Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сравнить денежные переводы из России в Украину». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По решению ЦентроБанка, пользователи, имеющие открытые счета в банках, могут переводить на свои или зарубежные реквизиты не более 10 000 долларов за 30 календарных дней. Если же платеж проходит не в долларах, а в другой валюте, то к отправке доступна сумма, эквивалентная 10 тысячам долларов. Такие ограничения выдвинуты к гражданам РФ, которые имеют местный паспорт или действующий вид на жительство в РФ.
Сложности переводов между Россией и Украиной
Первые ограничения на транзакции появились еще в 2016 году. В этот период в РФ появился закон, запрещающий платежи с кошельков и платежных систем, открытых в РФ. С выходом этого постановления, граждане страны лишились возможности отправлять деньги через сервисы:
- Золотая корона
- Лидер
- Unistream
- Колибри
- Yoomoney
- Anelik
- Blizko
Перевести деньги с карты на карту: Альфа-Банк
Совершить перевод вы сможете онлайн, на сайте Альфа-Банка. Вам подойдет карта Сбербанка или Альфабанка. Конвертация рублей в гривны по среднему курсу.
Самым оптимальным способом перевода денежных средств на Украину является перевод на электронный кошелек. Это может быть Яндекс-кошелек, кошелек WebMoney или Qiwi-кошелек. Каждый выбирает тот, который ему удобнее. Комиссия за перевод с кошелька на кошелек WebMoney составит около 0.8 %. Комиссия за перевод в Яндекс-кошельке составит около 0.5%.
Теперь вы знаете как отправить деньги на Украину через Сбербанка и электронные кошельки. На сегодняшний день многие финансовые компании, осуществляющие денежные переводы были заблокированы правительством Украины. Из оставшихся действующих систем денежных переводов на Украине работает лишь Western Union.
Почему банки стали блокировать переводы в Украину?
Деньги за рубеж можно переводить с банковской карты, если российский банк подключен к SWIFT, но переводы в Украину — исключение. Перевести деньги нельзя через любой банк в РФ, даже через тот, на который не наложили санкции.
Если попробовать перевести деньги через интернет-банкинг Сбера, то выйдет сообщение: «Страна выпуска карты — UKR. Перевод на карту Visa данной страны недоступен». Такая же ситуация с Райффайзенбанком, который не был отключен от платежной системы SWIFT.
До начала военного конфликта в Украине переводить деньги можно было на карты Visa и Mastercard. В некоторых банках, например, в Сбере, нельзя было переводить только деньги на предоплаченные карты. После 27 февраля 2022 года переводы через российские банки в Украину на счета украинских банков стали блокировать, включая переводы в валюте. Переводы были возможны только на карты Альфа-Банка в Украине, но теперь недоступны и они.
После начала военного конфликта Национальный банк Украины запретил любые переводы за пределы страны. Но по поводу поступающих переводов в Украину официальной информации тоже нет. Но менеджеры российских банков говорят, что переводы блокируют банки Украины.
В Райффайзенбанке прокомментировали блокировку переводов в Украину с их банка тем, что Украина «недружественная» для России страна. И что Украина сама блокирует переводы. Из Райффайзенбанка, по словам менеджеров, можно переводить деньги в любую страну, но в этом случае все дело в политике Нацбанка Украины.
Через Почта Банк деньги перевести тоже нельзя. В банке менеджеры сказали, что переводы доступны в страны СНГ, и что у них работают переводы по системе Юнистрим. Но в Украину деньги они не отправляют, потому что «нет каналов».
В апреле — июле многие клиенты российских банков жаловались на то, что их отправленные деньги не дошли до адресата, и при этом не вернулись. Так что даже если вы и найдете российский банк, который допускает переводы в Украину, и теоретически это возможно сделать — это рискованное решение.
Вариант подходит для тех, кто имеет подтвержденный кошелек в системе «Юмани», «Киви» или Webmoney. Пройти идентификацию в 2022 году не получится. Поэтому вариант подойдет только тем, кто успел ее сделать.
Перевод внутри системы не облагается процентами. Например, это работает для «Киви». В «Юмани» такое тоже возможно, но при условии использования приложения. Для работы в Webmoney потребуется долларовый кошелек. С него можно переводить деньги без процентов внутри системы.
