Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Срок действия договора займа». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Итак, окончание срока действия соглашения не означает прекращения исполнения обязательств. В этой связи рассмотрим, каким образом регулируется вопрос о сроках исполнения обязательств, возможно ли установление в соглашениях обязательств без указания сроков возврата денег, иного исполнения, что позволит перейти к вопросу о сроке действия ДЗ, включая договор займа без срока возврата займа.
Срок действия договора и бессрочный договор: общие положения
Прежде чем рассмотрим вопрос о сроке действия договора займа и бессрочном договоре займа, затронем правовое регулирование, посвященное сроку действия договоров в целом.
Соответствующие нормы содержатся в ст. 425 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ). Относительно действия договора существенными являются моменты заключения и окончания его действия.
О моменте заключения в ст. 425 ГК РФ указывается, что:
- именно данным моментом определяется вступление соглашения в силу (п. 1);
- по общему правилу стороны вправе установить, что действие соглашения распространяется на их отношения, которые имели место до заключения соглашения (п. 2).
Образец соглашения о пролонгации договора займа
Соглашение № 59а о пролонгации договора займа
Красногорск
дд.мм.гггг
Васильев Александр Константинович (паспорт 8908 654124, выдан дд.мм.гггг отделом УФМС РФ по Красногорскому району Московской области), далее — Заемщик, с одной стороны и Ермошкин Андрей Егорович (паспорт 8912 654871, выдан дд.мм.гггг отделом УФМС РФ по Зеленоградскому району Московской области), далее — Займодавец, заключили соглашение о нижеследующем:
- Заемщик и Займодавец пришли к соглашению о пролонгации договора займа № 12 от дд.мм.гггг (далее — Договор) до дд.мм.гггг.
- Размер ежемесячного платежа, подлежащего перечислению Заемщиком на счет Займодавца, составит 15 455 (пятнадцать тысяч четыреста пятьдесят пять) руб.
- Заемщик обязуется полностью погасить задолженность, возникшую у него в результате заключения Договора.
- Иные вопросы, не предусмотренные положениями настоящего соглашения, регулируются Договором.
- Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания и является неотъемлемой частью Договора.
|
Васильев Александр Константинович Дата: дд.мм.гггг Подпись: (подпись) |
Ермошкин Андрей Егорович Дата: дд.мм.гггг Подпись: (подпись) |
ДОГОВОР ПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА
без обеспечения с выплатой по частямг. «» 2023 г.Гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и гр. , паспорт: серия , № , выданный , проживающий по адресу: , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
Что может пойти не так
По судебному приказу взыскиваются бесспорные, очевидные долги. Если расписка составлена криво или у мирового судьи возникают сомнения, он откажет в вынесении судебного приказа с формулировкой «усматривается наличие спора о праве».
По моей практике, от подачи заявления до получения исполнительного документа проходит от месяца до двух. Но даже когда срок на отмену закончится, должник может обратиться в суд с заявлением о восстановлении срока, если придумает уважительную причину. Мировые судьи легко отменяют судебные приказы. У нас был случай, когда приказ отменили через полгода после вынесения, когда по должнику уже вовсю работали приставы.
Взыскивая долг по судебному приказу, кредитор постоянно висит на волоске. Первый же юрист, к которому обратится должник, посоветует ему отменить приказ и ничего не платить.
Если не терять время на приказное производство и сразу обратиться с иском, можно получить отказ. Раньше взыскатель мог сам выбирать, каким путем пойти. Но в 2016 году законодатели решили разгрузить суды от малозначительных дел и постановили, что подобные требования рассматриваются только в порядке приказного производства.
Если взыскатель подает исковое заявление, ему говорят: «Это не к нам, вам надо к мировым судьям за приказом. Если они откажут, усмотрев спор о праве, или должник отменит приказ, тогда приходите».
Если нет расписки, дело — дрянь. Но есть четыре пути.
Простить и забыть. Самый простой и очевидный вариант. Это бесплатно — не нужно тратить деньги на юристов и госпошлину. Это полезно для психики — не придется рвать на себе волосы, если судья откажет. Это просветляет — скорее всего, вы никому и никогда отныне не дадите в долг под честное слово. Но если хочется наказать мерзавца, который воспользовался вашей доверчивостью, читайте дальше.
Преимущества и недостатки
Установление соответствующего периода стимулирует кредитора не тянуть с началом судебного разбирательства. Чем скорее он подготовит все бумаги и подаст в суд, тем быстрее сможет вернуть долг.
