Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека госслужащим в 2023 году: программы, условия, банки и как оформить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.
В какие банки обратиться
Как уже говорилось выше, процедура получения льготной ипотеки госслужащим довольно проста – заемщик оформляет обычную ипотеку в любом российском банке, получает сумму субсидии и гасит ей часть задолженности перед банком. Обращаться, безусловно, лучше в проверенные, надежные банки, имеющие большой опыт работы с данной категорией граждан. Среди таких банков можно отметить Сбербанк России, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и другие.
Рассмотрим ипотечные предложения от перечисленных кредитных организаций на вторичное жилье подробнее:
| Банк | Базовая ставка, % от | Стаж, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21-75 |
| ВТБ | 7,9 | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 8,19 | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21-65 |
| Абсалют банк | 9,25 | 3 | 21-65 |
| Промсвязьбанк | 8,9 | 4 | 21-65 |
| Дом.РФ | 8,6 | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 7,99 | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 8.49 | 3 | 21-75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 9.3 | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 9.8 | 6 | 21-65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 8,49 | 4 | 21-65 |
| СМП банк | 9,5 | 6 | 21-65 |
| Юникредитбанк | 8,4 | 6 | 21-65 |
| Альфабанк | 8,99 | 6 | 20-64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18-70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21-70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22-65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21-70 |
| Банк Санкт-Петербург | 9 | 4 | 18-70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Кто может рассчитывать на получение такой помощи
Не каждый нанятый государством работник может рассчитывать на финансовую поддержку в оформлении ипотеки. Достаточно жесткие требования не позволяют доброй половине госслужащих участвовать в программе по получению льготного ипотечного кредита. Ознакомимся с этими условиями подробнее.
- У кандидата и его близких родственников не должно быть в собственности жилого помещения площадью более 15 кв. м. на каждого.
- Жилье, которое принадлежит заявителю в текущий момент времени, имеет признаки непригодного к проживанию: ветхое, аварийное, под снос и т. д.
- Ипотеку для госслужащих может получить работник, которой живет в общежитии или коммуналке совместно с больным родственником, имеющим заболевание вирусной этиологии.
- Заявитель и члены его семьи не задействованы в других программах по обеспечению доступным жильем со стороны государства.
- Ни у кого из членов семьи госслужащего в собственности нет жилого помещения (в том числе и у самого работника).
Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.
На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:
- граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
- работники бюджетных учреждений;
- сотрудники правоохранительных органов.
При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:
- существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
- гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
- жилье признано не пригодным для проживания;
- лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.
Виды государственных поддержек:
- дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
- предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
- льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.
Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.
Ответы на популярные вопросы
Вопрос: Как рассчитывается сумма субсидий по ипотеке для государственного служащего?
Когда специализированный орган производит расчеты, для установления размера денежной дотации, во внимание берутся следующие показатели:
- число членов семьи служащего;
- трудовой стаж;
- ходатайство руководителя государственной структуры;
- рыночная стоимость недвижимого имущества, действующая на момент расчетов.
Таим образом, размер субсидии будет в каждом случае индивидуален.
Вопрос: На какие особенности следует обратить внимание для получения ипотеки на жилье для государственных служащих?
Претендент на получение льготной ипотеки, должен учитывать некоторые факторы, включающие:
- стаж работы не менее года в государственной структуре;
- обязанность подачи заявления на постановку в очередь;
- запрет на аренду недвижимого имущества в рамках социального найма, на момент подачи заявления;
- отсутствие в собственности объектов недвижимости.
Важно учитывать данные моменты, во избежание получения отказа со стороны специальной комиссии, рассматривающий поступающие заявления от работников государственных структур.
Большинство государственных служащих решают свои жилищные проблему путем оформления обычного ипотечного кредита в любом из российских банков. Полученная позже сумма субсидии направляется на погашение тела кредита. В этом заключается наиболее распространенная схема получения льготы, которая позволяет существенно снизить кредитную нагрузку путем уменьшения размера ежемесячного платежа.
На размер субсидии помимо города и региона проживания прямым образом влияют такие факторы, как:
- семейное положение заемщика;
- состав семьи;
- стаж работы;
- возраст госслужащего.
Получение данной поддержки возможно только 1 раз за весь период прохождения государственной службы. Даже при смене места работы или ее сферы повторная выплата будет невозможной.
Для потенциального заемщика, претендующего на оформление льготной ипотеки, действуют существенные ограничения по предельной отметке возраста:
- для лиц, состоящих в официальном браке – до 40 лет;
- ля «несемейных» граждан – до 30-ти лет.
Размер субсидии устанавливается в соответствии с законодательно-закрепленными нормативами в каждом регионе РФ. В этом показателе обязательно учитываются:
- Величина среднерыночной цены 1 кв. м. общей площади квартиры.
- Общая площадь жилья.
- Поправочные коэффициенты с учетом места прохождения госслужбы и стажа сотрудника.