В Украине не работают рублевые кошельки. Однако можно использовать обменные пункты. Найти актуальный список можно на сервисах типа Bestchange. Нужно выбрать тип электронного кошелька и банк — «Приват24», «Монобанк» и другие. Потом сервис отобразит список обменников. Остается выбрать подходящий и сделать перевод средств.
Например, BitBits работае с «Юмани». За перевод 1200 рублей он возьмет комиссию в 200 рублей. Еще немного средств потеряется из-за конвертации в гривны. Аналогично работают переводы с «Киви» и «Вебмани».
Электронные кошельки удобны, но требуют знаний и навыков работы. К тому же обменные сервисы могут долго переводить средства. Это редко, но иногда задержки случаются на сутки или несколько дней.
Действующие варианты трансграничных переводов сегодня
- Валютные операции через финансовые организации, не попавшие под ограничения и работающие с системой SWIFT — это «Райффайзенбанк», «Газпромбанк», «Росбанк», «Русский Стандарт», «Ренессанс Кредит», «МТС Банк». Но в этом случае не получится осуществить перевод в определенных валютах, необходимо уточнять условия в конкретном банке. Гарантий того, что деньги дойдут быстро или вообще дойдут нет.
- Через счет в иностранном банке. Открыть счет в другой стране сейчас непросто. Например, в Греции или Франции зачастую не открывают местные счета гражданам России. Лучше пробовать в странах СНГ. Хотя в некоторых могут отказать в открытии счета, если нет вида на жительство (ВНЖ), договоров о трудоустройстве, аренде жилья. Также о появлении счета за рубежом необходимо в обязательном порядке оповестить Федеральную налоговую службу России;
- С помощью системы переводов денежных средств. Здесь не требуются открытый счет, банковские реквизиты. Необходимо всего лишь прийти в отделение с паспортом, указать контактные данные адресата, сумму перевода. Переводят валюту сейчас через «Юнистрим», «Золотую корону», «Contact». Отправлять деньги с территории России этим способом возможно в Восточную Европу, Среднюю Азию. Актуальный перечень стран следует проверять.
- С помощью систем переводов и оплаты зарубежных счетов. Подобным образом можно перевести деньги даже в западные страны. Выбор сервисов большой. Процесс заключается в том, что можно совершить рублевый перевод на выпущенную в России карту, а сервис за свои оборотные средства осуществит трансграничный перевод или оплатит покупки. До адресата деньги дойдут в требуемой валюте. Главное – проверить надежность сервиса и не отправить деньги мошенникам.
- Криптовалютные переводы. Это удобный способ для тех, кто хорошо ориентируется в теме. Новички рискуют столкнуться с мошенничеством.
- Оформление зарубежных карт платежных систем «Mastercard», «Visa». Можно выпустить карту, например, в Турции, странах СНГ и переводить деньги с нее. В последнее время набирают популярность «карточные туры». Данный способ имеет смысл, если планируете регулярно пользоваться банковской картой за границей. В России она будет недействительна.
- Переводы на карты заграничных банков с карты платежной системы «МИР». До недавнего времени карты «МИР» функционировали на территории Турции, Вьетнама, некоторых стран СНГ. По ним совершались переводы, оплачивались покупки, услуги, снимались деньги. Однако в некоторых государствах уже отказались от работы с российскими картами, где-то становится все меньше банков, которые готовы их поддерживать. Поэтому бесперебойная работа платежной системы гарантируется только в России, Абхазии и Южной Осетии.
Банковский перевод также имеет низкую комиссию, однако возможен не во всех банках Украины.
Необходимо выбирать организации, которые имеют представительства на территории обоих государств, к примеру, Сбербанк России или Альфа-Банк.
Отправителю необходимо обратиться в отделение банка вместе с паспортом и оформить заявку для банковского перевода.
В ней указываются паспортные данные получателя, город и точную сумму перевода. В редких случаях банк может уточнить отделение, где адресат будет получать перевод.
С карты на карту Скорость перевода зависит от условий банка, но не превышает суток. Чаще деньги пересылаются мгновенно.
Получателю необходимо обратиться за переводом с паспортом. Этот способ подходит, если денежные переводы единичны. Для частых переводов денег из Украины в Россию, лучше воспользоваться другим способом.
В банке, который имеет отделения в обеих странах, создается счет и выпускается 2 карты, привязанные к нему.
Одна карта останется у отправителя, другая передается получателю в Россию.
