Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любой инвестиционный портфель — это набор финансовых инструментов. Он может состоять из различных ценных бумаг (например, акций, облигаций и фьючерсов в соотношении 50/30/20). Либо же инвестор собирает портфель из бумаг одного типа — например, акций, — но скупает их у нескольких компаний.
В каких случаях нужно вкладываться в одну акцию, а в каких — в несколько, т.е. создавать портфель?
В любом случае, инвестиционный портфель — это наиболее безопасный вариант вложений. Его преимущество состоит в диверсификации: маловероятно, чтобы рухнули котировки сразу всех ценных бумаг, выпущенных разными эмитентами. Путем создания портфеля обогащались все успешные трейдеры. Однако формировать собственный инвестпортфель советуем только тем новичкам, которые имеют внушительный капитал на старте (от 400 тыс. рублей). С суммой меньшей это станет пустой тратой времени.
А что насчет инвестиций в акции одного эмитента? Недостатки такой стратегии очевидны: инвестор становится зависимым от одного источника дохода. Если данная бумага упадет в цене — инвестор уйдет в минус. Но для начинающих трейдеров, у которых в кармане не больше 100 тыс. рублей, покупка единственной акции — это хороший способ познакомиться с биржей. Следить за котировками одной-единственной компании легче, чем за несколькими, а объем вложенных средств — не настолько велик, чтобы бояться его потерять. Доход может принести просто колебание курса данной акции.
Акция — это ценная бумага, которую выпускает юридическое лицо. Приобретая акции компании, вы становитесь её владельцем в той пропорциональной доле, которую составляет количество акций у вас на руках. У компаний может быть от нескольких штук до миллионов акций, в зависимости от правового статуса акционерного общества акции могут принадлежать только сотрудникам или определённому кругу лиц (ЗАО), а могут быть распределены между неограниченным кругом лиц (ОАО, а ещё точнее ПАО — публичное акционерное общество).
Нас с вами сегодня и далее будут интересовать компании, которые не только выпустили акции, но и вышли на IPO — совершили первую публичную продажу акций акционерного общества неограниченному кругу лиц.
Акции бывают обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции наделяют своего владельца правом голоса. Если вы или ваши родные владеете какими-то акциями, то наверняка каждый год к вам приходят пухлые конверты с кучей бумаг с предложением проголосовать по вопросам жизни компании, в том числе за состав совета директоров (интересно, хоть кто-то отправил бумаги с галочками обратно?).
Привилегированные акции права голоса инвестору не дают, но гарантируют дивиденды (в том числе выше обычных). Кроме того, в случае банкротства компании первыми получат выплаты именно владельцы привов. Привилегированные акции наряду с обычными могут быть доступны к покупке на фондовых биржах (стоит поискать отметки ао и ап), но их присутствие на фондовом рынке не обязательно.
Компании выпускают акции, чтобы привлечь деньги инвесторов. Как только происходит IPO (Initial Public Offering) на бирже, компания становится открыта для внешнего инвестирования. Ну и конечно, вокруг акций компаний начинаются рыночные торги (спекулятивные покупки и продажи и т.д.), то есть пока компания пользуется деньгами инвесторов, инвесторы пользуются акциями для получения спекулятивного дохода (ну или дивидендного дохода).
Кажется, всё однозначно: стоимость компании поделили на количество акций, появилась стоимость одной акции. Инвестор покупает акцию (тем самым предоставляя свои деньги) и ждёт дивидендов (доли от прибыли компании). Идеально! Но всё, что попадает на рынок (в том числе на фондовый рынок), попадает в спекулятивный процесс (спекуляция — это хорошее деловое слово, которое означает, что ценные бумаги покупаются и продаются в много циклов с целью извлечения прибыли (наживы)). Так вот, спекулятивный процесс возникает из-за того, что многочисленные трейдеры рынка имеют различные взгляды на развитие компаний, строят разные прогнозы, а также могут иметь свои спекулятивные цели — кто-то покупает акции, кто-то их продаёт исходя из анализа и целей. В результате всех рыночных процессов формируется рыночная цена акций компаний.
