Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для физ.лиц — выгодная ли это история?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Как мы отметили, клиенты лизинговых компаний имеют возможность продать автомобиль в лизинге специальной организации, которая выкупает такие машины. Более того, этой возможностью активно пользуются, учитывая, что такие фирмы обещают купить автомобиль за практически полную его стоимость.
Как продать автомобиль в лизинге юридическому лицу
Для заключения такой сделки необходимо согласие лизинговой компании, которая будет полноправным участником процесса. Кроме того, сотрудники специализированной фирмы-покупателя будут досконально изучать информацию об автомобиле: проводить технический осмотр, отмечать, какая сумма еще подлежит выплате в рамках договора лизинга.
Отметим важный момент: услуги такой фирмы равнозначны услугам посредника. Это значит, что с каждой сделки придется заплатить процент сотрудникам фирмы.
Не забывайте о документах: перед продажей сотрудники специализированной фирмы потребуют пакет документов, включающий квитанции об оплате и иные документы, подтверждающие сумму, которую вы уже выплатили за автомобиль в лизинге. Кроме того, потребуются:
- генеральная доверенность (в случае, если клиент лизинговой компании не является собственником автомобиля)
- ПТС (при наличии)
- свидетельство о регистрации автомобиля
Как рассчитывается выкупной платеж
Размер платежа при выкупе автомобиля рассчитывается с учетом следующих факторов:
- Первоначальный взнос. Чаще всего размер аванса по договору лизинга составляет 10-35%, но может доходить и до 49% от стоимости автомобиля. Есть лизинговые компании, которые не требуют авансовых платежей, но здесь нужно обратить внимание на сумму переплаты за лизинг.
- Срок лизингового договора. Стандартно сделка по лизингу оформляется на срок, равный периоду полезной эксплуатации имущества. Есть среднее значение, которое в большинстве случаев применяется лизинговыми компаниями: 1-5 лет для автотранспорта.
Процедура продажи ТС после лизинга
Искать покупателей на автомобиль после лизинга вправе как лизингодатель, так и лизингополучатель. Но продать транспортное средство, не поставив друг друга в известность, они не могут, так как:
- лизингополучатель не является собственником машины;
- лизинговая компания заключала договор, по которому право на использование авто предоставляется конкретному лицу.
Если клиент не справляется с периодическими платежами, чтобы не усугублять ситуацию и не допустить просрочки, он сам может начать поиски покупателя на машину. Но перед этим следует получить одобрение компании. К тому же у нее больше возможностей найти покупателя.
Также скупкой лизинговых машин занимаются специализированные фирмы. Они выплачивают остаток задолженности и переоформляют транспортное средство на себя. Но, чтобы появилась возможность продать машину, необходимо выполнение следующих условий:
- погашение не менее 50% от стоимости ТС;
- договор лизинга не должен содержать ограничений на продажу авто третьему лицу.
Документы для оформления
Пакет документации будет зависеть от ситуации, с которой столкнулся покупатель. Если авто было уже выкуплено – сделка будет проводиться стандартным образом. Обращаться к юристу или провести договор купли продажи самостоятельно – каждый решает сам.
Как показывает практика, большая часть граждан пытается продать транспорт до завершения все обязательств. Провести процедуру не получится, придется обратиться в лизинговую компанию, где сотрудник сможет разъяснить основные моменты договора и дальнейшего учета в бухгалтерии. Что обычно используют:
- Переуступка прав – будущий владелец вносит остаточную стоимость, далее физ лица договариваются между собой о возможных доплатах. Для проведения нужно иметь только паспорт.
- Переуступка прав с долгосрочной арендой – здесь сложнее. Потенциальный владелец должен изучить действующий договор, предоставить паспорт и сопутствующие документы. Все зависит от компании, предоставляющей услугу лизинга.
Если перед продажей клиент лизинга выплатил все деньги и завершил сотрудничество с учреждением, то сделка не будет отличаться от стандарта. Провести ее можно даже без участия нотариуса, все риски он берет на себя. Особых требований к заключению нет, бланк можно скачать из открытого ресурса.
Второй вариант, когда машина находится в собственности компании, включает ряд дополнительных требований:
- Указывается стоимость авто, взносы.
- Периоды и размеры оплаты, совершенные в период продажи.
- Порядок перехода прав.
- Включенные опции – это может быть стандартное обслуживание, страхование КАСКО.