Пополнять общий счет можно будет в любое время, а комиссия за это взимается ниже, чем при единичном переводе.
Со счета Сбербанка на счет в его дочернем отделении
Способ перевести деньги из России в Украину через Сбербанк – один из самых распространенных и простых.
Отделений Сбербанка России много на территории РФ, но их достаточно и в Украинских городах (многие из них действующие).
Если украинский получатель откроет счет в отделении возле своего дома и передаст данные счета отправителю, процесс перевода денег будет занимать не более 10 минут.
Деньги поступают на счет практически мгновенно, хотя установленные сроки – 2-3 дня.
Потребуются такие данные: ФИО владельца счета; адрес банка; номер счета; SWIFT-код.
Процент за безналичный перевод средств составляет 2% в рублях (минимум 50, максимум 1500 рублей), а если перевод денег из России в Украину осуществляется в валюте, то 1% (от 15 до 200 долларов).
SWIFT переводы из России в Украину
Наиболее сложный вариант. В первую очередь, из-за необходимости располагать счетом в банке не только отправителю, но и получателю.
Также немаловажно применение достаточно большого количества реквизитов. Наиболее правильным подходом будет: Обращение отправителя в свой банк для уточнения требуемых реквизитов.
Их получение от будущего адресата. Заполнение необходимых форм для осуществление транзакции в своем банке отправителем.
Обработка перевода в международной системе. Зачисление денег получателю.
То есть лучше держать постоянную связь адресанта с адресатом, чтобы в любой момент была возможность предоставить требуемые платежные данные.
Нюанс Помимо вышеуказанных тонкостей, SWIFT переводы предусматривают достаточно большую комиссию, если направлять небольшие суммы.
В таком случае лучше осуществить отправку с карты на карту или через Форсаж. В то же время они фактически не имеют ограничения по сумме.
Поэтому их применение актуально в варианте перечисления крупных объемов денежных средств. То есть более 150-200 тыс. рублей за одну транзакцию.
Банковские переводы через международную систему SWIFT
В принципе, все международные переводы (включая карточные) проводятся через систему SWIFT, в которую входит более 11000 банков мира. Преимущества банковских свифт-переводов между Россией и Украиной:
- гарантированная надежность получения;
- нормальная скорость (до 3 банковских дней);
- возможность получения денег в иностранной валюте (без потерь при конвертации в гривну);
- минимальные комиссии (от 0,2 %);
- официальный перевод не вызывает претензий налоговых органов.
Сложностью свифт-переводов становится то, что обе стороны должны иметь валютный счет в банке. При отправке перевода россиянин должен получить с украинской стороны правильные реквизиты:
- SWIFT-код банка (набор из 11 букв и цифр);
- личные данные (ФИО латинскими буквами);
- номер валютного счета;
- страна и город.
При пересылке больших сумм (3000–5000 $) украинский получатель сразу забрать их полностью не сможет. Ежедневные выплаты ограничены суммой 15000 гривен (ее эквивалентом). Кроме того, украинский банк возьмет с получателя комиссию за выдачу наличных (как правило, 1 % от общей суммы). Валютные счета открывают физическим лицам не все украинские банки. Такая возможность доступна в отделениях:
- «ПриватБанка»;
- «Укрэксимбанка»;
- «Ощадбанка»;
- «Райффайзен Банка Аваль»;
- «Укргазбанка»;
- ПУМБ;
- UKRSIBBANK.
С российской стороны у свифт-переводов тоже есть недостатки. Тинькофф-банк при переводе на украинский валютный счет берет фиксированную комиссию с отправителя (15 евро или 15 долларов). При платежах в 200–300 $ это невыгодно, так как потери составят до 7,5 %.
Альтернатива №3. Дополнительная карта к счету в российском банке
Лайфхак, который подойдет тем, кто имеет возможность обеспечить присутствие украинского получателя в России. Ну, например, ваша бабушка живет на Украине, но раз в год приезжает к вам в гости. Берете бабушку под руку и ведете в банк, оформляете для нее дополнительную карту к вашему счету в российском банке. А потом спокойно переводите деньги — без комиссий и заморочек. Важный момент: выбирайте для киевской бабушки такую карту, по которой будут не зверские комиссии за снятие наличных в чужих банкоматах за границей. Некоторые банки, кстати, дают возможность и вовсе бесплатного снятия, даже за рубежом. Пока никаких новых санкций не придумали (например, на работу карт российских банков на Украине), эта схема вполне рабочая.
