Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В ПФР рассказали, когда можно получить все пенсионные накопления разом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.
Получения единовременной выплаты из пенсионных накоплений
Единовременную выплату по общему правилу могут получить следующие граждане по достижении ими возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины):
1) которые не приобрели право на получение накопительной пенсии ввиду отсутствия у них необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента (в 2021 г. — соответственно не менее 12 лет и не ниже 21);
2) для которых размер накопительной пенсии в случае ее назначения составил бы не более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на дату назначения накопительной пенсии по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины), — при наличии необходимого страхового стажа и установленной величины ИПК.
Граждане, которым ранее была установлена накопительная пенсия, не могут получить единовременную выплату. Получить повторно средства пенсионных накоплений в виде единовременной выплаты возможно не ранее чем через пять лет со дня предыдущего обращения за такой выплатой.
Чтобы получить единовременную выплату, представьте заявление в территориальный орган ПФР (ТО ПФР) или заявление в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления.
К заявлению понадобится приложить, в частности, документы, удостоверяющие вашу личность, возраст и место жительства (место пребывания).
Заявление о единовременной выплате средств пенсионных накоплений — форма
Заявление в ТО ПФР (НПФ) можно подать лично или отправить по почте. Заявление в ТО ПФР также возможно представить в форме электронного документа через личный кабинет на сайте ПФР. Для входа в личный кабинет необходимо иметь регистрацию на Едином портале госуслуг, дополнительной регистрации на сайте ПФР не требуется.
ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам расписку-уведомление о приеме и регистрации вашего заявления и в течение месяца со дня получения заявления и документов принять решение о выплате денежных средств или об отказе в выплате. ПФР должен выплатить вам денежные средства не позже двух месяцев с момента принятия положительного решения, НПФ — не позже месяца.
Получение накопительной пенсии
Накопительная пенсия — это ежемесячная денежная выплата, исчисленная исходя из суммы средств пенсионных накоплений и назначаемая в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости.
По общему правилу вам назначат накопительную пенсию по достижении возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) при наличии страхового стажа и величины ИПК, дающих право на страховую пенсию по старости.
При этом размер накопительной пенсии должен составлять более 5% по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости (с учетом фиксированной выплаты и ее повышений) и размера накопительной пенсии, рассчитанных на день назначения накопительной пенсии.
Чтобы получить накопительную пенсию, обратитесь в ТО ПФР или в НПФ, в который вы передали пенсионные накопления, и представьте заявление и необходимые документы.
Заявление о назначении накопительной пенсии подается в том же порядке, что и заявление о назначении срочной пенсионной выплаты.
После получения заявления ТО ПФР (НПФ) должен выдать вам уведомление о приеме заявления. В течение 10 дней после получения заявления и документов ПФР или НПФ принимает решение о назначении выплаты или об отказе в выплате.
При положительном решении накопительная пенсия, по общему правилу, назначается со дня подачи заявления и необходимых документов, но не ранее чем со дня возникновения права на накопительную пенсию.
Чтобы рассчитать ежемесячный размер накопительной пенсии, надо разделить общую сумму ваших пенсионных накоплений на ожидаемый период выплаты, который определяется федеральным законом на основании официальных статистических данных о продолжительности жизни пенсионеров.
На 2021 г. ожидаемый период выплаты накопительной пенсии, применяемый для расчета ее размера, установлен продолжительностью 264 месяца.
Накопительная пенсия назначается пожизненно.
Формирование накопительной пенсии в 2022 году
Мы уже упоминали о том, что накопительная пенсия была введена в России не на обязательной, а на добровольной основе. Правда, для самых старших застрахованных в 2015 был введен «возрастной ценз» — родившиеся раньше 1968 года должны были сделать окончательный выбор до конца 2015 и потом уже не могли его изменить. Но те, кто в то время выбрал накопительную систему, в данный момент имеют на своих счетах какие-то накопления.
В нынешнем году выбрать между страховой и страховой/накопительной пенсией могут те, кто начал свою трудовую деятельность 5 и менее лет назад. Помимо 6% оклада до вычета НДФЛ, которые ежемесячно перечисляет в счет накопительной пенсии их работодатель, застрахованные лица могут делать добровольные отчисления на свой накопительный счет.