Большая часть требований предъявляется компанией лизинга юридическому лицу. Именно она будет нести ответственность в будущем, так как происходит смена клиента. Если он не подойдет по условиям, сделка может не завершится. Беспроигрышный вариант – найти человека, готового выплатить остаточную стоимость и забрать авто в личную собственность. Купить авто после лизинга очень просто, граждане обращаются в ближайшее отделение и оформляют все бумаги.
Автолизинг – одна из популярных форм финансирования покупки транспортных средств, если у покупателя недостаточно собственных денег.
В отличие от автокредитования, лизинг предусматривает долгосрочную аренду авто с правом окончательного выкупа.
То есть фактически до момента полной выплаты задолженности владельцем транспортного средства является лизинговая компания. Она и несет расходы по оформлению машины в ГИБДД, а также ежегодно оплачивает транспортный налог. Кроме лизинговой компании, участниками сделки являются:
Лизинг бывает:
- финансовый – предусматривает выкуп авто после завершения срока договора;
- оперативный или возвратный – машина возвращается лизинговой компании по остаточной стоимости.
Процедура продажи ТС после лизинга
Искать покупателей на автомобиль после лизинга вправе как лизингодатель, так и лизингополучатель. Но продать транспортное средство, не поставив друг друга в известность, они не могут, так как:
- лизингополучатель не является собственником машины;
- лизинговая компания заключала договор, по которому право на использование авто предоставляется конкретному лицу.
Если клиент не справляется с периодическими платежами, чтобы не усугублять ситуацию и не допустить просрочки, он сам может начать поиски покупателя на машину. Но перед этим следует получить одобрение компании. К тому же у нее больше возможностей найти покупателя.
Также скупкой лизинговых машин занимаются специализированные фирмы. Они выплачивают остаток задолженности и переоформляют транспортное средство на себя. Но, чтобы появилась возможность продать машину, необходимо выполнение следующих условий:
- погашение не менее 50% от стоимости ТС;
- договор лизинга не должен содержать ограничений на продажу авто третьему лицу.
Как продать физическому лицу
Продажа лизинговой машины физическому лицу не особо отличается от продажи юридической организации. Сделать это можно на различных интернет-площадках по продаже подержанных машин.
Разница лишь в отсутствии процента за посредничество и в том, что покупателя придется искать самостоятельно.
Для будущего покупателя нужно собрать данные об автомобиле: год выпуска, пробег, количество владельцев и т. д.
Так как покупатель переоформляет на себя ваш договор с лизингодателем, ему нужно будет представить для лизинговой компании пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Второй документ: загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.
- Справка о доходах для подтверждения платежеспособности.
Возможна ли продажа авто, оформленного в лизинг?
Лизинговый автомобиль считается собственностью лизингодателя, поэтому продажа ТС находится только в его компетенции. Лизингополучатель может эксплуатировать транспорт с возможностью последующего его выкупа, однако оформить сделку продажи от своего имени он не вправе. Продавцом может быть только владелец предмета продажи. Так что делать лизингополучателю, если арендуемый транспорт ему не нужен, а при возвращении его лизингодателю, придется терпеть убытки? Оптимальным решением для него будет перепродажа своих обязательств другому субъекту. Сделка выгодна для всех ее участников. Так, лизингополучатель сохранит инвестированные в авто средства, лизингодатель получит полную стоимость предмета лизинга раньше установленного законом срока, а покупатель обязательств станет собственником авто, приобретя ее по выгодной цене.
Перед тем, как инициировать процедуру продажи авто, находящегося в лизинге, следует убедиться, что в условиях договора такие действия не запрещены. Сделка может быть оформлена только при внесении арендатором 50 % от стоимости объекта. Механизм продажи машины в лизинге аналогичный процедуре ее выкупа ранее указанного срока. Нюанс сделки заключается в том, что остаточную сумму платит не лизингополучатель, а субъект, которому он передал свои обязательства.
Транспортное средство в лизинге может быть продано любому субъекту. Покупателем может стать физическое или юридическое лицо. Перед тем, как размещать объявления о продаже авто рекомендуется предложить купить объект лизингодателю. Компании часто покупают транспорт у своих клиентов. Для арендатора такая сделка наиболее выгодна. При ее реализации оформляется минимальный документальный пакет.
Способы продажи лизинговых автомобилей третьим лицам
Существует два варианта реализации лизингового автомобиля:
Продажа машины после досрочного расторжения лизингового договора. При этом варианте необходимо выплатить полностью договорную сумму, а также компенсацию за досрочное прерывание соглашения.
Продажа машины с передачей обязательств новому покупателю. После перезаключения соглашения он будет продолжать погашение долга по лизингу. Это возможно с согласия лизинговой компании.