«Катастрофы не случится: отправить деньги на Украину будет можно. Но это потребует лишних телодвижений — нужно будет идти в банк самому или знать, как оформить перевод с помощью онлайн-сервисов, заранее узнать все реквизиты получателя. Кроме того, деньги будут идти дольше: если платежные системы доставляли средства в течение нескольких минут, иногда часов, то банковский перевод может идти до трех дней», — заключают в «Нейве».
Отметим, что в целом позиция банков на этот счет неоднозначна. Мы спросили несколько кредитных организаций через системы онлайн-чатов и через соцсети, как быть. Сбербанк однозначно ответил, что перевести деньги невозможно, а сотрудники службы поддержки клиентов Альфа-Банка указали на то, что возможен международный перевод с карты на карту.
Как перевести деньги с России на Украину с электронного кошелька
Несмотря на запреты на Украине российских систем электронных денег, украинские граждане по-прежнему могут отправлять и получать денежные средства через WebMoney, Яндекс.Деньги и Qiwi Wallet. К кошелькам Киви и Яндекса привязаны виртуальные банковские карты Visa, а запрет Вебмани не распространяется на титульные знаки WMU (веб-гривны).
Абсолютно законные варианты, как лучше перевести деньги из России в Украину пользователям электронных кошельков:
- Яндекс.Деньги и Qiwi Wallet – отправлять средства на банковскую карту МПС Visa либо MasterCard, эмитированную украинской финорганизацией. При этом средства, переведенные в российских рублях либо инвалюте, автоматически конвертируются в валюту картсчета получателя;
- WebMoney – пополнять рублевый кошелек (WMR) одним из множества способов, доступных на территории РФ, затем обменивать WMR на WMU и отправлять последние получателю, который, в свою очередь, может без труда выводить WMU на карточку MasterCard либо Visa, открытую в любом банке Украины.
Правила денежных переводов
Также были введены ограничения на перевод денег за границу России. Первоначально существовало ограничение на сумму, которую можно было перевести. Это было $10 000 в месяц, но 16 мая финансовый регулятор повысил верхний предел до $50 000.
Однако послабление не распространяется на переводы без открытия счета. В этом случае лимит остается неизменным. Для резидентов Российской Федерации и нерезидентов из дружественных стран лимит составляет $5 000 (или эквивалент в других валютах) в месяц.
Существуют дополнительные возможности для нерезидентов из дружественных стран, которые работают в России на основании трудовых или гражданско-правовых договоров. Они также могут переводить валюту или рубли с российских счетов в размере своей зарплаты и совершать те же операции без открытия счета.
Те же правила применяются к резидентам не богатых стран, работающим в России на основании ТК или КПК. Они могут переводить свою зарплату за границу в рублях или других денежных единицах. Ранее такие иностранцы могли отправить за границу 10 000 в долларах через счет и 5 000 без счета.
Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу Банка России для иностранных валют.
Перевести деньги из России в Украину по почте
Денежные средства вы отправляете с российской почты на Укрпочту. Этот способ действует для всех городов Украины, кроме Луганска, Донецка и Крыма.
Для перевода понадобится ваш паспорт (не важно какой), а также паспортные данные получателя.
Для получения платежа нужно указать код денежного перевода и показать паспорт.
За перевод «Форсаж» 10 000 рублей из Санкт-Петербурга в Одессу — комиссия 180 рублей. Обычно деньги приходят в течении 1 часа. Лимит 150 000 рублей.
За «Почтовый перевод» с адресной доставкой и уведомлением — комиссия 340 рублей (за ту же сумму). Деньги придут через 2 дня. Лимит — 300 000 рублей.
Комиссия за перевод:
- до 1000 RUB – 5% от общей суммы + 40 рублей
- 1000 до 5000 RUB – 3,5% + 55 рублей
- 5000 до 20,000 RUB – 2,2% + 120 рублей
- 20,000 до 300,000 RUB – 1,5% + 260 рублей.
Плюсы:
- Подойдет для неофициально трудоустроенных, для отправки денег понадобится лишь паспорт.
- Банковский счет и карта не нужны, ни отправителю, ни получателю.
- Удобно для передачи денег в отдаленные города/села.
- Лимит 3000$ в день.
Минусы:
- Дорого.
- Долго ждать перевод (от 2 дней).