Сроки выплаты пенсионных накоплений
Обращаться за выплатой пенсий можно сразу же, как наступит ее срок, то есть, исполнится нужное количество лет. Но делать это вовсе не обязательно. После наступления пенсионного возраста можно обратиться за пенсией в любое время. Тем более, что в ПФР предусмотрены бонусы для тех, кто не спешит воспользоваться «правом на заслуженные отдых».
Это так называемый премиальный коэффициент, на который умножается сумма страховой пенсии. Каждый год «просрочки» увеличивает его. Накопительная пенсия, соответственно, тоже увеличивается.
Если же вы «уже дозрели» до пенсии, нужно подать в ПФР заявление и пакет документов. Он минимален – паспорт и СНИЛС. Правда, ПФР может счесть, что информации недостаточно. В наше время это не редкость, поскольку трудовая деятельность тех, кто сейчас выходит на пенсию, протекала в период, когда требования ПФР неоднократно изменялись. Тогда вам скажут, какие документы необходимо донести дополнительно.
Обратиться в ПФР можно:
- Лично
- По почте
- Через личный кабинет на официальном сайте ПФР
Государственная пенсия российских граждан состоит из двух частей — страховой и накопительной. До 2014 года работодатели перечисляли в пенсионный фонд РФ (ПФР) 6% от заработка на формирование накопительной пенсии работников. Все, у кого есть накопленные до 2014 года средства на пенсионном счете, имеют возможность направить ее в негосударственной пенсионный фонд. НПФ инвестирует эти средства и, в случае получения инвестиционного дохода, у клиентов растут пенсионные накопления, которые впоследствии увеличат пенсию.
Граждане или предприятия могут самостоятельно делать взносы в НПФ, которые фонд также инвестирует, и в результате человек по выходе на пенсию будет получать не только государственную пенсию, но и дополнительную — добровольную негосударственную.
Получить накопительную часть пенсии из НПФ можно не только в виде самой пенсии, но и единовременной или срочной выплаты по достижении пенсионных оснований — возраста, стажа и так далее.
Приостановление и прекращение выплат
Приостановление выплат накопительной пенсии в данном случае обозначает, что выплаты возможно возобновить или прекратить совсем по ряду причин.
- Причиной может служить возникнуть, если иностранный гражданин или лицо без гражданства РФ не продлил вид на жительство у которого истек срок действия.
- Также если гражданин Российской Федерации покидает страну, переезжает на постоянное место жительство в другое государство и при этом не подал заявление о выезде.
- Причиной может быть и неполучение установленной накопительной пенсии в течение шести месяцев подряд.
Приостановление выплат осуществляется на шесть месяцев, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, когда наступили вышеуказанные обстоятельства.
Для возобновления выплат накопительной пенсии застрахованному лицу необходимо подать заявление и пакет документов, как при ее назначении. Заявление и документы рассматриваются, проверяются страховщиком и выносится решение о возобновлении или отказе удовлетворения заявления по выплатам накопительной пенсии. В случае возобновления выплат, суммы, которые не были выплачены в период приостановления, выплачиваются страховщиком в полном объеме.
Прекращение выплат возникает:
- в случае смерти застрахованного лица или признания его без вести пропавшим;
- при обнаружении ложных документов или сведений;
- в случае непредставления вида на жительство в России иностранцем или лицом без гражданства;
- при добровольном отказе от выплаты самим застрахованным лицом;
- не устранении причин, вызвавших приостановление.
Выплату накопительной пенсии можно восстановить, подав заявление в ПФР и устранив причины для ее отмены. Суд может отменить решение об объявлении пенсионера умершим, или безвестно отсутствующим, в таком случае, выплата накопительной пенсии будет восстановлена с 1-го числа месяца, после вступления в силу данного решения или после принятия органом ПФР заявления о восстановлении.
Какие отчисления в пенсионный фонд могут унаследовать родственники?
Разница накопительной пенсии от трудовой в том, что она наследуется. В случае смерти мужа, его накопления может получить жена.
Право наследовать пенсионные взносы имеют также ближайшие родственники:
- родители;
- братья;
- сестры;
- внуки и другие.