Оперативность перепродажи машины в лизинге зависит от следующих факторов:
Наличие в соглашении оговорок о возможности досрочного погашения лизинга, а также о размерах комиссионных процентов или их отсутствии.
Длительность рассмотрения заявки лизингополучателя о досрочной выплате долга.
Скорость переоформления договора или его прерывания в результате выполнения всех условий.
Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней
Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.
Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.
Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.
Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.
Как продать лизинговый автомобиль: процедура выкупа
Перед тем как продать машину в лизинге, вам стоит узнать, что автовыкуп такого транспортного средства будет длиться несколько дольше, нежели ничем не обремененного. Все объясняется тем, что транспортное средство находится на балансе третьего лица, из-за чего в процессе участвуют 3 лица: наша компания, лизингодатель и лизингополучатель. Важную роль играют следующие факты:
- за какое время лизинговая компания рассматривает заявку на досрочное погашение и предусмотрена ли такая возможность в договоре;
- есть ли комиссия за досрочное погашение и ее размер;
- насколько быстро лизингодатель сможет выдать ПТС.
Наши юристы знают, как продать лизинговый автомобиль дорого и быстро. Они учитывают все нюансы, поэтому легко решают самые проблемные вопросы. Сама процедура автовыкупа происходит четко по схеме:
- Оценка и диагностика состояния авто, объективное определение его стоимости.
- Погашение задолженности перед лизингодателем.
- Снятие обременения с автомобиля.
- Смена собственника с переоформлением всех необходимых документов.
- Выдача оставшейся суммы – разницы между оценочной стоимостью и оставшимся долгом, который заплатила наша компания лизингодателю.
Помощь в постановке на учёт лизингового автомобиля
Если вы не готовы терять время на очереди и сбор документов, можно обратится к опытным консультантам, которые быстро и без затруднений произведут постановку на учёт лизингового автомобиля.
| Постановка на учет лизингового авто (1 ед.) | 5 000 руб. |
| Постановка на учет лизингового авто (1 ед.) (повторное обращение) — СКИДКА 20% | 4 000 руб. |
| Постановка на учет лизингового авто (2 ед. одновременно в 1 день) | 4 000 руб./ед. |
| Постановка на учет лизингового авто (3 ед. одновременно в 1 день) | 3 500 руб./ед. |
| Постановка на учет лизингового авто (свыше 4 ед. одновременно в 1 день) | 3 000 руб./ед. |
| Выход из лизинга (1 ед.) | 5 000 руб. |
| Смена юр.адреса лизингового автомобиля (1 ед.) | 3 500 руб. |
| Переуступка прав лизинга (1 ед.) | 5 000 руб. |
В указанную стоимость входит подготовка документов для визита в ГИБДД, а также непосредственно произведение всех регистрационных действий. Сама процедура занимает около 1,5 часов. Ваше присутствие не требуется. Требуется предоставить транспортное средство для осмотра.
Дополнительное соглашение о выкупе предмета лизинга (общие положения)
Иногда у лизингополучателя возникает необходимость в выкупе используемого им лизингового объекта. При этом федеральный закон «О финансовой аренде…» от 29.10.1998 № 164, регулирующий правила передачи имущества в лизинг, не устанавливает порядок его последующего приобретения. Это значит, что при оформлении соответствующих сделок стоит руководствоваться общими положениями действующего гражданского законодательства.
Согласно ст. 625 ГК РФ, договор финансовой аренды (он же договор лизинга) является одним из видов договора аренды, что позволяет применять к нему общие положения § 1 гл. 34 ГК РФ. Согласно ст. 624 ГК РФ, лизинговые предметы, находящиеся в аренде, могут стать собственностью использующей их компании при условии выплаты арендодателю полной выкупной цены.
Если в основном лизинговом соглашении отражены и особенности выполнения взаиморасчетов между сторонами, и размер выкупной стоимости, при выкупе имущества стоит руководствоваться именно его положениями. Если же основной договор не регулирует порядок решения такого вопроса, участникам придется заключить дополнительную сделку, в сопроводительной документации к которой необходимо указать:
- наименование соглашения и дату его создания;
- реквизиты предприятия-лизингодателя и предприятия-лизингополучателя;
- подробное описание предмета имущества, передаваемого в лизинг;
- расчет размера остаточной стоимости этого предмета, не погашенной на момент заключения дополнительного соглашения;
- перечень прав и обязанностей, возникающих у сторон договора;
- порядок перечисления денежных средств лизингодателю и порядок передачи имущества лизингополучателю.