И, как бы удивительно это ни было, но справедливая рыночная цена акции описывается самым простым графиком, которого мы с вами касались даже в школе или на сонном курсе экономической теории в вузе — кривой спроса и предложения: если акцию все хотят купить, цена растёт, если акцию распродают — цена падает. Вот в точке, когда покупатель готов купить по цене продавца, наступает справедливая цена для момента времени.
Шаг второй: Где и как купить акции
Акции продаются и покупаются на специализированных торговых площадках именуемых биржами. Но не волнуйтесь, вам нет нужды покидать своё уютное кресло и отправляться в шумный, находящийся в беспрестанном движении биржевой зал. За вас это сделает брокер. Более того, если бы в даже захотели окунуться непосредственно в атмосферу биржевых торгов и пришли бы таки на биржу, вам бы всё равно никто бы ничего не продал (равно как и не купил бы ничего у вас). Дело в том, что для совершения подобного рода сделок необходима лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг выдаваемая ЦБ РФ.
Такая лицензия имеется у любого брокера имеющего официальную аккредитацию на биржевой площадке. И для того, чтобы купить или продать акции вы должны воспользоваться посредническими услугами того или иного выбранного вами брокера.
Вопрос выбора брокера для биржевой торговли не стоит так остро, как например, выбор дилера для торгов на Форекс (где каждый второй первый — мошенник). Фондовый рынок вообще отличается достаточно высокой надёжностью в плане совершения любых операций на нём. Здесь не стоит опасаться того, что вам предоставят недостоверные котировки, будут чинить препятствия при попытке закрыть прибыльную сделку и вывести заработанные средства, а то и вовсе — просто кинут на деньги.
Шаг третий: Как правильно выбирать акции для инвестиций
Выбор акций для инвестирования во многом определяется той стратегией, которой придерживается трейдер или инвестор и тем стилем торговли, который он исповедует. Так консервативные инвесторы предпочитают вкладываться в «голубые фишки» (надёжные акции известных компаний со сложившейся хорошей репутацией). Для них во главе угла стоит надёжность вложений, и только потом их прибыльность. Поэтому прибыль таких торговцев, как правило, относительно невелика и едва превышает процент по банковским депозитам.
Инвесторы, придерживающиеся агрессивного стиля торговли, напротив, ставят на первое место прибыль (жертвуя при этом надёжностью). Они сознательно идут на определённый риск в надежде как можно быстрее преумножить свой торговый капитал. В основном такой стиль торговли свойственен начинающим трейдерам и инвесторам. Объектами инвестиций в этом случае становятся акции, принадлежащие ко второму и третьему эшелонам, а также бумаги вообще не представленные в листинге официальных биржевых площадок (т.н. внебиржевой рынок акций).
Зачем вам нужны акции
В мире предпринимателей, считается, что инвестирование в акции – достаточно простой и удобный инструмент получения прибыли, причем, как мы уже говорили, не только для тех, кто располагает крупными суммами для вложений: ведь может повезти даже со 100 свободными долларами.
Первое. Что такое акции? Это вид ценных бумаг. Их выпускает компания, и эти бумаги дают владельцу возможность и право получать ту или иную долю ее прибыли. Чем у предпринимателя больший пакет акций – тем выше его влияние на компанию. Но последнее – это уже не для начинающих.
Когда той или иной компании нужны для развития средства, она предлагает свои акции инвесторам. Как только инвестор покупает акции он, во-первых, автоматически в той или иной степени получает долю компании, а во-вторых, зарабатывает. Последнее происходит на биржах, где вращаются акции компаний, грубо говоря, продаются и покупаются. Компании развиваются и зарабатывают, вместе с этим дорожают и их акции. В определенные промежутки времени, как правило, в конце года, подсчитывается прибыль компании, которая потом делится пропорционально между всеми держателями ценных бумаг и, соответственно, распределяется прибыль – дивиденды.