Они получают средства, если:
- Заявителю была назначена выплата накопительной пенсии, но он не успел ее получить.
- Заявителю было назначено срочное пенсионное отчисление. Родственники могут претендовать на остаток сбережений.
- Заявителю было назначено, но не выплачено единовременное пособие. Оно выдается членам семьи (если проживали вместе), и его нетрудоспособным иждивенцам (независимо от статуса проживания) не позднее, чем через четыре месяца со дня смерти.
Чтобы наследовать накопленные средства, нужно подать заявление в отделение пенсионного фонда умершего гражданина не позже, чем через полгода со дня смерти. Фонд даст информацию о круге правопреемников, если таковые уже есть. К заявлению нужно прикладывать копии паспорта, свидетельства о смерти, СНИЛС, документов, подтверждающих родство.
В каких НПФ и на каких условиях можно оформить?
В России с пенсионными резервами работает около 40 негосударственных пенсионных фондов, но на долю 5 крупнейших из них приходится около 78% от всех резервов. Все они так или иначе связаны с государством – полностью или частично контролируются «Роснефтью», РЖД, «Газпромом», банком «Открытие» и «Транснефтью».
Сравнивать условия в разных НПФ крайне сложно – ни один фонд не гарантирует доходность резервов, и ни один не может четко указать, какую пенсию получит клиент через десяток лет. Но они указывают ожидаемую доходность, по которой можно понять, сколько примерно НПФ рассчитывает заработать на клиентских вложениях. Посчитаем, сколько будет получать человек при таких условиях ИПП:
- ежемесячный взнос – 5000 рублей;
- клиенту 45 лет, на пенсию ему в 65;
- пенсию он хочет получать хотя бы 15 лет (а по возможности пожизненно).
При сравнении получились такие результаты:
| Фонд | Пенсия при выплате 15 лет | Пенсия при пожизненной выплате (если есть) | Другие условия |
|---|---|---|---|
| Благосостояние | 20 874 рубля | 24 178 рублей | НПФ гарантирует доходность не менее 4%. Расчет сделан по средней доходности за последние 16 лет |
| Газфонд | 13 366 рублей | 13 608 рублей | У фонда есть 4 разные схемы в зависимости от взносов и сроков выплаты будущей пенсии. От этого зависит доходность |
| Эвлюция | 11 930 рублей (но это на 20 лет, т.к. 15 лет в калькуляторе выбрать нельзя) | 17 886 рублей | Есть 5 разных программ, можно оформить договор в пользу близких |
| Транснефть | Нет калькулятора | Есть 3 схемы начисления, но на сайте просто отсутствует калькулятор и статистика доходности в доступном виде | |
| Открытие | 16 321 рубль (но это на 10 лет, так как на сайте всего два варианта – 5 и 10 лет) | НПФ предлагает посчитать и «комбинированный» продукт – НПО плюс накопительная пенсия (при условии ее разморозки в 2023 году) |
Как правило, НПФ учитывают в своих расчетах среднюю доходность по пенсионным резервам на уровне 6-8% годовых, примерно столько они зарабатывали за прошлые годы. Но везде также указывается – это никак не гарантированная доходность, и даже доходность прошлых лет никак не влияет на текущее положение. Только НПФ «Благосостояние» гарантирует, что будет зарабатывать для своих клиентов минимум 4% в год.
Страховые выплаты — это накопления, которые лежат на банковском счете пенсионера, а выплачиваются они одним из способов. Способ выбирается самим гражданином, получателем пенсии, к нему также предъявляются некоторые требования. Накопления можно получать ежемесячно определенной суммой, а можно получить единовременную выплату всех накоплений.
Единовременная выплата накоплений – это выплата всей суммы накопленных страховых отчислений единоразово.
Внимание! Если человек выбирает выплату средств ежемесячно и до того момента, как средства закончатся умирает, то право получать эти деньги переходит к наследникам умершего или к его ближайшим родственникам.
Что будет в случае ранней смерти застрахованного лица
Если гражданин проводил отчисления в накопительную часть пенсионного обеспечения по старости, но не дожил до этого возраста, то у его родственников или наследников есть право на их получение. Но есть важное условие: при его жизни получать пенсию он не должен был.