Преимущество в данном случае заключается в том, что период времени, который отводится для обращения в судебную инстанцию, возможно восстановить. Для этого также обращаются в суд, который примет соответствующее решение, но только при наличии достаточных оснований для этого.
Недостатком же служит предоставление возможности избежать наказания нарушителю условий соглашения из-за наличия срока исковой давности по договору займа. К примеру, если взыскать деньги по кредиту в определенное время невозможно, то это может привести к тому, что лицо уклонится от его выплаты в принципе.
Если срок исковой давности истек
Ни банковское учреждение, ни коллекторы не смогут получить от заемщика долг по договору займа, срок исковой давности которого истек. В этом случае последний освобождается как от обязательств по выплате основной суммы займа, так и от процентов и штрафов.
Если коллекторы продолжают требовать от клиентов выплаты задолженности, то заемщик вправе подать заявление в полицию. Также можно обратиться в банк с заявлением о том, чтобы отозвать личные данные. Но не все так просто. В этом случае заемщик:
- Будет занесен в черный список банковских организаций и не сможет получить кредит даже в небольшом размере в течение 15 лет.
- Лишится возможности работать в банковской организации.
Какой может быть срок договора
Чаще всего договором займа регулируется не срок окончания действия договора, а непосредственно срок возврата задолженности.
Итак, договор займа или кредита может быть заключен между людьми или организациями. Если хотя бы одной стороной договора является юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.
Срок возврата задолженности регулируется условиями договора. Он может быть фиксированным (обозначенным определенной датой) или определяться требованиями кредитора (то есть до момента востребования).
Если в документе отсутствует определенная сторонами дата возврата долга, то такой договор по умолчанию считается заключенным до момента востребования.
Договором займа может быть предусмотрено частичное погашение задолженности в определенные сроки. Этот аспект отражается в дополнительном документе – графике погашения задолженности.
Что говорится в законе
Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:
- ГПК РФ;
- ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».
Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.
Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:
- Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
- Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
- Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.
В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:
- дата и размер платежа;
- длительность действия договора.
Микрофинансовые организации стали своего рода спасательным кругом для граждан, попавших в трудное материальное положение, и в то же время якорем, который может в считанные месяцы затянуть заемщика в долговую яму.
Что будет если не платить быстрый займ, во многом зависит от методов работы и порядочности МФО.
В большинстве случаев заемщик получит иск в суд, а также постоянные и навязчивые попытки контактировать сотрудников МФО с заемщиков.
В некоторых ситуациях руководители микрофинансовых организаций принимают решение о целесообразности продажи неликвидного портфеля клиентов коллекторским организациям.
О методах работы коллекторов неоднократно освещалось в сюжетах новостей, да и в интернете достаточно подробной информации. Поэтому, лучше не узнавать на себе лично, что будет, если не отдавать займ.
По ст. 196 ГК РФ, продолжительность исковой давности на общих основаниях приравнивается к 3 годам. Она относится к договорам займа между юридическими лицами, между обычными людьми, а также между физ. лицом и юр. лицом. Участники договора не могут регулировать данные сроки по собственному усмотрению.
Специальных сроков давности в ситуации с займами законодательством не предусмотрено. Период давности составляет 36 месяцев, однако необходимо правильно определить, с какой даты он начинает отсчитываться.
Наши эксперты знают ответ на Ваш вопрос
Хотите решить свою проблему? Бесплатно проконсультируйтесь у нашего юриста по форме или по номерам телефонов:
- Москва
- СПб
- РФ доб. 684
Продление договора и допсоглашение об изменении процентной ставки
Довольно часто на практике встречаются случаи изменения процентной ставки вместе с пролонгацией договора займа. Многие кредитные организации идут на снижение процентов по займу, чтобы заемщику было легче рассчитаться с долгом. Для этого банки применяют различные программы реструктуризации долга по кредиту. Однако, в данном случае заемщик должен понимать, что снижение процентной ставки при увеличенном сроке выплаты займа может значительно повлиять на конечную сумму долгового обязательства, которая может в результате существенно вырасти. Некоторые кредитные организации также идут на уступки и предоставляют отсрочку платежа в рамках реструктуризации, однако повышая вместе с тем и проценты за пользование средствами. Как итог – заемщик, принимая условия кабальной сделки, оказывается заложником ситуации на длительный период времени.
Важно! Уменьшение процентной ставки по кредиту должно обязательно быть зафиксировано в дополнительном соглашении.
Заемщик вправе в одностороннем порядке отказаться от заключения дополнительного соглашения, в котором предусматривается увеличение процентной ставки. В таком случае ситуация будет рассматриваться в судебном порядке, и кредитор должен будет обосновать свои требования.