Не стоить забывать и об оформлении страхования. Банки не хотят рисковать, и поэтому, часто требуют от заявителя наличие оформления на квартиру или дом страховки, а также, наличие страховки у самого заявителя. Оформив страховой полис на все строки кредитования, вы обезопасите и себя, и банк ВТБ, ведь при несчастном случае, сотрудник медицинских органов предоставит вашем близким нужную документацию и все права по погашению ипотеки возьмёт на себя страховая компания.
Чтобы оформить ипотеку в ВТБ, вам нужно оформить страхование:
- вашей жизни и здоровья (для обеспечения спокойствия заемщика);
- в отношении залога (согласно закону);
- страхование юридической прозрачности сделки (оно нужно на протяжении первых трех лет, чтобы избежать разного рода махинаций).
Большинство страховых компаний предлагают комплексное страхование и существенные скидки на весь пакет страхового полюса. Его стоимость составляет, в среднем, от 0,5% до 1,5% от стоимости ипотечного кредита. Имея полный пакет документов, вы заключаете договор и оговариваете с сотрудником компании стоимость услуг и индивидуальный график выплат.
Основные требования к госслужащим, участвующим в программе
Стаж работы 12 месяцев в госорганах особо важное, но не единственное требование, выдвигаемое государством при выделении жилищных субсидий.
Согласно Постановлению №63, подписанному Правительством РФ, среди дополнительных требований получения материальной поддержки стоит отметить:
- Обязательное отсутствие большого по площади жилья во владении и соцнайме у участника программы и его ближайших родственников.
- Собственное жилое помещение не обладает достаточным количеством квадратов на каждого прописанного в нем члена семьи претендента на получение субсидии.
- Участник программы живет в здании, официально признанном аварийным или ветхим жильем.
- Один из членов семьи, имеющий квартиру в собственности, страдает серьезным хроническим недугом, из-за которого госслужащий не может проживать с ним на одной территории.
- Претендент на выделение субсидии на жилье проживает в комнате коммунальной квартиры, общежитии, однокомнатной квартире с другой семьей.
Субсидия госслужащим на приобретение жилья представляет собой вид государственной поддержки, которая предоставляется работникам гражданской службы один раз и позволяет им стать собственниками жилого помещения. Средства выделяются только тем сотрудникам государственных органов, которые имеют стаж работы более одного года.
Программа по обеспечению государственных служащих собственной жилой площадью начала действовать в 2004 году (№ 79-ФЗ от 27.07.2004 г.), однако ее нормы не находили должного отражения на практике. Только с 2009 году началось выделение субсидий работникам государственных органов (Постановление Правительства № 63 от 27.01.2009 г.).
Теоретически жилье для работников госорганов должны получать лица, имеющие выслугу лет более одного года, с 1 января 2021 года — более 3 лет.
Правовая база (законы и акты)
Главным нормативным документом, регулирующим жилищное субсидирование госслужащих, является Постановление Правительства РФ №63 от 27 января 2009 года. Принятые в 2021 году изменения подразумевают выделение почти 10 млрд. рублей для целей субсидирования на период с 2021 по 2021 год. Дополнительные нормативные документы, содержащие правовую информацию о субсидировании служащих госструктур:
- ФЗ №79 «О государственной гражданской службе РФ» от 27 июля 2004 года. Здесь перечислены сотрудники государственных ведомств, которые могут претендовать на эту субсидию.
- Постановление Правительства РФ №378 от 16 июня 2006 года. В документе приведен перечень заболеваний, при выявлении которых у людей, проживающих вместе со служащим на одной территории, создается угроза его здоровью.
Важно! Данная госпрограмма является строго целевой, средства направляются на улучшение жилищных условий госслужащих, которые в этом нуждаются. Финансируется программа из средств федерального, а также регионального бюджета.
Условия предоставления
Получение помощи возможно только при соответствии ряду требований:
- стаж работы в статусе госслужащего от одного года;
- отсутствие жилья на условиях соцнайма (заявитель не должен проживать с близкими, на которых оформлен подобный договор);
- отсутствие жилой S в собственности (проживание с родственниками, имеющими свою квартиру, также запрещено);
- наличие жилья, не соответствующего нормам квадратуры (менее 15 м2 на человека);
- аварийная жилая площадь;
- проживание в коммунальной квартире;
- комната в общежитии;
- проживание в однокомнатной квартире в составе двух семей.
Многодетные семьи имеют преимущество перед другими государственными служащими. При этом не имеет значения, общие ли дети у супругов или от другого брака. Главное, чтобы все они проживали вместе с заявителем.
Ипотечное кредитование для государственных служащих – это вид субсидирования, благодаря которому покрывается полностью или частично долг служащего, перед сторонней кредитной организацией.
На получение социальной ипотеки, могут рассчитывать:
- граждане, трудящиеся в муниципальных или государственных организациях;
- работники бюджетных учреждений;
- сотрудники правоохранительных органов.
При каких условиях, указанные категории субъектов могут оформить льготную ипотеку:
- существует факт проживания в квартире коммунального типа или общежитии;
- гражданин не имеет в собственности жилья или проживает на условиях социального найма;
- жилье признано не пригодным для проживания;
- лицо проживает в жилом помещении, с несоответствующими нормами по метражу.