Сумма накоплений выплачивается полностью, но получить их можно при соблюдении нескольких условий:
- В случае наличия завещания на получение накопленной части пенсионного обеспечения по старости, то этим правом обладают его наследники.
- Если завещание не оставлено, то средства могут быть распределены между ближайшими родственниками, но дети имеют первостепенное право. Если их нет, то правом обладает супруга умершего, родители, затем очередность передается внукам, бабушкам и дедушкам и сестрам и братьям.
Для получения средств из накопительной части, следует написать заявление в отделение пенсионного фонда по месту проживания умершего, если средства находят там, то заявление примут, если нет, подскажут адрес, по которому подается заявление. Обратите внимание, средства могут получить лишь те граждане, кто об этом подал заявление, без подачи этого документа средства не выделят.
К заявлению приложите удостоверение личности и подтверждение степень родства: свидетельство о рождении детей, брачное свидетельство, наличие одних и тех же родителей у братьев и сестер. Если понадобятся другие подтверждения, об этом скажет инспектор пенсионного фонда.
Плюсы негосударственного пенсионного обеспечения
За участие в программе дают налоговый вычет, а с накоплениями может помочь работодатель.
Налоговый вычет в 13% сделают с суммы взносов до 120 000 Р в год. Например, за 2017 год вы внесли 10 тысяч рублей по программе добровольного пенсионного обеспечения. Значит, в 2018 году можно вернуть 1300 рублей НДФЛ. Если воспользуетесь личным кабинетом на сайте налоговой, сможете оформить все налоговые вычеты сразу.
Налоговый вычет оформляется или у работодателя.3-НДФЛпри подаче декларации Чтобы оформить во время подачи декларации, зайдите на сайт налоговой и откройте личный кабинет. В процессе подготовки декларации перейдите в раздел социальных вычетов, на страницу «Договор добровольного пенсионного страхования или негосударственного пенсионного обеспечения». У работодателя этот вычет можно получить в текущем году, но только если взносы удерживаются из зарплаты и перечисляются в НПФ по вашему заявлению.
В качестве подтверждения приложите договор о негосударственном пенсионном обеспечении, который скачаете из личного кабинета фонда, и выписки или квитанции об уплате взносов.
Можно ли вернуть деньги в ПФР?
Раз в пять лет граждане могут менять НПФ или вовсе возвращать средства в государственный фонд. Для этого составляется стандартное заявление в отделении ПФ, а также выполнить процедуру можно на сайте организации, для чего предварительно придется зарегистрироваться и авторизоваться в личном кабинете.
Если выбирается личное посещение отделения, то с собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Бланк заявления выдается сотрудниками организации. При необходимости можно получить консультацию относительно правил перевода.
На сайте располагается перечень отделений, которые функционируют в разных регионах страны, поэтому не составит труда найти нужное подразделение, а также можно получить консультацию по телефону.
Всё о накопительной пенсии
Выбор варианта пенсионного обеспечения
До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.
Варианты пенсионного обеспечения
Страховая часть + Накопительная часть
Страховая часть
Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.
Через сколько и где можно будет получить деньги?
Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ — наличкой, на карту, на счет? По умолчанию деньги переводятся на банковский счет, указанный в заявлении на получение пенсионной выплаты. Если счет привязан к дебетовой карте, то пользоваться деньгами можно сразу же по получению без дополнительных посещений банка.
Но в заявлении можно зафиксировать иные условия. Например, деньги можно получить наличкой в кассе банка, аффилированного руководством НПФ. Чаще всего вкладчики получают деньги через кассы Сбербанка и ВТБ.
Справка: деньги можно получить даже почтовым переводом при содействии Почты России. Однако этот способ сопряжен с расходами, поскольку комиссия за перевод взимаются с клиента Почтой России — таким образом, НПФ к этой комиссии не имеет отношения.
Срок обработки заявки и выдачи денег тоже зависит от выбранного способа перевода. Так, например, стандартное отправление средств на банковский счет занимает в среднем 1-4 месяца. Выдача наличкой занимает на 1-2 месяца больше времени, а почтовый перевод — рекордсмен: до семи месяцев ожидания.