предоставленным обязательно, если были получены клиентом в соответствии с действующим законом.
В остальном список документов будет обычно довольно стандартным, но он будет различаться для ИП и юр. лиц (например, ООО).
Большинство клиентов остается довольно услугами РКО, выбранного банка. Многим предпринимателям и руководителям небольших компаний нравятся кредитные организации, специализирующиеся на дистанционном обслуживании – Тинькофф, Точка. Но некоторые, наоборот, отмечают, что отсутствие офисов создает определенные трудности при получении услуг, особенно при возникновении серьезных вопросов или спорных ситуаций.
Клиенты, которые не привыкли лишний раз рисковать деньгами, предпочитают обслуживаться в крупных банках – Сбербанке, Альфа-Банке, Открытие. В целом они также остаются полностью довольны услугами, но часто отмечают, что индивидуального подхода в большой кредитной организации добиться даже при достаточно высоких оборотах фактически невозможно.
Где выгоднее открыть расчетный счет ИП
Выбор банка для открытия расчетного счета будет напрямую зависеть от целей и объемов вашей деятельности. Мы рассмотрели минимальные тарифные планы, которые подходят для начинающих предпринимателей или компаний с небольшим оборотом. Однако, уже на основании этих данных можно сделать общие выводы:
- Открытие счета везде бесплатное, учетная запись заводится без оплаты;
- Сроки открытия р/с не могут не радовать: во всех рассмотренных банках вы можете оформить счет за один день. Тинькофф, Эксперт Банк и Промсвязьбанк дают возможность подать заявку онлайн и мгновенно;
- Если вы не начинающий предприниматель, то мы не рекомендуем обращаться в Сбербанк, так как вам навяжут много дополнительных услуг;
- Если вам потребуется снимать наличные, то лучше выбрать банк Точка — комиссия не более 3%;
- Валютные операции будет выгоднее всего вести в Совкомбанке. Комиссия здесь всего 0,14%.