Смелым – везет, но осторожным – больше
Все важно взвешивать и четко осознавать: для чего именно вам нужны акции. Вы способны это делать сами – лишь после теоретических занятий? Уверены? Тогда – вперед. А если не уверены, тогда лучше обзавестись консультантом и действовать через брокеров. Обычно годами вырабатывается навыки: выбирать правильное время для покупки и продажи акций на бирже.
Иногда, между прочим, везет: акции, купленные новичком «на удачу» поднимаются в цене чуть ли не на 300% в течение нескольких дней. Если человек вложил крупную сумму в ценные бумаги, то еще более крупную получил. Но в мире торгов на бирже считается, что путь успешного инвестора начинается с самых незначительных вложений и, понятно, невысокой прибыли. И последнее – это нормально. Начинающий инвестор тогда может безболезненно понять принцип вложений в ценные бумаги и торгов на бирже, а уже потом, когда будет крепко стоять на ногах, проводить уже более смелые приемы, ведущие к победам в непростом, но захватывающем финансовом мире.
Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать в акции
Ответ: дох… чем больше тем лучше). Желательно начинать с суммы не менее 50 000 рублей, иначе всю вашу доходность будет кушать комиссия брокера. Некоторые брокеры берут абонентскую плату каждый месяц. Кто-то из брокеров берет только абонентскую плату, если в этом месяце совершались сделки, а кто-то вообще не берет абонентскую плату, если сумма вашего депозита не меньше, чем оговоренная сумма в брокерском договоре. Но в любом случае они будут брать комиссию за сделки, за депозитарий и за мелкие дополнительные услуги. Все это прописано в тарифах брокера.
Ну и для того, чтобы чувствовать себя как рыба в воде, я рекомендую положить сразу от 100 000 рублей. Хотя эта и не маленькая сумма, и небольшая. Для работающего молодого человека она вполне посильная. Поэтому, как только накопите что-то около сотки, то добро пожаловать в мир инвестиций! Осталось только сделать некоторые простые шаги. О них далее.
Помним, этот человек выступает посредником между вами и фондовым рынком, поэтому от качества его работы напрямую зависит ваш заработок на бирже.
Ориентируйтесь на такие 7 критериев выбора:
-
Надежность.
Пожалуй, самый главный пункт. Оцените, сколько лет брокер работает на рынке. Идеально, когда больше 5 лет.
Также смотрите на его рейтинг на фондовом рынке: ААА — максимальная степень надежности, АА+/АА и АА-говорят про высокую степень надежности, а ВВВ и ВВ— надежность ниже средней. Поэтому лучше выбирать брокера, у которого в рейтинге как можно больше буквы «А» -
Размер минимального депозита.
Этот критерий имеет значение, если вы решили только попробовать свои силы на фондовом рынке или у вас нет большого капитала. Обычно у брокеров можно найти условия по минимальной сумме от 30 000 до 100 000 рублей и выше. -
К каким биржевым площадкам будет предоставлен доступ?
Если планируете покупать акции российских компаний, на этот пункт можете не обращать внимание. Но если хотите торговать акциями иностранных компаний, важно, чтобы брокер работал на площадках, где такие ценные бумаги можно купить. Об этом говорил выше, когда перечислял самые известные фондовые рынки. -
Комиссия.
За каждую совершенную сделку брокер получает вознаграждение и у всех разные тарифные сетки. Комиссия может быть от 0,01% до 1% за каждую операцию. Некоторые предлагают специальная условия для тех, кто выбрал стратегию часто покупать и продавать, — ставка будет более низкая. Поэтому обязательно смотрите этот пункт в условиях сотрудничества. Если на сайте нет данных, напишите или позвоните. Не стесняйтесь задавать вопросы — от ответов зависит сохранность ваших денег. -
Наличие минимальной платы за месяц.
Обычно назначается клиентам, которые редко продают и покупают акции. Речь про своего рода зарплату — эту сумму брокер обязательно получит в месяц. Обычно это 200-300 рублей.