Виды государственных поддержек:
- дотирование ставки путем снижения процентной ставки по ипотеке, государство производит компенсацию кредитору потерянных им процентов;
- предоставлении субсидий – государство выдает денежные средства, равные первоначальному взносу за ипотеку;
- льготный займ – включает лояльные условия для погашения кредита, действует в отношении отдельных объектов новостроек.
Важным фактором, играющим роль при принятии решения в предоставлении ипотеки, является стаж работника, его возрастная категория и семейное положение. При наличии положительных факторов, госслужащий может рассчитывать на оформление ипотеки под низкий процент и без предоставления первого взноса. Для участия в программе необходимо проработать в государственной структуре не менее 1 года.
Какие документы нужны для постановки в очередь
Государственный служащий, претендующий на получение сертификата, должен собрать сразу 2 комплекта документов — для направления в комиссию по делам выплаты субсидии (оригинал заявления, справки, выписки, нотариально заверенные бумаги и т.д.) и для того, чтобы оставить у себя набор документов с отметкой о том, что заявление было принято (ксерокопии бумаг). Дело о постановке на учёт госслужащего заводится сразу после приёма всех документов.
Собрать понадобится следующие бумаги (нужно также сделать ксерокопии и заверить их в установленном законом порядке):
|
Документ |
Где получить |
|
Паспорт РФ всех членов семьи старше 14 лет |
МВД РФ |
| Свидетельства о рождении всех детей младше 14 лет |
Органы ЗАГС |
|
Свидетельство о заключении брака, о расторжении брака (если супруги разведены) |
Органы ЗАГС |
|
Справка о составе семьи |
ЖЭУ, паспортный стол |
| Свидетельство обязательного пенсионного страхования |
ПФР |
|
Трудовая книжка с записью о трудоустройстве в гос. органах |
По месту службы |
| Оригинал выписки из домовой книги |
ЖЭУ |
|
Справка об отсутствии другой жилой недвижимости |
БТИ |
| Ксерокопия техпаспорта на жилое помещение |
БТИ |
|
Банковский лицевой счёт |
Обслуживающее отделение банка |
| Справка о несоответствии площади жилья нормам жилой площади на каждого члена семьи |
УСЗН |
|
Заключение медико-социальной экспертизы (для инвалидов, находящихся на иждивении у госслужащего) |
Бюро МСЭ |
| Справка о нахождении у госслужащего на иждивении членов семьи, заявленных к учёту |
УСЗН |
Региональными властями могут быть установлены дополнительные требования относительно предъявляемых документов. О соответствии информации, содержащейся в бумагах, фактическим данным о службе заявителя, комиссия вправе запрашивать сведения у государственных органов.
Большинство людей, находящихся на государственной службе, решают жилищный вопрос с помощью заключения ипотечного договора в крупнейших российских банках. Полученные деньги от государства уже позднее отправляются на оплату долга. В этом состоит самая часто встречающаяся схема для получения льгот, позволяющая понизить кредитную нагрузку с помощью уменьшения размера платежа.
На объем субсидии, кроме региона проживания, прямым образом влияют факторы в виде:
- Семейного положения заемщика;
- Состава семьи;
- Стажа работы с возрастом.
Получить такую поддержку можно только раз за все время государственной службы. Даже если сменить место работы или сферу деятельности, повторно получить поддержку нельзя.
Для потенциальных заемщиков, которые претендуют на то, чтобы оформить льготную ипотеку, действуют конкретные возрастные ограничения. Так, лицам в браке можно взять кредит до 40 лет, а для людей, не состоящих в законных отношениях — до 30 лет.
Размер поддержки устанавливается по законодательным нормативам региона. При этом обязательно принимаются во внимание показатели:
- Величины одного квадратного метра на рынке недвижимости;
- Общей площади приобретаемой квартиры или частного дома;
- Поправочных коэффициентов с учетом места прохождения государственной службы со стажем сотрудника.
Льготы для бюджетников и госслужащих
Специальные программы софинансирования для учителей и преподавателей были приостановлены в 2021 году. Но это не означает, что все льготы на жилье отменены. Данный сегмент заемщиков входит в список отдельных категорий граждан, которые могут участвовать в госпрограмме «Жилище 2015-2020» или «Жилье для российской семьи». Помощь государства заключается в предоставлении льготной ипотеки на жилье экономкласса. Особенность субсидии в том, что на законодательном уровне определена максимальная стоимость такой недвижимости: не дороже 80% от рыночной цены аналогичного объекта, до 35 тыс. рублей за один квадратный метр (в частном порядке есть исключения, например, для Москвы). Процентная ставка по ипотеке не превышет 12%.
Физическое лицо может претендовать на льготу на жилье, если место работы является для него основным.
На официальном сайте программа-жрс.рф можно найти проекты, которые уже введены в эксплуатацию в вашем регионе, узнать их адреса, иные детали.