Расчет процентов по расписке за пользование денежными средствами происходит следующим образом:
Если в расписке (договоре займа) проценты не предусмотрены, тогда размер процентов за пользование вашими денежными средствами равен действующий на период вашего займа ставкой рефинансирования Центрального Банка РФ. Сколько составляет ее ставка, можно всегда узнать в интернете, набрав в строку поиска фразу «Чему равна ставка рефинансирования цб рф.» С 14 сентября 2012 года до настоящего момента (лето 2014 года) она равна 8,25%.
На сегодняшний день (26 мая 2017 года) ставка рефинансирования равна 9,25%. Но пересчитывать приведенные ниже примеры я не стану, т.к. смысл остается тот же.
На 03 января 2019 года ставка рефинансирования составляет 7,75% годовых.
Заем от участника: риск переквалификации договора
Тем не менее, в некоторых случаях при заключении договора займа гражданско-правовые риски все же присутствуют. Они связаны с возможностью переквалификации беспроцентного займа, который организация получила от своего учредителя или участника, в безвозвратный вклад в имущество организации.
Суд может сделать такой вывод, если заем выдан на длительный срок (например, на период, превышающий три года), либо срок договора займа неоднократно продлевался. Также риск возникает, если переданная в займы сумма не была востребована после окончания срока договора.
Переквалификация договора возможна и в иных случаях, если суд, учитывая обстоятельства выдачи и возврата займа, придет к выводу, что займодавец не имел цели получить деньги обратно. В частности, в зону риска попадают беспроцентные займы, при выдаче которых были указаны такие цели как «обеспечение хозяйственной деятельности», «развитие бизнеса» или «пополнение оборотных средств» (см., например, определение Арбитражного суда Хабаровского края от 09.01.18 № А73-18372/2017).
Заметим, что если суд примет такое решение, то займодавец лишится возможности вернуть свои деньги. Однако для заемщика переквалификация договора повлечет налоговые последствия только в том случае, если средства были получены от руководителя, который не является ее участником. Ведь такое лицо не может вносить вклад в имущество ООО (ст.
27 Федерального закона от 08.02.98 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», далее — Закон об ООО). А значит, признанные безвозвратными деньги заемщик должен будет включить в состав доходов, поскольку эти суммы не подпадают под действие подпункта 3.7 пункта 1 статьи 251 НК РФ. (Напомним, что данная норма позволяет не учитывать в доходах вклад в имущество ООО только в том случае, если он получен в порядке, установленном гражданским законодательством РФ).
В заключение расскажем о налоговых рисках, возникающих у сторон договора беспроцентного займа. Эти риски связаны с источником получения денег, передаваемых взаймы, а также со статусом сторон договора, а именно с их взаимозависимостью.
Сам по себе беспроцентный заем для организации-заемщика никаких налоговых рисков не влечет, так как еще в 2004 году Президиум ВАС РФ подтвердил, что получение беспроцентного займа не образует внереализационного дохода в виде матвыгоды от экономии на процентах (постановление от 03.08.04 № 3009/04). И контролирующие органы в последнее время с этим соглашаются (см. письма Минфина России от 19.01.18 № 03-03-06/1/2773 и от 24.03.17 № 03-03-06/2/17311).
Законодательство России о договоре бессрочного займа
Документ является юридической формой заключения сделки с указанием взаимных обязательств сторон и условий их выполнения.
Согласно ГК РФ, статьям 807…811, договор заключают устно либо письменно:
- устные формы возможны лишь между физическими лицами в размере до 10 минимальных зарплат. Этот вид соглашений признан в практике спорным и в случае оформления расписок, актов приема-передачи без нотариального подтверждения тоже.
Право заключить бессрочный документ сделки остается при передаче во владение любой суммы. Максимальная сумма беспроцентного займа может составить до 50 минимальных зарплат. Согласно изменениям в Трудовом Кодексе на июль 2017 года, МРОТ превысила цену прошлого года на 300 рублей;
- письменные документы необходимы для юридических лиц и случаев превышения максимальной суммы для устных соглашений по закону. Их необязательно нотариально заверять, но официальное оформление с реквизитами, печатями предприятий обязательны. Аналогично составляют соглашения между предприятиями и гражданами.
Сроком исковой давности по ст. 196 ГК признаны три года после подписания сделки. Согласно статьям 28 и 29 ГПК РФ, адрес заемщика, куда заимодавец может отправлять требование о возврате, должен соответствовать месту регистрации должника в момент получения средств.
В случае отсутствия заемщика в месте регистрации уведомления о срочной выплате отправляют по месту последнего платежа.