Объясню на примере: вы совершили несколько сделок и брокер получил по вашим операциям 150 рублей. Но есть условие по минимальной плате — брокер в конце каждого месяца получает 300 рублей. В конце месяца с вас спишут еще 150 рублей, чтобы брокер получил всю сумму минимальной платы.
Насколько это выгодно для вас? Давайте посмотрим. 300 рублей в месяц — это 3 600 рублей в год. Если ваш депозит составляет 50 000 рублей и вы редко совершаете сделки, примерно 2 000 рублей придется отдавать брокеру как часть этой минимальной платы за месяц. Это 4% от вашего депозита, которые вы платите каждый год. Уверены, что готовы просто так отдавать эти деньги? -
Наличие платы за депозитарий.
Это сервер, на котором хранятся все купленные акции, потому что они обращаются в электронном виде. Ваше право на эти ценные бумаги фиксируется как запись на компьютере депозитария. Обычно плата отсутствует, но некоторые брокеры берут 200-300 рублей в месяц. -
Желательно, чтобы брокер говорил с вами на одном языке.
В прямом смысле. Рекомендую работать с русскоговорящим брокером. Этот совет для тех, кто планирует торговать акциями российских компаний. Но можно найти брокера, который откроет доступ к акциям зарубежных компаний и будет общаться с вами на вашем родном языке. Это значительно упростит процесс.
Так сколько же можно заработать на акциях?
Ответ зависит от многих факторов:
- Акции какой компании и с какой доходностью покупаете — на фондовом рынке можно найти акции с 13% доходность и это только дивиденды, без учета курсовой стоимости акции. Но есть и акции с дивидендной доходностью 3,17%, как у Procter & Gamble Co.
- Какой тип инвестирования выберете — при краткосрочных инвестициях можно как быстро заработать, так и потерять все деньги. При долгосрочной инвестиции вы можете получить такой результат: купить акций на 1000 долларов, вложить их на 45 лет при постоянном дивидендном доходе 20% годовых — получите 1 469 772 долларов. Это 1,5 миллиона долларов!
- Так называемые уникальные причины роста прибыли в разных секторах. Например, в нефтедобывающем выручка зависит от объема добычи и цены на нефть, в транспорте — от количества пассажиров, среднего расстояния перевозки и цен на перевозку.
Кстати, когда вы получаете прибыль от инвестирования в акции, нужно поделиться с государством.
О необходимости диверсификации рисков в представленной статье уже упоминалось. Это является важнейшим правилом любых инвестиций. Вовсе не обязательно весь капитал инвестировать в различные акции.
Можно разделить имеющуюся сумму на части и выбрать для вложений несколько разнообразных инструментов. Уровень риска в этом случае существенно сократится↓, так как при отсутствии прибыли по одному инструменту может сработать другой.
Есть ещё одно важное правило: чем выше↑ доходность, тем выше↑ уровень риска. Поэтому стоит сочетать в своём портфеле акции с высоким уровнем риска и с низким.
Новичкам и вовсе желательно обращаться за помощью к финансовым консультантам. Кстати, крупные брокерские компании прикрепляют к каждому клиенту такого специалиста по умолчанию. Им выгодно, чтобы инвестор получал прибыль, так как доход брокера во многом зависит от неё.
Приведённые выше советы не являются всеобъемлющими. Поэтому ниже представлены ещё несколько важнейших рекомендаций.
Как и сколько можно заработать на инвестициях в акции: 5 полезных советов для начинающих инвесторов
Как было сказано вначале, средний портфель приносит от инвестирования 20% за год, хотя отдельные активы способны показать от 10-15 до 50–60% за день.
Методов инвестирования в лучшие акции в 2019 году два:
- Long заработок на росте курса, чтобы рассчитывать на повышение, нужно выбрать активы, готовые набирать капитализацию.
- Short заработок на снижении через займ ЦБ у брокера с последующей продажей и обратным выкупом после падения котировок. Для этого метода важно выбрать слабые фонды.
5 полезных советов как инвестировать в рынок:
- При покупке фондов эмитента напрямую, без выхода на рынок. Предложения публикуются на сайтах компаний, в интернет-СМИ. Можно связаться с эмитентом — позвонив, написав и задав вопрос об условиях. Прямые покупки довольно рискованны, фирма может разориться. Но возможная прибыль привлекательна. Иногда, эмитент предоставляет вкладчику скидку 3–5%.
- Инвестирующие в 2019 должны искать в лице посредника не только хорошего брокера, но и дополнительные услуги — советника, в какие акции инвестировать, налогового агента. Алгоритм работы брокера должен быть прозрачен. Следует обращать внимание на размер комиссии, но не стоит ориентироваться на дешёвые услуги, как главный критерий выбора брокера.
- Выбирать активы предприятий, имеющих мало отраслевых конкурентов. В противном случае правильно предпочесть лидеров. Лучше избегать фирмы, чья продукция имеет выраженную сезонность или сильно зависит от модных тенденций.
- Залог успеха — удержание бумаг сроком от 3 до 5 лет, так как маркет фондов имеет тенденцию к росту. По этой же причине неправильно продавать качественные бумаги при периодах дестабилизации.
- Быть в курсе дел — залог успеха. Необходимо выявить ключевые аспекты оценки финансовых результатов. Управлять инвестициями, избавляясь от слабых вкладов, перенаправляя средства на более перспективные.
Как зарабатывать на инвестициях в акции – уровень доходности
Для аналитиков со стажем высчитать такой показатель не представляет труда. Как научиться инвестировать в акции новичку с учетом доходности? Средний показатель в США составляет примерно 2%. Такой же уровень доходности в Японии. А вот в странах Евросоюза процент доходности инвестирования в акции по отзывам выше – от 3,5% до 4%.
Если говорить о ситуации в России, исторический показатель без учета инфляции составит 8–12 %. А вот по уровню дивидендной доходности за последние три года РФ лидирует – 6,5–7 %, так что у российских трейдеров ответ на вопрос, стоит ли вкладывать деньги в акции, очевиден – да.
Для начала нужно понять, что основная цель – заработать, а еще разобраться, сколько и за какое время? И что делать с деньгами? Это важно знать перед тем, как самостоятельно инвестировать в акции. Дело в том, что можно вложиться в крупнейшие холдинги с 10-15% ежегодного дохода. Но есть один момент – сколько можно заработать на инвестициях в акции, например, Microsoft, Coca-Cola или Google? Да, эти компании надежны, но они и так стоят миллиарды, что же еще нужно сделать, чтобы подорожали в 2 или 3 раза?
С чего начать инвестиции в акции, так это с самого очевидного – с дивидендов. По идее, это всего лишь один из способов получения прибыли, да и не очень высокая прибыль, но зато стабильная и более надежная. Например:
- цена одной акционерной бумажной единицы компании Procter & Gamble Co составляет около $65;
- при этом дивидендная доходность 3,2%, то есть $2;
- купив за $1000 долларов 15 единиц, можно получить свои $30;
- допустим, активы выросли за год на 20%, тогда эти 3,2% позволят получить больше прибыли;
- если заработанные деньги реинвестировать, в следующем году можно получить еще больше дивидендов.
Используя такую стратегию инвестирования в акции, можно иметь стабильный доход, который с каждым годом будет увеличиваться.
Покупка у собственников
Не всем начинающим инвесторам подходят фондовые биржи. Альтернатива – покупка ценных бумаг у собственников. В указанном случае отсутствуют посредники, а активы напрямую приобретаются у владеющей ими компании. Риски инвестирования в акции этим способом выше, чем при сотрудничестве с фондовыми биржами.
Чтобы уменьшить вероятность появления проблем:
- внимательно изучите предложения компаний-собственников для инвесторов на официальном сайте в соответствующей вкладке («Инвестиции», «Инвесторам», «Вложить и заработать»);
- проанализируйте имеющиеся варианты и предоставляемые преимущества;
- авторизуйтесь и составьте заявку на приобретение активов.
Описанный способ не подойдет молодым инвесторам, не знающим, как начать инвестировать в акции новичку. Здесь требуется опыт и специализированные знания. В противном случае присутствует риск обзавестись активами, которые не принесут дохода, даже в случае успешного развития компании-собственника.
У описываемого варианта заработка есть и минусы. Молодым инвесторам, желающим обучиться, как инвестировать в акции для начинающих, необходимо заранее учесть следующие.
Недостатки:
- Уплата налогов. Хотя налоговое обложение не распространяется на облигации и банковские депозиты, оплата НДФЛ от полученного дохода с вложенных дивидендов – обязательна.
- Непредсказуемость рыночных условий. Даже опытные финансисты не всегда могут предусмотреть снижение курса на имеющиеся активы, что влечет уменьшение доходности и убытки от инвестиций.
- Ограничения в управлении действиями компании. Реальную власть в организации имеют только мажоритарные акционеры, владеющие значимой долей активов. Рядовым инвесторам такая возможность не предоставляется.
- Высокий порог вхождения. Молодым вкладчикам, не знающим, с какой суммы начинать инвестировать в акции, следует подготовить 100 000 рублей и больше. Указанная цена обеспечит более-менее рентабельные инвестиции.
- Необходимость в специализированных знаниях в финансовой сфере. Без этого невозможно самостоятельно оценить перспективы и риски приобретаемых активов.
Налогообложение при торговле акциями
При инвестировании в акции нельзя забывать о налогообложении. В принципе, этим вопросом занимается брокер, но начинающему инвестору необходимо знать сами принципы, чтобы понимать не только, как и почему списались деньги, но и как можно сэкономить на фискальных взносах.
Если купить российские акции дешевле, а затем продать их с прибылью, то с полученной разницы нужно будет уплатить подоходный налог. Например, если инвестор купил 100 акций Газпрома по 150 рублей, а продал их по 170 рублей, то он заработал 20 000 рублей. 13% от этой суммы – налог, в казну будет перечислено 2600 рублей.
Налог с дохода взимается при продаже актива. Если инвестор купил акции и держит их, то налоги платить не нужно, даже если образовалась прибыль.
Если инвестор продал акции с убытком, то он может перенести свои убытки на следующий год, чтобы уменьшить налогооблагаемую базу.
В какие акции лучше вложить деньги в России
Как бы странно это ни звучало, но в России из-за кризиса есть очень много возможностей для заработка на акциях. Опытный инвестор всегда может вложить деньги и получить с них прибыль буквально через пару лет.
Пример. Еще 4-5 лет назад в России правили добывающие компании. Их ликвидность была на высоте, акции увеличивались в цене буквально каждые пол года, а стабильно высокие дивиденды делали Газпром, Лукойл и другие компании объектом иностранных инвестиций. Но сейчас эйфория от добычи нефти и газа прошла, и цены начали стабилизироваться, в некоторых случаях падать, и вышли другие, более интересные компании.
Сейчас голубые фишки в России остаются неизменными: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Алроса, Роснефть, Магнит, Московская Биржа, Татнефть и ВТБ.
Это все те же крупнейшие банки, торговая сеть и добывающие компании. Но при этом, во второй эшелон продолжают выбираться транспортные компании, объем сделок по которым продолжает увеличиваться. И уже через несколько лет, транспорт попросит уступить место вверху своих старых конкурентов.
Но несмотря на такую тенденцию, голубые фишки все еще остаются самым надежным средством для инвестиций. Если не принимать во внимание иностранные акции, то эти компании 1-ого эшелона будут самым привлекательным объектом для долгосрочных инвестиций еще лет 5-7.
Если хотите среднесрочной выгоды – присмотритесь к транспортным компаниям. Они выстрелят, но никто не знает через сколько.
Небольшой лайфхак: иногда перед выплатой дивидендов (ближе к концу года) цены на акции повышаются на 10-15%, а после выплаты начинают быстро падать, и иногда падение может достигать 15-20%.